מרשם האשראי הוא מאגר הנתונים של הבנק המרכזי של מונטנגרו שרושם את כל החובות שלכם לבנקים, לחברות ליסינג ופקטורינג, למוסדות מיקרו-אשראי ולמלווים אחרים: הלוואות, כרטיסי אשראי, משיכות יתר, ליסינג וערבויות. דוח על החובות שלכם מקבלים בבקשה בכתב בבנק המרכזי בפודגוריצה או באופן מקוון ב-eportal.cbcg.me אם יש לכם תעודה אלקטרונית מאושרת, והאגרה היא 3 יורו. בנק רשאי לעיין בנתונים שלכם רק בהסכמתכם בכתב. ההחלטה החדשה בדבר מרשם האשראי, שפורסמה ב-22 בספטמבר 2026, חלה מ-30 בספטמבר 2026.
המדריך הזה מסביר מהו מרשם האשראי, מי מדווח אליו, מה הדוח מראה, איך מקבלים אותו, מי רשאי לראות את הנתונים שלכם ומה מביאה ההחלטה החדשה.
מהו מרשם האשראי?
- מאגר נתונים אלקטרוני אחד של החובות של יחידים ושל חברות, שהבנק המרכזי מנהל.
- הנתונים במרשם חסויים, ומותר למסור אותם רק בתנאים שקובעת ההחלטה של הבנק המרכזי.
- הבנק המרכזי מעדכן את המאגר לכל המאוחר ביום שאחרי קבלת הנתונים.
- מי שמוסר את הנתונים אחראי לנכונותם, והבנק המרכזי אחראי לכך שהמרשם תואם את הנתונים שנמסרו.
מי מדווח נתונים ועל אילו חובות?
- נתונים מוסרים בנקים, חברות ליסינג ופקטורינג, חברות לרכישת חובות, מוסדות פיננסיים למיקרו-אשראי, קרנות ערבות לאשראי, בנק הפיתוח של מונטנגרו ומוסדות תשלום.
- המרשם כולל הלוואות, ליסינג מימוני, פקטורינג, חובות שנרכשו, כרטיסי אשראי ומשיכות יתר בחשבונות עו״ש.
- הוא רושם גם ערבויות, מכתבי אשראי ואת ההתחייבויות של ערבים, של חותמים שותפים ושל חייבים שותפים.
- הנתונים על חוב מדווחים עד שהוא נפרע או עד שהנושה מפסיק את הגבייה.
- היתרה מדווחת מדי חודש, בתוך עשרה ימים מסוף החודש, והלוואות חדשות ותשלומים עד יום העבודה הבא.
מה הדוח מראה?
- סוג החוב, מספר החוזה, התאריך, הסכום, יתרת הקרן, התשלום החודשי, מועדי התשלום הראשון והאחרון, והריבית הנומינלית והאפקטיבית.
- רשומת ההחזרים: מצב החוב, ימי הפיגור, קרן וריבית בפיגור שלא שולמו, וקרן וריבית ששולמו.
- בטוחות: פיקדון, משכנתה, שטר חוב, המחאת שכר ואחרות, וגם ערבויות של צדדים שלישיים.
- הדוח מראה גם תשלומים מאז היתרה החודשית האחרונה, ולחברות ולעוסקים יחידים גם נתונים על חסימת חשבונות.
- הבנק המרכזי מנפיק גם דוח היסטוריית חובות, שמראה את התנהגות ההחזרים בתקופה שבוחרים.
איך מקבלים דוח על החובות שלכם?
- את הדוח מנפיק הבנק המרכזי בפודגוריצה, ב-Bulevar Svetog Petra Cetinjskog 6, בכניסה לארכיון, על סמך בקשה בכתב.
- כשאדם פרטי מגיש בקשה, הבנק המרכזי בודק את זהותו ומוסר לו את הנתונים בכתב.
