Sipas Ligjit për kreditë konsumatore të 2025, norma efektive e interesit për një kredi konsumatore ose kredi cash nuk mund ta kalojë normën mesatare të të gjitha kredive konsumatore plus 100%. Që nga 20 korriku 2026 ky kufi është 14,08%, me një mesatare prej 7,04%. Mund të tërhiqeni nga një kontratë kredie brenda 14 ditëve pa dhënë arsye, ndërsa një kredi mund ta shlyeni para afatit në çdo kohë; tarifa është e mundur vetëm me normë fikse dhe është më së shumti 1%, ose 0,5% nëse ka mbetur një vit ose më pak. Për një kredi hipotekore nuk ka tarifë për shlyerjen e parakohshme. Nëse banka e refuzon ankesën tuaj, që nga korriku 2026 mund t'i drejtoheni Bankës Qendrore.
Ky udhëzues shpjegon normën maksimale të lejuar, të drejtën e tërheqjes, shlyerjen e parakohshme, detyrimet e bankës kur vonoheni me pagesat dhe si ankoheni.
Sa është norma maksimale e lejuar?
| Vlen nga | Norma maksimale efektive | Mesatarja në fund të tremujorit |
| 20 korrik 2026 | 14,08% | 7,04% (30 qershor 2026) |
| 20 prill 2026 | 14,26% | 7,13% (31 mars 2026) |
- Në fund të çdo tremujori Banka Qendrore përcakton normën mesatare të ponderuar efektive për të gjitha kreditë konsumatore në Regjistrin e Kredive dhe publikon normën maksimale të lejuar.
- Huadhënësit duhet ta zbatojnë kufirin e ri brenda pesë ditëve nga publikimi.
- Norma efektive e interesit përfshin interesin dhe tarifat, prandaj krahasojini ofertat sipas saj dhe jo sipas normës nominale.
- Norma mesatare efektive për kreditë e reja për individët në qershor 2026 ishte 6,84%.
Si tërhiqeni nga një kredi?
- Mund të tërhiqeni nga një kontratë kredie pa dhënë arsye brenda 14 ditëve nga nënshkrimi, ose nga marrja e kushteve dhe informacionit të kërkuar nëse ato mbërritën më vonë.
- E njoftoni huadhënësin me shkrim, në letër ose në një mjet tjetër të qëndrueshëm, para skadimit të afatit.
- Brenda 30 ditëve nga dërgimi i njoftimit e ktheni principalin dhe interesin për kohën që i keni përdorur paratë.
- Huadhënësi nuk ka të drejtë për asnjë tarifë tjetër, përveç kostos së vërtetimit të kontratës dhe dokumenteve.
- Një kontratë për një shërbim shtesë të lidhur me kredinë, si sigurimi, nuk ju detyron më.
Sa kushton shlyerja e parakohshme?
- Mund ta shlyeni një kredi para afatit në çdo kohë, pjesërisht ose plotësisht, me ulje të interesit dhe kostove për periudhën e mbetur.
- Tarifa është e mundur vetëm për një periudhë me normë fikse interesi dhe vetëm nëse shlyerjet e parakohshme kalojnë 10.000 euro në 12 muaj.
- Tarifa është më së shumti 1% e shumës së shlyer para afatit, ose 0,5% nëse nuk kanë mbetur më shumë se 12 muaj, dhe nuk mund ta kalojë interesin që do të kishit paguar deri në fund.
- Nuk ka tarifë për kredinë hipotekore, mbitërheqjen, periudhën me normë të ndryshueshme ose shlyerjen nga sigurimi i kredisë.
- Me kërkesë, banka ju jep menjëherë një llogaritje të efekteve të shlyerjes së parakohshme.
Çfarë ndodh nëse vonoheni me këstet?
- Para dhënies së një kredie, banka duhet ta vlerësojë aftësinë tuaj kreditore dhe, kur nevojitet, të kontrollojë Regjistrin e Kredive.
- Banka duhet të ketë procedura për t'i dalluar herët klientët në vështirësi dhe për t'i kontaktuar.
