מאז 2025 קרן ההשקעות והפיתוח (IRF) פועלת בשם בנק הפיתוח של מונטנגרו (RBCG), שמלווה ישירות ליזמים ולחברות. ל-2026 הבנק מציע קווי אשראי ייעודיים לעסקים מתחילים, ליזמות נשים, לעסקים זעירים, קטנים ובינוניים, לתיירות וגם לחקלאות ולייצור מזון. הריבית נעה בין 4.00 ל-5.40% לשנה, ההחזר נמשך עד 12 שנה, עם תקופת גרייס של עד ארבע שנים, ועסקים ברשויות בצפון וברשויות פחות מפותחות מקבלים ריבית נמוכה יותר. הבנק מממן לכל היותר 50 עד 75% מההשקעה, לפי התוכנית, בעמלה של 0.20 עד 0.30% מהסכום שאושר. אין זכות אוטומטית להלוואה: הבנק מחליט על כל בקשה בנפרד.
המדריך הזה מסביר מהו בנק הפיתוח, אילו קווי אשראי הוא מציע ב-2026, מי יכול להגיש בקשה, כמה עולה הלוואה, אילו בטוחות הבנק מבקש ואילו מסמכים מכינים.
מהו בנק הפיתוח של מונטנגרו?
- בנק הפיתוח של מונטנגרו הוקם כדי לתמוך בפיתוח הכלכלה של מונטנגרו, ועד 2025 אותו מוסד פעל בשם IRF.
- מאז תחילת 2025 הבנק פועל בלי הפסקה, וממשיך כבנק הפיתוח את הפעילות שהתחילה ב-IRF.
- הוא מלווה ישירות ללווים, לפי תוכניות עם ריבית קבועה, תקופות החזר ארוכות יותר ותקופת גרייס.
- מידע אפשר לקבל בקו הטלפון החינמי 080 012 012 ובאתר של הבנק, שבו יש תוכנית מלאה לכל קו אשראי.
אילו קווי אשראי מוצעים ב-2026?
| תוכנית | סכום | ריבית | החזר וגרייס |
| עסקים מתחילים | עד 50,000 יורו, לעוסקים יחידים עד 30,000 יורו | 4.90% | עד 12 שנה, גרייס עד 4 שנים |
| יזמות נשים | 10,000 עד 300,000 יורו, ליזמיות שהן עוסקות יחידות עד 50,000 יורו | 4.50%, בצפון וברשויות פחות מפותחות 4.00% | עד 12 שנה, גרייס עד 4 שנים |
| עסקים זעירים, קטנים ובינוניים | עד 150,000 יורו, לעוסקים יחידים עד 30,000 יורו | 4.90%, בצפון וברשויות פחות מפותחות 4.40% | עד 8 שנים, גרייס עד 1 שנה |
| תיירות, מלונאות והסעדה | 10,000 יורו עד 16 מיליון יורו, לעוסקים יחידים עד 50,000 יורו | 5.40% | עד 12 שנה, גרייס עד 4 שנים |
| חקלאות וייצור מזון | 1,000 יורו עד 7 מיליון יורו, לעוסקים יחידים ולחקלאים עד 50,000 יורו | 5.40% | עד 12 שנה, גרייס עד 4 שנים |
- בעסקים מתחילים, בתיירות ובחקלאות הריבית נמוכה ב-0.5 נקודות אחוז לפרויקטים ברשויות בצפון וברשויות שרמת הפיתוח שלהן מתחת לממוצע.
- בהלוואות לעסקים מתחילים שממומנות על ידי בנק ההשקעות האירופי הריבית נמוכה ב-0.5 עד 0.7 נקודות אחוז, אבל הכספים האלה אינם מכסים מע״מ.
- עסק מתחיל יכול לקבל יותר מ-50,000 יורו, עד 10 מיליון יורו, אם הוא מספק ערבות של בנק מסחרי, פיקדון במזומן של 100% או ערבות של חברה איתנה.
- קו האשראי לעסקים מתחילים פתוח עד 31 בדצמבר 2026 או עד שישתנה.
מי יכול להגיש בקשה?
- להלוואה לעסק מתחיל מגישים בקשה חברה או עוסק יחיד שפועלים פחות מ-12 חודשים, והחברה והמייסדים שלה אינם יכולים להחזיק יותר מ-20% בעסק אחר.
- להלוואה ליזמות נשים, אישה חייבת לעמוד בראש העסק, כלומר להיות בעלת הרוב והמנהלת הכללית, והעסק חייב לפעול יותר מ-12 חודשים.
- להלוואת פיתוח לעסקים זעירים, קטנים ובינוניים העסק חייב לפעול יותר מ-12 חודשים.
- כל לווה צריך אישור מרשות המסים שהוא משלם את המסים שלו באופן סדיר.
