Secondo la Legge sul credito ai consumatori del 2025, il tasso effettivo di un credito al consumo o prestito personale non può superare il tasso medio di tutti i crediti al consumo maggiorato del 100%. Dal 20 luglio 2026 questo limite è del 14,08%, con una media del 7,04%. Potete recedere dal contratto entro 14 giorni senza indicare motivi e rimborsare il prestito in anticipo in qualsiasi momento; una penale è possibile solo a tasso fisso ed è al massimo dell'1%, o dello 0,5% se manca un anno o meno. Sul mutuo casa non c'è penale di estinzione anticipata. Se la banca respinge il reclamo, da luglio 2026 potete rivolgervi alla Banca centrale.
Questa guida spiega il tasso massimo consentito, il diritto di recesso, l'estinzione anticipata, gli obblighi della banca in caso di ritardo e come presentare reclamo.
Qual è il tasso massimo consentito?
| In vigore dal | Tasso effettivo massimo | Media a fine trimestre |
| 20 luglio 2026 | 14,08% | 7,04% (30 giugno 2026) |
| 20 aprile 2026 | 14,26% | 7,13% (31 marzo 2026) |
- A fine di ogni trimestre la Banca centrale calcola il tasso effettivo medio ponderato di tutti i crediti al consumo nel Registro dei crediti e pubblica il tasso massimo consentito.
- I finanziatori devono applicare il nuovo limite entro cinque giorni dalla pubblicazione.
- Il tasso effettivo comprende interessi e commissioni, quindi confrontate le offerte con questo e non con il tasso nominale.
- Il tasso effettivo medio sui nuovi prestiti alle persone fisiche a giugno 2026 era del 6,84%.
Come si recede da un prestito?
- Potete recedere senza indicare motivi entro 14 giorni dalla firma del contratto, o dalla ricezione delle condizioni e informazioni prescritte, se sono arrivate dopo.
- Avvisate il finanziatore per iscritto, su carta o altro supporto durevole, prima della scadenza.
- Entro 30 giorni dall'invio dell'avviso restituite il capitale e gli interessi per il periodo di utilizzo del denaro.
- Il finanziatore non ha diritto ad altre commissioni, salvo le spese di autentica del contratto e dei documenti.
- Il contratto per un servizio accessorio collegato al prestito, per esempio un'assicurazione, smette di vincolarvi.
Quanto costa l'estinzione anticipata?
- Potete rimborsare il prestito in qualsiasi momento, in parte o per intero, con riduzione di interessi e costi per il periodo restante.
- Una penale è possibile solo per un periodo a tasso fisso e solo se i rimborsi anticipati superano 10.000 euro in 12 mesi.
- La penale è al massimo l'1% dell'importo rimborsato in anticipo, o lo 0,5% se mancano al più 12 mesi alla fine del contratto, e non può superare gli interessi che paghereste fino alla fine.
- Non c'è penale su mutuo casa, scoperto di conto, periodo a tasso variabile e rimborso tramite assicurazione del credito.
- Su richiesta la banca vi fornisce subito il calcolo degli effetti dell'estinzione anticipata.
Cosa succede se siete in ritardo con le rate?
- Prima di concedere il prestito la banca deve valutare il vostro merito creditizio e, se necessario, consultare il Registro dei crediti.
- La banca deve avere procedure per individuare presto i clienti in difficoltà e contattarli.
- Prima dell'esecuzione deve adottare misure ragionevoli per un accordo di rimborso e proporvi agevolazioni per iscritto.
- A un cliente in difficoltà la banca non può addebitare commissioni aggiuntive per il ritardo, salvo gli interessi di mora.
Come si presenta reclamo?
- Il reclamo va alla banca o all'intermediario del credito, che decidono subito o, nei casi più complessi, entro otto giorni.
- Se la banca non decide in tempo o respinge il reclamo, presentate una richiesta di tutela alla Banca centrale; questa possibilità vale da luglio 2026, quando una modifica ha cancellato il rinvio all'adesione all'Unione europea.
- Per i finanziatori non vigilati dalla Banca centrale la richiesta va all'ispettorato del mercato.
- Potete anche avviare la risoluzione extragiudiziale delle controversie dei consumatori o rivolgervi al tribunale.
- La legge non si applica agli scoperti da rimborsare entro un mese, ai prestiti senza interessi con costi fino a cinque euro e ad alcuni tipi di leasing e pegno.
I mutui sono spiegati nella nostra guida al mutuo casa in Montenegro, la vendita di un appartamento ipotecato nella guida alla vendita di un immobile ipotecato. Il controllo dei propri debiti è nella guida al Registro dei crediti, il pignoramento dello stipendio nella guida all'ufficiale esecutivo.
Domande frequenti
Qual è il tasso massimo consentito su un prestito personale in Montenegro? Dal 20 luglio 2026 il tasso effettivo massimo sui crediti al consumo è del 14,08%, e la Banca centrale lo aggiorna ogni trimestre.
Posso recedere dal prestito dopo la firma? Sì, entro 14 giorni senza indicare motivi, restituendo capitale e interessi per il periodo di utilizzo entro 30 giorni.
Quanto costa estinguere in anticipo un prestito personale? A tasso fisso al massimo l'1% dell'importo rimborsato in anticipo, o lo 0,5% se manca un anno o meno, e solo se rimborsate più di 10.000 euro in 12 mesi.
C'è una penale per l'estinzione anticipata del mutuo casa? No, sul mutuo casa la banca non ha diritto a una penale di estinzione anticipata.
A chi mi rivolgo se la banca respinge il mio reclamo? Presentate una richiesta di tutela alla Banca centrale oppure avviate la risoluzione extragiudiziale o una causa in tribunale.
La banca può addebitare costi extra se sono in ritardo con una rata? No, a un cliente in difficoltà di pagamento la banca non può addebitare commissioni aggiuntive, salvo gli interessi di mora.
Fonti
Tasso massimo, recesso, estinzione anticipata, obblighi in caso di ritardo e reclami sono stabiliti dalla Legge sul credito ai consumatori (Gazzetta ufficiale 15/2025, articoli 8, 30, 45, 47, 48, 52, 64 e 65), l'applicazione delle richieste alla Banca centrale dalla Legge di modifica della Legge sul credito ai consumatori (Gazzetta ufficiale 87/2026). I tassi massimo e medio sono pubblicati dalla Banca centrale nella sua pagina sui crediti al consumo, il tasso sui nuovi prestiti dal Bollettino della Banca centrale 7/2026. Le informazioni sono state verificate il 27 settembre 2026. Fijaka è una piattaforma di annunci; questo testo non è una consulenza finanziaria.