Yatırım ve Kalkınma Fonu (IRF) 2025'ten beri girişimcilere ve şirketlere doğrudan kredi veren Karadağ Kalkınma Bankası (RBCG) olarak faaliyet gösteriyor. Banka 2026 için yeni girişimciler, kadın girişimciliği, mikro, küçük ve orta ölçekli işletmeler, turizm ile tarım ve gıda üretimi için ayrı kredi hatları sunuyor. Faizler yıllık yüzde 4,00 ile 5,40 arasında, vade 12 yıla kadar, ödemesiz dönem dört yıla kadar; kuzey bölgesi belediyelerindeki ve az gelişmiş belediyelerdeki işletmeler daha düşük faiz alıyor. Banka, programa göre yatırımın en fazla yüzde 50 ile 75'ini finanse ediyor; onaylanan tutarın yüzde 0,20 ile 0,30'u kadar masraf alıyor. Krediye otomatik bir hak yok: banka her başvuruyu ayrı değerlendiriyor.
Bu rehber Kalkınma Bankası'nın ne olduğunu, 2026'da hangi kredi hatlarını sunduğunu, kimlerin başvurabileceğini, kredinin maliyetini, bankanın hangi teminatları istediğini ve hangi belgeleri hazırlamanız gerektiğini anlatıyor.
Karadağ Kalkınma Bankası nedir?
- Karadağ Kalkınma Bankası, Karadağ ekonomisinin gelişimini desteklemek için kuruldu; aynı kurum 2025'e kadar IRF adıyla çalışıyordu.
- Banka 2025 başından beri kesintisiz çalışıyor ve IRF'de başlayan işleri Kalkınma Bankası olarak sürdürüyor.
- Kredileri doğrudan kullanıcılara, sabit faizli, uzun vadeli ve ödemesiz dönemli programlarla veriyor.
- Bilgiyi ücretsiz 080 012 012 numaralı hattan ve her kredi hattının tam programının yer aldığı banka internet sitesinden alabiliyorsunuz.
2026'da hangi kredi hatları var?
| Program | Tutar | Faiz | Vade ve ödemesiz dönem |
| yeni girişimciler | 50.000 euroya kadar, şahıs işletmeleri 30.000 euroya kadar | yüzde 4,90 | 12 yıla kadar, ödemesiz dönem 4 yıla kadar |
| kadın girişimciliği | 10.000 ile 300.000 euro, kadın şahıs işletmeleri 50.000 euroya kadar | yüzde 4,50, kuzeyde ve az gelişmiş belediyelerde yüzde 4,00 | 12 yıla kadar, ödemesiz dönem 4 yıla kadar |
| mikro, küçük ve orta ölçekli işletmeler | 150.000 euroya kadar, şahıs işletmeleri 30.000 euroya kadar | yüzde 4,90, kuzeyde ve az gelişmiş belediyelerde yüzde 4,40 | 8 yıla kadar, ödemesiz dönem 1 yıla kadar |
| turizm, otelcilik ve yeme içme | 10.000 euro ile 16 milyon euro, şahıs işletmeleri 50.000 euroya kadar | yüzde 5,40 | 12 yıla kadar, ödemesiz dönem 4 yıla kadar |
| tarım ve gıda üretimi | 1.000 euro ile 7 milyon euro, şahıs işletmeleri ve çiftçiler 50.000 euroya kadar | yüzde 5,40 | 12 yıla kadar, ödemesiz dönem 4 yıla kadar |
- Yeni girişimci, turizm ve tarım kredilerinde kuzey bölgesi belediyeleri ile gelişmişlik ortalamasının altındaki belediyelerdeki projeler için faiz 0,5 puan daha düşük.
- Avrupa Yatırım Bankası kaynaklı yeni girişimci kredilerinde faiz 0,5 ile 0,7 puan daha düşük, ancak bu kaynaklarla KDV finanse edilmiyor.
- Yeni girişimci, ticari banka garantisi, yüzde 100 nakit teminat veya kredibilitesi yüksek bir tüzel kişinin kefaletini sağlarsa 50.000 euronun üzerinde, 10 milyon euroya kadar kredi alabiliyor.
- Yeni girişimci kredi hattı 31 Aralık 2026'ya veya değiştirilene kadar geçerli.
Kimler başvurabilir?
- Yeni girişimci kredisine 12 aydan kısa süredir faaliyet gösteren şirket veya şahıs işletmesi başvuruyor; şirket ve kurucuları başka bir işletmede yüzde 20'den fazla paya sahip olamıyor.
- Kadın girişimciliği kredisinde işin sahibi kadın olmalı, yani çoğunluk hissedarı ve icra direktörü kadın olmalı; işletme de 12 aydan uzun süredir faaliyette olmalı.
- Mikro, küçük ve orta ölçekli işletmeler için kalkınma kredisinde işletme 12 aydan uzun süredir faaliyette olmalı.
- Her kredi kullanıcısının vergi idaresinden vergilerini düzenli ödediğine dair belge alması gerekiyor.