- התוכנית לעסקים מתחילים אינה מממנת בנייה של דירות ושל שטחי מסחר למכירה, תחנות דלק, בנקאות, ביטוח, קניית מניות וחלקים בחברות, תקשורת או מסחר במטבעות.
כמה עולה הלוואה ומה היא מממנת?
- הבנק מממן עד 75% מההשקעה לעסקים מתחילים וליזמיות, עד 70% בהלוואות פיתוח ובתיירות ועד 50% בחקלאות, ואת השאר אתם משקיעים בעצמכם.
- ההלוואה מכסה ציוד, מבנים, בעלי חיים לרבייה ומטעים, נכסים לא מוחשיים והון חוזר, שהוא ככלל עד 30% מההלוואה, ועד 50% לעסקים מתחילים במסחר.
- העמלה היא 0.30% מהסכום שאושר בהלוואות לעסקים מתחילים, ליזמות נשים ולפיתוח, ו-0.20% בתיירות ובחקלאות.
- ככלל הבנק משלם את הכסף לספק או לקבלן, או לכם בתשלומים חלקיים, אחרי שאתם מוכיחים שהוצאתם את התשלום הקודם למטרתו.
- הריבית יכולה להיות גם גבוהה יותר, לפי עלות המימון, והבנק מיידע אתכם על כך.
אילו בטוחות ומסמכים מכינים?
- הבנק מקבל שטרי חוב, משכנתאות, ערבויות בנקאיות, ערבויות של עירייה או של המדינה, ערבים, שעבוד של חובות לקבל והמחאות שכר של ערבים.
- בהלוואות לעסקים מתחילים של עד 50,000 יורו, השווי המוערך של הנכס הממושכן חייב להיות לפחות כגובה ההלוואה.
- עם הבקשה מגישים תוכנית השקעה, תמצית מהמרשם המרכזי של הגופים העסקיים שאינה ישנה מ-30 יום, את תקנון ההתאגדות, את ההחלטה על רישום למע״מ אם אתם רשומים ואישור על מסים ועל דמי ביטוח שאינו ישן מ-30 יום.
- אתם גם מסכימים לגישה למרשם האשראי של הבנק המרכזי לגביכם, לגבי המייסדים ולגבי אנשים קשורים.
- לבנייה מצרפים את נסח רישום המקרקעין ואת היתר הבנייה, ולקניית שטח מסחרי את נסח הרישום וחוזה מקדים מאומת אצל נוטריון.
- הלווה נושא בעלויות של הבטוחות, של הביטוח ושל הסרת המשכנתה.
איך נרשמים ומשלמים מס כעוסק יחיד מוסבר במדריך שלנו לעוסק יחיד, ותמיכה שאינה מוחזרת לחקלאים במדריך שלנו לתקציב החקלאות. מה בנק רואה על החובות שלכם מוסבר במדריך שלנו למרשם האשראי, ותמצית ממרשם העסקים במדריך שלנו לבדיקת חברות.
שאלות נפוצות
האם ה-IRF עדיין קיים? מאז 2025 ה-IRF פועל בשם בנק הפיתוח של מונטנגרו, שממשיך את הפעילות ואת תוכניות האשראי שלו.
כמה עסק מתחיל יכול ללוות? עד 50,000 יורו, ועוסק יחיד עד 30,000 יורו, בריבית של 4.90%, עם החזר של עד 12 שנה ועד ארבע שנות גרייס.
מהי הריבית ליזמיות? הריבית היא 4.50%, ו-4.00% לפרויקטים בצפון וברשויות שרמת הפיתוח שלהן מתחת לממוצע.
איזה חלק מההשקעה הבנק מממן? לפי התוכנית, מ-50% בחקלאות ועד 75% לעסקים מתחילים וליזמיות.
האם הלוואה מבנק הפיתוח מובטחת? לא, אין זכות להלוואה, והבנק מקבל החלטה נפרדת על כל בקשה.
אילו הטבות מקבלות הרשויות בצפון? לפרויקטים בצפון וברשויות שרמת הפיתוח שלהן מתחת לממוצע הריבית נמוכה ב-0.5 נקודות אחוז, ושיעורים נמוכים מיוחדים חלים על הלוואות ליזמות נשים ועל הלוואות פיתוח.
מקורות
את המעבר של ה-IRF לבנק הפיתוח מתארת ההודעה של הבנק על תחילת פעילותו מאפריל 2025. את הסכומים, את הריביות, את התנאים, את הלווים, את העמלות, את הבטוחות ואת המסמכים קובעות התוכניות של 2026: הלוואות לעסקים מתחילים, יזמות נשים, הלוואות פיתוח לעסקים זעירים, קטנים ובינוניים, תיירות והסעדה וחקלאות וייצור מזון. המידע נבדק ב-28 בספטמבר 2026; בדקו את התנאים מול הבנק לפני שאתם מגישים בקשה. Fijaka היא זירת מודעות; הטקסט הזה אינו ייעוץ פיננסי.