לפי החוק בדבר אשראי צרכני מ-2025, הריבית האפקטיבית על הלוואה צרכנית או על הלוואה לכל מטרה אינה יכולה לעלות על הריבית הממוצעת על כל ההלוואות הצרכניות ועוד 100%. מאז 20 ביולי 2026 התקרה הזאת היא 14.08%, והממוצע הוא 7.04%. אתם יכולים לבטל הסכם הלוואה בתוך 14 יום בלי לנמק, ואפשר לפרוע הלוואה בפירעון מוקדם בכל עת; עמלה אפשרית רק בריבית קבועה, והיא לכל היותר 1%, או 0.5% אם נותרה שנה או פחות. במשכנתה אין עמלת פירעון מוקדם. אם הבנק דוחה את התלונה שלכם, מאז יולי 2026 אפשר לפנות לבנק המרכזי.
המדריך הזה מסביר את הריבית המרבית המותרת, את זכות הביטול, את הפירעון המוקדם, את החובות של הבנק כשאתם מפגרים בתשלומים ואיך מתלוננים.
מהי הריבית המרבית המותרת?
| חלה מיום | ריבית אפקטיבית מרבית | ממוצע בסוף הרבעון |
| 20 ביולי 2026 | 14.08% | 7.04% (30 ביוני 2026) |
| 20 באפריל 2026 | 14.26% | 7.13% (31 במרץ 2026) |
- בסוף כל רבעון הבנק המרכזי קובע את הריבית האפקטיבית הממוצעת המשוקללת על כל ההלוואות הצרכניות במרשם האשראי ומפרסם את הריבית המרבית המותרת.
- המלווים חייבים להחיל את התקרה החדשה בתוך חמישה ימים מהפרסום.
- הריבית האפקטיבית כוללת ריבית ועמלות, ולכן השוו הצעות לפיה ולא לפי הריבית הנומינלית.
- הריבית האפקטיבית הממוצעת על הלוואות חדשות ליחידים ביוני 2026 הייתה 6.84%.
איך מבטלים הלוואה?
- אפשר לבטל הסכם הלוואה בלי לנמק בתוך 14 יום מהחתימה, או מקבלת התנאים והמידע הנדרשים אם הם הגיעו מאוחר יותר.
- מודיעים למלווה בכתב, על נייר או על אמצעי עמיד אחר, לפני תום המועד.
- בתוך 30 יום משליחת ההודעה מחזירים את הקרן ואת הריבית על הזמן שבו השתמשתם בכסף.
- למלווה אין זכות לשום עמלה אחרת, למעט עלות האימות של החוזה ושל המסמכים.
- חוזה על שירות נלווה שקשור להלוואה, כמו ביטוח, כבר אינו מחייב אתכם.
כמה עולה פירעון מוקדם?
- אפשר לפרוע הלוואה בפירעון מוקדם בכל עת, באופן חלקי או מלא, עם הפחתה של הריבית ושל העלויות לתקופה שנותרה.
- עמלה אפשרית רק לתקופה בריבית קבועה, ורק אם הפירעונות המוקדמים עולים על 10,000 יורו ב-12 חודשים.
- העמלה היא לכל היותר 1% מהסכום שנפרע מוקדם, או 0.5% אם נותרו לא יותר מ-12 חודשים, והיא אינה יכולה לעלות על הריבית שהייתם משלמים עד הסוף.
- אין עמלה במשכנתה, במשיכת יתר, בתקופה בריבית משתנה או בפירעון מביטוח ההלוואה.
- לפי בקשה הבנק נותן לכם מיד חישוב של ההשפעות של הפירעון המוקדם.
מה קורה אם אתם מפגרים בתשלומים?
- לפני מתן הלוואה הבנק חייב להעריך את כושר ההחזר שלכם, ובמקרה הצורך לבדוק את מרשם האשראי.