- Para përmbarimit banka duhet të ndërmarrë hapa të arsyeshëm për të rënë dakord për një plan shlyerjeje dhe të propozojë lehtësira me shkrim.
- Banka nuk mund t'i ngarkojë një klienti në vështirësi tarifa shtesë për vonesën, përveç interesit të vonesës.
Si ankoheni?
- Ankoheni te banka ose ndërmjetësi i kredisë, i cili vendos menjëherë ose, në raste më të ndërlikuara, brenda tetë ditëve.
- Nëse banka nuk vendos në kohë ose e refuzon ankesën, mund të paraqisni një kërkesë për mbrojtje në Bankën Qendrore; kjo vlen që nga korriku 2026, kur një ndryshim e hoqi shtyrjen e saj deri në anëtarësimin në BE.
- Për huadhënësit që nuk i mbikëqyr Banka Qendrore, kërkesa i drejtohet inspektimit të tregut.
- Mund të përdorni edhe zgjidhjen jashtëgjyqësore të mosmarrëveshjeve të konsumatorëve ose t'i drejtoheni gjykatës.
- Ligji nuk zbatohet për mbitërheqjet që shlyhen brenda një muaji, kreditë pa interes me kosto deri në pesë euro dhe disa lloje lizingu dhe pengu.
Kreditë hipotekore shpjegohen në udhëzuesin tonë për hipotekat në Mal të Zi, ndërsa shitja e një banese të hipotekuar në udhëzuesin tonë për shitjen e një prone me hipotekë. Kontrolli i borxheve tuaja shpjegohet në udhëzuesin tonë për Regjistrin e Kredive, ndërsa mbajtja nga paga në udhëzuesin tonë për përmbaruesit.
Pyetje të shpeshta
Sa është norma maksimale e lejuar e interesit për një kredi cash në Mal të Zi? Që nga 20 korriku 2026 norma maksimale efektive e interesit për kreditë konsumatore është 14,08%, ndërsa Banka Qendrore e përditëson çdo tremujor.
A mund të tërhiqem nga një kredi pas nënshkrimit? Po, brenda 14 ditëve pa dhënë arsye, ndërsa principalin dhe interesin për kohën që i keni përdorur paratë i ktheni brenda 30 ditëve.
Sa kushton shlyerja e parakohshme e një kredie cash? Me normë fikse më së shumti 1% e shumës së shlyer para afatit, ose 0,5% nëse ka mbetur një vit ose më pak, dhe vetëm nëse shlyeni më shumë se 10.000 euro në 12 muaj.
A ka tarifë për shlyerjen e parakohshme të kredisë hipotekore? Jo, për kredinë hipotekore banka nuk ka të drejtë për tarifë shlyerjeje të parakohshme.
Ku ankohem nëse banka e refuzon ankesën time? Paraqisni një kërkesë për mbrojtje në Bankën Qendrore, ose përdorni zgjidhjen jashtëgjyqësore të mosmarrëveshjeve ose gjykatat.
A mund të më ngarkojë banka kosto shtesë nëse vonohem me një këst? Jo, banka nuk mund t'i ngarkojë një klienti në vështirësi pagese tarifa shtesë, përveç interesit të vonesës.
Burimet
Normën maksimale, tërheqjen, shlyerjen e parakohshme, detyrimet në rast vonese dhe ankesat i përcakton Ligji për kreditë konsumatore (Fletorja Zyrtare 15/2025, nenet 8, 30, 45, 47, 48, 52, 64 dhe 65), ndërsa zbatimin e kërkesave në Bankën Qendrore Ligji për ndryshimin e Ligjit për kreditë konsumatore (Fletorja Zyrtare 87/2026). Normat maksimale të lejuara dhe mesatare i publikon Banka Qendrore në faqen e saj për kreditë konsumatore, ndërsa norma për kreditë e reja publikohet në Buletinin e Bankës Qendrore 7/2026. Informacioni u kontrollua më 27 shtator 2026. Fijaka është platformë shpalljesh; ky tekst nuk është këshillë financiare.