- Yeni girişimci programı satış amaçlı konut ve işyeri inşaatını, akaryakıt istasyonlarını, bankacılığı, sigortayı, hisse ve pay alımını, medyayı ve döviz ticaretini finanse etmiyor.
Kredinin maliyeti nedir ve neyi finanse eder?
- Banka yatırımın yeni girişimcilerde ve kadın girişimcilerde yüzde 75'ine, kalkınma kredilerinde ve turizmde yüzde 70'ine, tarımda yüzde 50'sine kadarını finanse ediyor; kalanını siz koyuyorsunuz.
- Kredi ekipman, bina, damızlık hayvan ve bahçe tesisi, maddi olmayan varlıklar ve işletme sermayesi için kullanılıyor; işletme sermayesi kural olarak kredinin yüzde 30'una, ticarette yeni girişimcilerde yüzde 50'sine kadar çıkabiliyor.
- Masraf; yeni girişimci, kadın ve kalkınma kredilerinde onaylanan tutarın yüzde 0,30'u, turizm ve tarımda yüzde 0,20'si.
- Banka parayı kural olarak tedarikçiye veya yükleniciye ya da önceki dilimi amacına uygun harcadığınızı kanıtladıkça size dilimler hâlinde aktarıyor.
- Kaynak maliyetine bağlı olarak faiz daha yüksek de olabiliyor; banka bu durumda sizi bilgilendiriyor.
Hangi teminatları ve belgeleri hazırlarsınız?
- Banka senet, ipotek, banka garantisi, belediye veya devlet garantisi, kefalet, alacak rehni ve kefillerin maaşları üzerine idari haciz kabul ediyor.
- 50.000 euroya kadar yeni girişimci kredilerinde ipotek konulan taşınmazın ekspertiz değeri en az kredi tutarı kadar olmalı.
- Başvuruyla birlikte yatırım programını, 30 günden eski olmayan Ticaret Sicili kaydını, ana sözleşmeyi, KDV mükellefiyseniz KDV kaydını ve 30 günden eski olmayan vergi ve prim borcu yoktur yazısını veriyorsunuz.
- Ayrıca kendiniz, kurucular ve ilişkili kişiler için Merkez Bankası Kredi Sicili'ne erişim izni veriyorsunuz.
- İnşaat için tapu kaydını ve yapı ruhsatını, işyeri alımı için tapu kaydını ve noter onaylı ön sözleşmeyi ekliyorsunuz.
- Teminat, sigorta ve ipoteğin kaldırılması masraflarını kredi kullanıcısı karşılıyor.
Şahıs işletmesinin kaydını ve vergisini şahıs işletmesi rehberimiz, çiftçilere geri ödemesiz destekleri de tarım bütçesi rehberimiz anlatıyor. Bankanın borçlarınızla ilgili neler gördüğünü kredi sicili rehberimiz, şirket sicil kaydını da şirket sorgulama rehberimiz açıklıyor.
Sık sorulan sorular
IRF hâlâ var mı? IRF 2025'ten beri, onun işlerini ve kredi programlarını sürdüren Karadağ Kalkınma Bankası olarak faaliyet gösteriyor.
Yeni girişimci ne kadar kredi alabilir? 50.000 euroya kadar, şahıs işletmesi ise 30.000 euroya kadar; faiz yüzde 4,90, vade 12 yıla, ödemesiz dönem dört yıla kadar.
Kadın girişimciler için faiz ne kadar? Faiz yüzde 4,50; kuzeydeki ve gelişmişlik ortalamasının altındaki belediyelerdeki projelerde yüzde 4,00.
Banka yatırımın ne kadarını finanse ediyor? Programa göre tarımda yüzde 50'den yeni girişimcilerde ve kadın girişimcilerde yüzde 75'e kadar.
Kalkınma Bankası kredisi garanti mi? Hayır, krediye hak doğmuyor; banka her başvuru için ayrı karar veriyor.
Kuzey belediyeleri hangi avantajlardan yararlanıyor? Kuzeydeki ve gelişmişlik ortalamasının altındaki belediyelerdeki projelerde faiz 0,5 puan daha düşük; kadın ve kalkınma kredilerinde de ayrıca daha düşük oranlar uygulanıyor.
Kaynaklar
IRF'nin Kalkınma Bankası'na dönüşümünü bankanın Nisan 2025 tarihli faaliyete başlama duyurusu anlatıyor. Tutarları, faizleri, vadeleri, kullanıcıları, masrafları, teminatları ve belgeleri 2026 programları düzenliyor: yeni girişimci kredileri, kadın girişimciliği, mikro, küçük ve orta ölçekli işletmelere kalkınma kredileri, turizm ve yeme içme ile tarım ve gıda üretimi. Bilgiler 28 Eylül 2026'da kontrol edildi; başvurmadan önce koşulları bankaya teyit ettirin. Fijaka bir ilan platformudur; bu metin finansal danışmanlık değildir.