- לבנק חייבים להיות נהלים לזיהוי מוקדם של לקוחות בקשיים וליצירת קשר איתם.
- לפני הוצאה לפועל הבנק חייב לנקוט צעדים סבירים כדי להסכים על תוכנית החזר ולהציע הקלות בכתב.
- הבנק אינו רשאי לגבות מלקוח בקשיים עמלות נוספות על איחור בתשלום, מלבד ריבית פיגורים.
איך מתלוננים?
- מתלוננים לבנק או למתווך האשראי, שמחליטים מיד או, במקרים מורכבים יותר, בתוך שמונה ימים.
- אם הבנק לא מחליט בזמן או דוחה את התלונה, אפשר להגיש בקשה להגנה לבנק המרכזי; זה חל מאז יולי 2026, כשתיקון ביטל את הדחייה שלה עד ההצטרפות לאיחוד האירופי.
- על מלווים שהבנק המרכזי אינו מפקח עליהם, הבקשה מוגשת לפיקוח על השוק.
- אפשר גם להשתמש ביישוב סכסוכי צרכנות מחוץ לבית המשפט או לפנות לבית המשפט.
- החוק אינו חל על משיכות יתר שנפרעות בתוך חודש, על הלוואות בלי ריבית עם עלויות של עד חמישה יורו ועל סוגים מסוימים של ליסינג ומשכונות.
משכנתאות מוסברות במדריך שלנו למשכנתאות במונטנגרו, ומכירת דירה ממושכנת במדריך שלנו למכירת נכס עם משכנתה. בדיקת החובות שלכם מוסברת במדריך שלנו למרשם האשראי, ועיקול שכר במדריך שלנו למוציאים לפועל.
שאלות נפוצות
מהי הריבית המרבית המותרת על הלוואה לכל מטרה במונטנגרו? מאז 20 ביולי 2026 הריבית האפקטיבית המרבית על הלוואות צרכניות היא 14.08%, והבנק המרכזי מעדכן אותה בכל רבעון.
האם אפשר לבטל הלוואה אחרי החתימה? כן, בתוך 14 יום בלי לנמק, ואת הקרן ואת הריבית על הזמן שבו השתמשתם בכסף מחזירים בתוך 30 יום.
כמה עולה פירעון מוקדם של הלוואה לכל מטרה? בריבית קבועה לכל היותר 1% מהסכום שנפרע מוקדם, או 0.5% אם נותרה שנה או פחות, ורק אם אתם פורעים יותר מ-10,000 יורו ב-12 חודשים.
האם יש עמלת פירעון מוקדם במשכנתה? לא, במשכנתה לבנק אין זכות לעמלת פירעון מוקדם.
איפה מתלוננים אם הבנק דוחה את התלונה שלי? הגישו בקשה להגנה לבנק המרכזי, או השתמשו ביישוב סכסוכים מחוץ לבית המשפט או בבתי המשפט.
האם בנק יכול לגבות עלויות נוספות אם איחרתי בתשלום? לא, הבנק אינו רשאי לגבות מלקוח בקשיי תשלום עמלות נוספות, מלבד ריבית פיגורים.
מקורות
את הריבית המרבית, את הביטול, את הפירעון המוקדם, את החובות במקרה של פיגור ואת התלונות קובע החוק בדבר אשראי צרכני (העיתון הרשמי 15/2025, סעיפים 8, 30, 45, 47, 48, 52, 64 ו-65), ואת תחולת הבקשות לבנק המרכזי החוק לתיקון החוק בדבר אשראי צרכני (העיתון הרשמי 87/2026). את הריבית המרבית המותרת ואת הריבית הממוצעת מפרסם הבנק המרכזי בדף האשראי הצרכני שלו, ואת הריבית על הלוואות חדשות עלון הבנק המרכזי 7/2026. המידע נבדק ב-27 בספטמבר 2026. Fijaka היא זירת מודעות; הטקסט הזה אינו ייעוץ פיננסי.