Potrošački i keš kredit u Crnoj Gori 2026: najviša dozvoljena kamata 14,08%, odustanak u 14 dana, naknada za prijevremenu otplatu i prigovor Centralnoj banci

Po Zakonu o potrošačkim kreditima iz 2025, efektivna kamatna stopa na potrošački, odnosno keš kredit ne smije biti veća od prosječne stope na sve potrošačke kredite uvećane za 100%. Od 20. jula 2026. ta granica iznosi 14,08%, a prosjek je bio 7,04%. Od ugovora o kreditu možete odustati u roku od 14 dana bez navođenja razloga, a kredit možete otplatiti prije roka u bilo kom trenutku; naknada je moguća samo kod fiksne kamate i iznosi najviše 1%, odnosno 0,5% ako do kraja ostaje godina ili manje. Kod stambenog kredita naknade za prijevremenu otplatu nema. Ako banka odbije prigovor, od jula 2026. možete se obratiti Centralnoj banci.

U ovom vodiču objašnjavamo najvišu dozvoljenu kamatu, pravo na odustanak, prijevremenu otplatu, obaveze banke kada kasnite i kako se žaliti.

Kolika je najviša dozvoljena kamata?

• Centralna banka na kraju svakog kvartala utvrđuje prosječnu ponderisanu efektivnu stopu na sve potrošačke kredite u Kreditnom registru i objavljuje najvišu dozvoljenu stopu.
• Kreditori moraju primijeniti novu granicu najkasnije pet dana od objavljivanja.
• Efektivna kamatna stopa obuhvata kamatu i naknade, pa ponude poredite po njoj, a ne po nominalnoj stopi.
• Na nove kredite fizičkim licima prosječna efektivna stopa u junu 2026. iznosila je 6,84%.

Kako odustati od kredita?

• Od ugovora o kreditu možete odustati bez navođenja razloga u roku od 14 dana od zaključenja ugovora ili od kada ste dobili propisane uslove i informacije, ako su stigli kasnije.
• Kreditora obavještavate pisano, na papiru ili drugom trajnom mediju, prije isteka roka.
• Najkasnije 30 dana od slanja obavještenja vraćate glavnicu i kamatu za vrijeme korišćenja novca.
• Kreditor nema pravo na drugu naknadu, osim troškova ovjere ugovora i dokumentacije.
• Ugovor o dodatnoj usluzi vezanoj za kredit, na primjer osiguranju, prestaje da vas obavezuje.

Koliko košta prijevremena otplata?

• Kredit možete u svakom trenutku otplatiti djelimično ili u cjelosti, uz umanjenje kamate i troškova za preostali period.
• Naknada je moguća samo za period sa fiksnom kamatnom stopom i samo ako prijevremena otplata u 12 mjeseci pređe 10.000 eura.
• Naknada iznosi najviše 1% prijevremeno otplaćenog iznosa, odnosno 0,5% ako do kraja ugovora ostaje najviše 12 mjeseci, i ne smije biti veća od kamate koju biste platili do kraja.
• Naknade nema kod stambenog kredita, dozvoljenog prekoračenja, perioda sa promjenljivom kamatom i otplate iz osiguranja kredita.
• Na zahtjev banka vam odmah dostavlja proračun posljedica prijevremene otplate.

Šta ako kasnite sa ratama?

• Prije odobravanja kredita banka mora procijeniti vašu kreditnu sposobnost i, kada je potrebno, provjeriti Kreditni registar.
• Banka mora imati procedure za rano prepoznavanje klijenata sa poteškoćama i kontaktirati ih.
• Prije izvršnog postupka banka mora preduzeti razumne mjere za dogovor o otplati i pisano vam predložiti olakšice.
• Klijentu sa poteškoćama banka ne smije naplatiti dodatne naknade zbog kašnjenja, osim zatezne kamate.

Kako se žaliti?

• Prigovor podnosite banci ili kreditnom posredniku, a oni odlučuju odmah, odnosno u složenijim slučajevima u roku od osam dana.
• Ako banka ne odluči na vrijeme ili odbije prigovor, podnosite zahtjev za zaštitu prava Centralnoj banci; ta mogućnost važi od jula 2026, kada je izmjena zakona brisala odlaganje do ulaska u Evropsku uniju.
• Kod kreditora koje ne nadzire Centralna banka zahtjev se podnosi tržišnoj inspekciji.
• Možete pokrenuti i vansudsko rješavanje potrošačkog spora ili tužbu pred sudom.
• Zakon se ne primjenjuje na prekoračenje koje se vraća u roku od mjesec dana, beskamatne kredite sa troškovima do pet eura i neke vrste lizinga i zaloge.

Stambene kredite objašnjava naš tekst o stambenom kreditu, a prodaju stana sa hipotekom tekst o prodaji stana pod hipotekom. Provjeru svojih zaduženja opisuje tekst o Kreditnom registru, a izvršenje na plati tekst o javnom izvršitelju.

Česta pitanja

Kolika je najviša dozvoljena kamata na keš kredit u Crnoj Gori? Od 20. jula 2026. najviša efektivna kamatna stopa na potrošačke kredite iznosi 14,08%, a Centralna banka je mijenja svakog kvartala.

Mogu li odustati od kredita nakon potpisivanja? Da, u roku od 14 dana bez navođenja razloga, uz povrat glavnice i kamate za vrijeme korišćenja novca najkasnije za 30 dana.

Koliko košta prijevremena otplata keš kredita? Kod fiksne kamate najviše 1% prijevremeno otplaćenog iznosa, odnosno 0,5% ako ostaje najviše godina dana, i to samo ako otplatite više od 10.000 eura u 12 mjeseci.

Da li se plaća naknada za prijevremenu otplatu stambenog kredita? Ne, kod stambenog kredita banka nema pravo na naknadu za prijevremenu otplatu.

Gdje se žalim ako banka odbije prigovor? Podnesite zahtjev za zaštitu prava Centralnoj banci ili pokrenite vansudsko rješavanje spora, odnosno postupak pred sudom.

Može li banka naplatiti dodatne troškove ako kasnim sa ratom? Ne, klijentu sa poteškoćama u plaćanju banka ne smije naplatiti dodatne naknade, osim zatezne kamate.

Izvori

Najvišu kamatu, odustanak, prijevremenu otplatu, obaveze kod kašnjenja i prigovor uređuje Zakon o potrošačkim kreditima (Službeni list 15/2025, čl. 8, 30, 45, 47, 48, 52, 64 i 65), a primjenu zahtjeva Centralnoj banci Zakon o izmjenama Zakona o potrošačkim kreditima (Službeni list 87/2026). Najvišu dozvoljenu i prosječnu stopu objavljuje Centralna banka na stranici o potrošačkim kreditima, a stopu na nove kredite Bilten Centralne banke 7/2026. Podaci su provjereni 27. septembra 2026. Fijaka je oglasni prostor; ovaj tekst nije finansijski savjet.