Quels crédits propose la Banque de développement du Monténégro en 2026 ? L’ancien IRF prête directement aux créateurs d’entreprise, aux femmes entrepreneures, aux micro, petites et moyennes entreprises, au tourisme et à l’agriculture, à des taux de 4,00 à 5,40 % par an, sur 12 ans au plus avec jusqu’à quatre ans de différé. Les communes du nord bénéficient de taux plus bas.
Depuis 2025, le Fonds d’investissement et de développement (IRF) fonctionne sous le nom de Banque de développement du Monténégro (RBCG), qui prête directement aux entrepreneurs et aux entreprises. Pour 2026, la banque propose des lignes de crédit dédiées à la création d’entreprise, à l’entrepreneuriat féminin, aux micro, petites et moyennes entreprises, au tourisme et à l’agriculture et à la production alimentaire. Les taux vont de 4,00 à 5,40 % par an, le remboursement s’étale jusqu’à 12 ans, avec un différé jusqu’à quatre ans, et les entreprises des communes du nord et des communes moins développées bénéficient d’un taux plus bas. Selon le programme, la banque finance au plus 50 à 75 % de l’investissement, moyennant des frais de 0,20 à 0,30 % du montant accordé. Il n’existe aucun droit automatique à un crédit : la banque statue sur chaque demande séparément.
Ce guide explique ce qu’est la Banque de développement, quelles lignes de crédit elle propose en 2026, qui peut déposer une demande, ce que coûte un crédit, quelles garanties la banque demande et quels documents préparer.
Qu’est-ce que la Banque de développement du Monténégro ?
- La Banque de développement du Monténégro a été créée pour soutenir le développement de l’économie monténégrine, et jusqu’en 2025, la même institution fonctionnait sous le nom d’IRF.
- Depuis le début de 2025, la banque fonctionne sans interruption et poursuit, sous le nom de Banque de développement, l’activité commencée à l’IRF.
- Elle prête directement aux emprunteurs, dans le cadre de programmes à taux fixe, avec des durées de remboursement plus longues et un différé.
- Vous pouvez vous renseigner au numéro gratuit 080 012 012 et sur le site de la banque, qui publie un programme complet pour chaque ligne de crédit.
Quelles lignes de crédit sont proposées en 2026 ?
| Programme | Montant | Taux | Remboursement et différé |
| création d’entreprise | jusqu’à 50 000 €, entrepreneurs individuels jusqu’à 30 000 € | 4,90 % | jusqu’à 12 ans, différé jusqu’à 4 ans |
| entrepreneuriat féminin | de 10 000 à 300 000 €, entrepreneures individuelles jusqu’à 50 000 € | 4,50 %, dans le nord et les communes moins développées 4,00 % | jusqu’à 12 ans, différé jusqu’à 4 ans |
| micro, petites et moyennes entreprises | jusqu’à 150 000 €, entrepreneurs individuels jusqu’à 30 000 € | 4,90 %, dans le nord et les communes moins développées 4,40 % | jusqu’à 8 ans, différé jusqu’à 1 an |
| tourisme, hôtellerie et restauration | de 10 000 € à 16 millions d’euros, entrepreneurs individuels jusqu’à 50 000 € | 5,40 % | jusqu’à 12 ans, différé jusqu’à 4 ans |
| agriculture et production alimentaire | de 1 000 € à 7 millions d’euros, entrepreneurs individuels et agriculteurs jusqu’à 50 000 € | 5,40 % | jusqu’à 12 ans, différé jusqu’à 4 ans |
- Pour la création d’entreprise, le tourisme et l’agriculture, le taux est inférieur de 0,5 point de pourcentage pour les projets situés dans les communes du nord et les communes dont le développement est inférieur à la moyenne.
- Pour les crédits à la création d’entreprise financés par la Banque européenne d’investissement, le taux est inférieur de 0,5 à 0,7 point de pourcentage, mais ces fonds ne couvrent pas la TVA.
- Une entreprise en création peut obtenir plus de 50 000 €, jusqu’à 10 millions d’euros, si elle fournit une garantie bancaire, un dépôt en espèces de 100 % ou le cautionnement d’une entreprise solvable.
- La ligne de crédit à la création d’entreprise court jusqu’au 31 décembre 2026 ou jusqu’à sa modification.
Qui peut déposer une demande ?
- Pour un crédit à la création d’entreprise, la demande est déposée par une société ou un entrepreneur individuel en activité depuis moins de 12 mois, et la société et ses fondateurs ne peuvent pas détenir plus de 20 % d’une autre entreprise.
- Pour un crédit à l’entrepreneuriat féminin, l’entreprise doit être dirigée par une femme, c’est-à-dire qu’elle en est l’associée majoritaire et la directrice exécutive, et l’entreprise doit être en activité depuis plus de 12 mois.
- Pour un crédit de développement aux micro, petites et moyennes entreprises, l’entreprise doit être en activité depuis plus de 12 mois.
