2025 tarihli Tüketici Kredileri Kanunu uyarınca tüketici veya ihtiyaç kredisinin efektif faizi tüm tüketici kredilerinin ortalama oranının %100 fazlasını aşamıyor. 20 Temmuz 2026'dan beri bu sınır %14,08, ortalama ise %7,04. Kredi sözleşmesinden sebep göstermeden 14 gün içinde cayabiliyorsunuz, krediyi de istediğiniz zaman erken kapatabiliyorsunuz; ücret yalnız sabit faizde mümkün ve en fazla %1, bir yıl veya daha az kaldıysa %0,5. Konut kredisinde erken ödeme ücreti yok. Banka şikâyetinizi reddederse Temmuz 2026'dan beri Merkez Bankası'na başvurabiliyorsunuz.
Bu rehber azami faizi, cayma hakkını, erken ödemeyi, gecikmede bankanın yükümlülüklerini ve nasıl şikâyet edileceğini anlatıyor.
İzin verilen azami faiz ne kadar?
| Uygulama başlangıcı | Azami efektif faiz | Çeyrek sonu ortalaması |
| 20 Temmuz 2026 | %14,08 | %7,04 (30 Haziran 2026) |
| 20 Nisan 2026 | %14,26 | %7,13 (31 Mart 2026) |
- Merkez Bankası her çeyreğin sonunda Kredi Sicili'ndeki tüm tüketici kredilerinin ağırlıklı ortalama efektif faizini belirliyor ve izin verilen azami oranı yayımlıyor.
- Kredi verenler yeni sınırı yayımdan itibaren en geç beş gün içinde uygulamak zorunda.
- Efektif faiz oranı faizi ve ücretleri kapsıyor; teklifleri nominal değil efektif orana göre karşılaştırın.
- Haziran 2026'da bireylere verilen yeni kredilerde ortalama efektif faiz %6,84 idi.
Krediden nasıl cayılır?
- Sözleşmeyi imzaladıktan veya gerekli koşul ve bilgileri daha sonra aldıysanız bunları aldıktan sonraki 14 gün içinde sebep göstermeden cayabiliyorsunuz.
- Kredi verene süre dolmadan yazılı olarak, kâğıtla veya başka kalıcı bir ortamla bildiriyorsunuz.
- Bildirimi gönderdikten sonra en geç 30 gün içinde anaparayı ve parayı kullandığınız süre için faizi geri ödüyorsunuz.
- Kredi veren, sözleşme ve belgelerin onay masrafı dışında başka bir ücret alamıyor.
- Krediye bağlı sigorta gibi ek hizmet sözleşmesi de sizi bağlamıyor.
Erken ödeme ne kadar tutuyor?
- Krediyi istediğiniz zaman kısmen veya tamamen erken kapatabiliyorsunuz; kalan dönemin faizi ve masrafları düşülüyor.
- Ücret yalnız sabit faizli dönem için ve yalnız 12 ayda 10.000 euroyu aşan erken ödemelerde mümkün.
- Ücret erken ödenen tutarın en fazla %1'i, sözleşmenin bitmesine en fazla 12 ay kaldıysa %0,5'i; ayrıca sonuna kadar ödeyeceğiniz faizi aşamıyor.
- Konut kredisinde, kredili mevduatta, değişken faizli dönemde ve kredi sigortasından yapılan ödemede ücret yok.
- Talep ederseniz banka erken ödemenin sonuçlarının hesabını size hemen veriyor.
Taksitleri geciktirirseniz ne olur?
- Banka krediyi vermeden önce kredi değerliliğinizi incelemek ve gerekirse Kredi Sicili'ne bakmak zorunda.
- Banka zorlanan müşterileri erken fark etmek ve onlarla iletişime geçmek için prosedürler kurmak zorunda.
- İcraya başvurmadan önce makul bir ödeme anlaşması için adım atmak ve kolaylıkları yazılı olarak önermek zorunda.
- Ödeme güçlüğü çeken müşteriden gecikme faizi dışında ek ücret alamıyor.
Nasıl şikâyet edilir?
- Şikâyeti bankaya veya kredi aracısına yapıyorsunuz; hemen, karmaşık durumlarda sekiz gün içinde karar vermek zorundalar.
- Banka zamanında karar vermez veya şikâyeti reddederse Merkez Bankası'na hak koruma başvurusu yapıyorsunuz; bu imkân, bir değişikliğin AB üyeliğine kadar erteleme hükmünü kaldırmasıyla Temmuz 2026'dan beri geçerli.
- Merkez Bankası'nın denetlemediği kredi verenler için başvuru piyasa denetimine yapılıyor.
- Tüketici uyuşmazlıklarında mahkeme dışı çözüme veya mahkemeye de gidebiliyorsunuz.
- Kanun bir ay içinde ödenecek kredili mevduatı, masrafı beş euroya kadar olan faizsiz kredileri ve bazı leasing ve rehin türlerini kapsamıyor.
Konut kredisini Karadağ'da konut kredisi rehberimiz, ipotekli dairenin satışını da ipotekli taşınmaz satışı rehberimiz anlatıyor. Borçlarınızı kontrol etmeyi Kredi Sicili rehberimiz, maaş haczini de icra memuru rehberimiz açıklıyor.
Sık sorulan sorular
Karadağ'da ihtiyaç kredisinde izin verilen azami faiz ne kadar? 20 Temmuz 2026'dan beri tüketici kredilerinde azami efektif faiz %14,08 ve Merkez Bankası bunu her çeyrek güncelliyor.
İmzaladıktan sonra krediden cayabilir miyim? Evet, 14 gün içinde sebep göstermeden; anaparayı ve kullandığınız süre için faizi 30 gün içinde geri ödeyerek.
İhtiyaç kredisini erken kapatmak ne kadar tutuyor? Sabit faizde erken ödenen tutarın en fazla %1'i, bir yıl veya daha az kaldıysa %0,5'i ve yalnız 12 ayda 10.000 eurodan fazla ödüyorsanız.
Konut kredisinde erken ödeme ücreti var mı? Hayır, konut kredisinde bankanın erken ödeme ücreti alma hakkı yok.
Banka şikâyetimi reddederse nereye başvururum? Merkez Bankası'na hak koruma başvurusu yapın ya da mahkeme dışı çözüme veya mahkemeye gidin.
Taksiti geciktirirsem banka ek masraf alabilir mi? Hayır, banka ödeme güçlüğü çeken müşteriden gecikme faizi dışında ek ücret alamıyor.
Kaynaklar
Azami faizi, caymayı, erken ödemeyi, gecikmedeki yükümlülükleri ve şikâyeti Tüketici Kredileri Kanunu (Resmî Gazete 15/2025, madde 8, 30, 45, 47, 48, 52, 64 ve 65), Merkez Bankası'na başvurunun uygulanmasını da Tüketici Kredileri Kanunu'nu değiştiren kanun (Resmî Gazete 87/2026) düzenliyor. Azami ve ortalama oranları Merkez Bankası tüketici kredileri sayfasında, yeni kredilerin oranını da Merkez Bankası Bülteni 7/2026 yayımlıyor. Bilgiler 27 Eylül 2026'da kontrol edildi. Fijaka bir ilan platformudur; bu metin finansal danışmanlık değildir.