Quel est le taux maximal d’un crédit à la consommation au Monténégro ? Depuis le 20 juillet 2026, le taux d’intérêt effectif ne peut pas dépasser 14,08 %, soit le taux moyen de 7,04 % majoré de 100 %. Vous pouvez vous rétracter dans les 14 jours sans motif, et le remboursement anticipé coûte au plus 1 % sur un taux fixe, et rien sur un crédit immobilier.
Selon la loi sur le crédit à la consommation de 2025, le taux d’intérêt effectif d’un crédit à la consommation ne peut pas dépasser le taux moyen de l’ensemble des crédits à la consommation majoré de 100 %. Depuis le 20 juillet 2026, ce plafond est de 14,08 %, pour une moyenne de 7,04 %. Vous pouvez vous rétracter d’un contrat de crédit dans les 14 jours sans donner de motif, et rembourser un crédit par anticipation à tout moment ; des frais ne sont possibles que sur un taux fixe et s’élèvent au plus à 1 %, ou 0,5 % s’il reste un an ou moins. Sur un crédit immobilier, il n’y a pas de frais de remboursement anticipé. Si la banque rejette votre réclamation, vous pouvez depuis juillet 2026 vous adresser à la Banque centrale.
Ce guide explique le taux maximal autorisé, le droit de rétractation, le remboursement anticipé, les obligations de la banque en cas de retard et les réclamations.
Quel est le taux maximal autorisé ?
| En vigueur depuis | Taux effectif maximal | Moyenne en fin de trimestre |
| 20 juillet 2026 | 14,08 % | 7,04 % (30 juin 2026) |
| 20 avril 2026 | 14,26 % | 7,13 % (31 mars 2026) |
- À la fin de chaque trimestre, la Banque centrale calcule le taux effectif moyen pondéré de l’ensemble des crédits à la consommation figurant au Registre des crédits et publie le taux maximal autorisé.
- Les prêteurs doivent appliquer le nouveau plafond dans les cinq jours suivant sa publication.
- Le taux d’intérêt effectif comprend les intérêts et les frais : comparez donc les offres selon ce taux plutôt que selon le taux nominal.
- Le taux effectif moyen des nouveaux crédits aux particuliers était de 6,84 % en juin 2026.
Comment se rétracter d’un crédit ?
- Vous pouvez vous rétracter d’un contrat de crédit sans motif dans les 14 jours suivant sa signature, ou suivant la réception des conditions et informations obligatoires si elles sont arrivées plus tard.
- Vous informez le prêteur par écrit, sur papier ou sur un autre support durable, avant l’expiration du délai.
- Dans les 30 jours suivant l’envoi de la notification, vous remboursez le capital et les intérêts correspondant à la durée d’utilisation de l’argent.
- Le prêteur n’a droit à aucun autre frais, à l’exception des frais de certification du contrat et des documents.
- Un contrat de service accessoire lié au crédit, comme une assurance, ne vous engage plus.
Combien coûte un remboursement anticipé ?
- Vous pouvez rembourser un crédit par anticipation à tout moment, en partie ou en totalité, avec une réduction des intérêts et des frais pour la période restante.
- Des frais ne sont possibles que pour une période à taux fixe et seulement si les remboursements anticipés dépassent 10 000 euros sur 12 mois.
- Les frais s’élèvent au plus à 1 % du montant remboursé par anticipation, ou à 0,5 % s’il ne reste pas plus de 12 mois, et ne peuvent pas dépasser les intérêts que vous auriez payés jusqu’au terme.
- Il n’y a pas de frais sur un crédit immobilier, un découvert, une période à taux variable ou un remboursement par l’assurance du crédit.
- Sur demande, la banque vous remet immédiatement un calcul des effets du remboursement anticipé.
Que se passe-t-il en cas de retard d’échéances ?
- Avant d’accorder un crédit, la banque doit évaluer votre solvabilité et, si nécessaire, consulter le Registre des crédits.
- La banque doit disposer de procédures pour repérer tôt les clients en difficulté et les contacter.
- Avant toute exécution forcée, la banque doit prendre des mesures raisonnables pour convenir d’un plan de remboursement et proposer des allègements par écrit.
- La banque ne peut pas facturer à un client en difficulté des frais supplémentaires de retard, en dehors des intérêts moratoires.
Comment réclamer ?
- Vous adressez la réclamation à la banque ou à l’intermédiaire de crédit, qui statue immédiatement ou, dans les cas plus complexes, dans les huit jours.
- Si la banque ne statue pas à temps ou rejette la réclamation, vous pouvez déposer une demande de protection auprès de la Banque centrale ; cette possibilité s’applique depuis juillet 2026, lorsqu’une modification a supprimé son report jusqu’à l’adhésion à l’UE.
- Pour les prêteurs qui ne sont pas contrôlés par la Banque centrale, la demande est adressée à l’inspection du marché.
- Vous pouvez aussi recourir au règlement extrajudiciaire des litiges de consommation ou saisir le tribunal.
- La loi ne s’applique pas aux découverts remboursables dans le mois, aux crédits sans intérêts dont les frais ne dépassent pas cinq euros ni à certains types de leasing et de gages.
Les crédits immobiliers sont expliqués dans notre guide sur le crédit immobilier au Monténégro, et la vente d’un appartement hypothéqué dans notre guide sur la vente d’un bien hypothéqué. La vérification de vos dettes est présentée dans notre guide sur le Registre des crédits, et la saisie sur salaire dans notre guide sur les huissiers.
Questions fréquentes
Quel est le taux d’intérêt maximal autorisé d’un crédit à la consommation au Monténégro ? Depuis le 20 juillet 2026, le taux d’intérêt effectif maximal des crédits à la consommation est de 14,08 %, et la Banque centrale le met à jour chaque trimestre.
Puis-je me rétracter d’un crédit après la signature ? Oui, dans les 14 jours sans motif, en remboursant dans les 30 jours le capital et les intérêts correspondant à la durée d’utilisation de l’argent.
Combien coûte le remboursement anticipé d’un crédit à la consommation ? Sur un taux fixe, au plus 1 % du montant remboursé par anticipation, ou 0,5 % s’il reste un an ou moins, et seulement si vous remboursez plus de 10 000 euros sur 12 mois.
Y a-t-il des frais de remboursement anticipé sur un crédit immobilier ? Non, sur un crédit immobilier, la banque n’a droit à aucun frais de remboursement anticipé.
Où réclamer si la banque rejette ma réclamation ? Déposez une demande de protection auprès de la Banque centrale, ou recourez au règlement extrajudiciaire des litiges ou aux tribunaux.
Une banque peut-elle facturer des frais supplémentaires en cas de retard d’échéance ? Non, la banque ne peut pas facturer à un client en difficulté de paiement des frais supplémentaires, en dehors des intérêts moratoires.
Sources
Le taux maximal, la rétractation, le remboursement anticipé, les obligations en cas d’arriérés et les réclamations sont fixés par la loi sur le crédit à la consommation (Journal officiel 15/2025, articles 8, 30, 45, 47, 48, 52, 64 et 65), et l’application des demandes à la Banque centrale par la loi modifiant la loi sur le crédit à la consommation (Journal officiel 87/2026). Les taux maximaux autorisés et moyens sont publiés par la Banque centrale sur sa page consacrée au crédit à la consommation, et le taux des nouveaux crédits par le bulletin 7/2026 de la Banque centrale. Les informations ont été vérifiées le 27 septembre 2026. Fijaka est une plateforme de petites annonces ; ce texte ne constitue pas un conseil financier.