- Chaque emprunteur a besoin d’une attestation de l’administration fiscale indiquant qu’il paie régulièrement ses impôts.
- Le programme de création d’entreprise ne finance pas la construction de logements et de locaux commerciaux destinés à la vente, les stations-service, la banque, l’assurance, l’achat de parts et d’actions, les médias ni le commerce de devises.
Que coûte un crédit et que finance-t-il ?
- La banque finance jusqu’à 75 % de l’investissement pour les créateurs d’entreprise et les femmes entrepreneures, jusqu’à 70 % pour les crédits de développement et le tourisme et jusqu’à 50 % pour l’agriculture, et vous investissez vous-même le reste.
- Le crédit couvre les équipements, les bâtiments, le cheptel reproducteur et les plantations, les immobilisations incorporelles et le fonds de roulement, qui représente en règle générale jusqu’à 30 % du crédit, et jusqu’à 50 % pour les entreprises en création dans le commerce.
- Les frais s’élèvent à 0,30 % du montant accordé pour les crédits à la création d’entreprise, à l’entrepreneuriat féminin et au développement, et à 0,20 % pour le tourisme et l’agriculture.
- En règle générale, la banque verse les fonds au fournisseur ou à l’entrepreneur, ou à vous par tranches, une fois que vous avez prouvé l’utilisation conforme de la tranche précédente.
- Le taux peut aussi être plus élevé selon le coût de la ressource, et la banque vous en informe.
Quelles garanties et quels documents préparer ?
- La banque accepte les billets à ordre, les hypothèques, les garanties bancaires, les garanties d’une commune ou de l’État, les cautionnements, les nantissements de créances et les cessions de salaire des cautions.
- Pour les crédits à la création d’entreprise jusqu’à 50 000 €, la valeur estimée du bien hypothéqué doit être au moins égale au montant du crédit.
- Avec la demande, vous remettez un programme d’investissement, un extrait du Registre central des entités commerciales datant de moins de 30 jours, les statuts, la décision d’immatriculation à la TVA le cas échéant et une attestation fiscale et sociale datant de moins de 30 jours.
- Vous autorisez aussi l’accès au Registre des crédits de la Banque centrale pour vous-même, les fondateurs et les personnes liées.
- Pour une construction, vous joignez l’extrait du registre foncier et le permis de construire, et pour l’achat de locaux commerciaux, l’extrait du registre foncier et un avant-contrat notarié.
- L’emprunteur supporte les frais de garantie, d’assurance et de mainlevée de l’hypothèque.
L’immatriculation et l’imposition d’un entrepreneur individuel sont présentées dans notre guide sur l’entrepreneur individuel, et les aides non remboursables aux agriculteurs dans notre guide sur l’Agrobudget. Ce qu’une banque voit de vos dettes est expliqué dans notre guide sur le Registre des crédits, et l’extrait du registre des entreprises dans notre guide sur la vérification d’une société.
Questions fréquentes
L’IRF existe-t-il encore ? Depuis 2025, l’IRF fonctionne sous le nom de Banque de développement du Monténégro, qui poursuit son activité et ses programmes de crédit.
Combien peut emprunter une entreprise en création ? Jusqu’à 50 000 €, et un entrepreneur individuel jusqu’à 30 000 €, à un taux de 4,90 %, avec un remboursement sur 12 ans au plus et jusqu’à quatre ans de différé.
Quel est le taux pour les femmes entrepreneures ? Le taux est de 4,50 %, et de 4,00 % pour les projets situés dans le nord et dans les communes dont le développement est inférieur à la moyenne.
Quelle part de l’investissement la banque finance-t-elle ? Selon le programme, de 50 % pour l’agriculture à 75 % pour les créateurs d’entreprise et les femmes entrepreneures.
Un crédit de la Banque de développement est-il garanti ? Non, il n’existe aucun droit à un crédit, et la banque prend une décision distincte sur chaque demande.
Quels avantages pour les communes du nord ? Pour les projets situés dans le nord et dans les communes dont le développement est inférieur à la moyenne, le taux est inférieur de 0,5 point de pourcentage, et des taux réduits spécifiques s’appliquent aux crédits à l’entrepreneuriat féminin et au développement.
Sources
La transformation de l’IRF en Banque de développement est décrite dans l’annonce de la banque sur le début de son activité d’avril 2025. Les montants, les taux, les durées, les emprunteurs, les frais, les garanties et les documents sont fixés par les programmes 2026 : crédits aux créateurs d’entreprise, entrepreneuriat féminin, crédits de développement aux micro, petites et moyennes entreprises, tourisme et hôtellerie-restauration et agriculture et production alimentaire. Les informations ont été vérifiées le 28 septembre 2026 ; vérifiez les conditions auprès de la banque avant de déposer une demande. Fijaka est une plateforme de petites annonces ; ce texte ne constitue pas un conseil financier.