- לבקשה מצרפים אישור על תשלום האגרה של 3 יורו.
- אם יש לכם תעודה אלקטרונית מאושרת, אתם מורידים את הדוח בפורמט PDF ב-eportal.cbcg.me.
- נתונים על אדם אחר אפשר לקבל רק עם ייפוי כוח מאושר של אותו אדם.
- הבנק המרכזי נותן מידע בטלפון 020/403-159 ובכתובת kreditni.registar@cbcg.me.
מי רשאי לראות את הנתונים שלכם?
- בנק או מלווה אחר ניגש לנתונים שלכם רק בהסכמתכם בכתב או בהסכמה אלקטרונית, ורק למטרה שלשמה ניתנה ההסכמה.
- המלווים רואים נתונים היסטוריים של שלוש השנים האחרונות.
- אם בנק גובה מכם תשלום על בדיקת המרשם כשהוא מאשר הלוואה, התשלום הזה אינו יכול לעלות על האגרה של הבנק המרכזי.
- על מלווה שמוסר נתונים באיחור או נתונים לא נכונים מוטל קנס של 5,000 עד 10,000 יורו.
מה מביאה ההחלטה החדשה?
- ההחלטה בדבר מרשם האשראי מ-2026 מחליפה את ההחלטה מ-2018 וחלה מ-30 בספטמבר 2026.
- לפי ההחלטה החדשה, גם מוסדות תשלום, קרנות ערבות לאשראי ובנקים שהבנק המרכזי שלל את רישיונם מדווחים נתונים.
- הגישה של המלווים למרשם מקוונת, 24 שעות ביממה.
משכנתאות מוסברות במדריך שלנו למשכנתאות במונטנגרו, ופתיחת חשבון במדריך שלנו לחשבונות בנק לזרים. בדיקת חברה וחשבונות חסומים מוסברות במדריך שלנו לבדיקת חברות, וחובות ישנים במדריך שלנו להתיישנות חובות.
שאלות נפוצות
איך בודקים את החובות שלי במרשם האשראי? מגישים בקשה בכתב לבנק המרכזי בפודגוריצה עם אישור על תשלום של 3 יורו, או מורידים את הדוח ב-eportal.cbcg.me אם יש לכם תעודה אלקטרונית מאושרת.
כמה עולה דוח ממרשם האשראי? הבנק המרכזי גובה אגרה של 3 יורו על מסירת נתונים ממרשם האשראי.
האם כרטיסי אשראי ומשיכות יתר מופיעים במרשם? כן, המרשם כולל כרטיסי אשראי ומשיכות יתר בחשבונות עו״ש, וגם ליסינג וערבויות.
האם בנק יכול לעיין בנתונים שלי במרשם האשראי בלי הסכמתי? לא, בנק ניגש לנתונים שלכם רק בהסכמתכם בכתב או בהסכמה אלקטרונית, ורק למטרה שלשמה ניתנה ההסכמה.
האם המרשם מראה אם אני ערב? כן, המרשם רושם את ההתחייבויות של ערבים, של חותמים שותפים ושל חייבים שותפים, והם יכולים לקבל דוח על החובות האלה.
כמה זמן הלוואה נשארת במרשם? הנתונים מדווחים עד שהחוב נפרע או עד שהנושה מפסיק את הגבייה, והמלווים רואים את ההיסטוריה של שלוש השנים האחרונות.
מקורות
את תוכן המרשם, את הגופים המדווחים, את המועדים, את הגישה ואת האגרות קובעת ההחלטה בדבר מרשם האשראי (העיתון הרשמי 138/2026, סעיפים 2 עד 18), ואת אופן הנפקת הדוחות, את הכתובת ואת האגרה של 3 יורו מפרסם הבנק המרכזי של מונטנגרו. המידע נבדק ב-27 בספטמבר 2026. Fijaka היא זירת מודעות; הטקסט הזה אינו ייעוץ פיננסי.