L’assurance vie au Monténégro en 2026 : temporaire décès, mixte et en unités de compte, une police pour un crédit, la renonciation sous 30 jours, le rachat et une réclamation auprès de l’Agence

Quelle assurance vie choisir au Monténégro ? L’assurance temporaire décès verse la somme convenue aux bénéficiaires uniquement en cas de décès pendant le contrat et sert souvent de garantie pour un crédit. L’assurance mixte associe couverture décès et épargne versée à l’échéance. Vous pouvez renoncer à un contrat individuel dans les 30 jours suivant l’avis de sa conclusion, sans obligations.

Au Monténégro, l’assurance vie ne peut être vendue que par des sociétés titulaires d’un agrément en assurance vie délivré par l’Agence de contrôle des assurances. Une assurance temporaire décès ne verse la somme convenue aux bénéficiaires que si l’assuré décède pendant le contrat et ne comporte pas d’épargne, tandis qu’une assurance mixte associe une couverture décès à une épargne versée à la fin du contrat. Avec l’assurance en unités de compte, vous supportez le risque de placement. Votre proposition vous engage pendant huit jours, ou trente jours lorsqu’un examen médical est nécessaire, et vous pouvez renoncer à un contrat individuel dans les 30 jours suivant l’avis de sa conclusion, sans obligations au titre du contrat. Si la réponse de l’assureur ne vous satisfait pas, vous saisissez l’Agence dans un délai d’un an à compter de la dernière décision de la société.

Ce guide explique quels types d’assurance vie existent, comment se conclut le contrat, quand vous pouvez renoncer à une police ou la racheter, auprès de qui vous assurer et comment déposer une réclamation.

Quels types d’assurance vie existent ?

• Avec l’assurance temporaire décès, si l’assuré est en vie à la fin du contrat, le bénéficiaire ne reçoit rien et l’assureur conserve la prime comme prix de la couverture.
• Une assurance temporaire décès sert de garantie lorsque vous contractez un crédit bancaire.
• Avec l’assurance mixte, la somme en cas de décès et la somme en cas de vie ne sont pas nécessairement identiques.
• Les contrats d’assurance mixte participent en règle générale aux bénéfices de l’assureur, mais le contrat ne garantit pas le montant de cette participation.
• Avec l’assurance en unités de compte, une partie de la prime finance la couverture décès, une partie le placement en fonds et une partie les frais : à la fin, vous recevez donc la valeur du portefeuille, impôts et frais déduits.
• En plus de la police de base, vous pouvez ajouter des garanties complémentaires pour les suites d’un accident, les maladies graves comme les tumeurs malignes et l’infarctus, les interventions chirurgicales et l’exonération des primes pendant une incapacité de travail après un accident.

Comment se conclut le contrat ?

• Avant le contrat, l’assureur vous remet les conditions de la police et le document d’informations clés sur le produit, et pour l’assurance en unités de compte, aussi le prospectus du fonds et ses informations clés.
• Avant le contrat, vous recevez aussi le tableau des valeurs de rachat, la base de calcul de la participation aux bénéfices, la prime avec tous les frais et impôts et l’information sur votre droit de renonciation.
• Vous recevez ces informations par écrit, dans la langue officielle du Monténégro, et sur un autre support durable ou sur un site web uniquement si vous l’acceptez.
• Vous déposez en général la proposition sur le formulaire de l’assureur, et en règle générale, elle vous engage pendant huit jours à compter de sa réception par la société, ou trente jours lorsqu’un examen médical est nécessaire.
• Si, dans ce délai, l’assureur ne rejette pas une proposition qui ne s’écarte pas des conditions de la police, le contrat est réputé conclu.
• La police, preuve du contrat, contient au minimum les parties, l’assuré, le risque, la durée, la prime, la somme assurée et la date d’émission.

Quand pouvez-vous renoncer à une police ou la racheter ?

• Vous pouvez renoncer à un contrat individuel d’assurance vie au plus tard dans les 30 jours suivant la réception de l’avis de l’assureur indiquant que le contrat a été conclu, et vous n’avez alors aucune obligation au titre du contrat.
• Vous pouvez racheter une assurance mixte avant son terme, seulement après un certain nombre d’années et si vous avez payé les primes de cette période, et le versement suit le tableau des valeurs de rachat de la police.
• Avec une réduction, vous cessez de payer les primes, le contrat reste en vigueur et, à son terme, l’assureur verse une somme réduite selon le tableau des valeurs de réduction.
• Une avance sur police est un prêt à hauteur de la valeur de rachat de la police, sur lequel vous payez des intérêts.
• Par la cession, vous transférez le droit au versement de la somme assurée à un créancier, le plus souvent la banque qui vous accorde un crédit.
• Si l’assureur propose l’indexation, la somme assurée et la prime augmentent pour protéger la valeur de la somme contre l’inflation.
• L’assureur vous informe par écrit une fois par an de votre participation aux bénéfices.

Auprès de qui vous assurer ?

• Le registre de l’Agence de contrôle des assurances mentionne un agrément en assurance vie pour Lovćen životna osiguranja, Wiener Städtische životno osiguranje, Uniqa životno osiguranje et Grawe osiguranje.
• Vous concluez le contrat directement avec la société ou par l’intermédiaire d’agents et de courtiers d’assurance, y compris les banques qui agissent comme agents d’assurance.
• Avant le contrat, l’agent ou le courtier vous indique le registre où il est inscrit, la société pour laquelle il travaille et votre droit de réclamation.
• Une même personne peut détenir plusieurs polices d’assurance vie : comparez donc les offres de plusieurs sociétés et lisez attentivement les exclusions.

Comment déposer une réclamation ?

• Écrivez d’abord à l’assureur, à l’agent ou au courtier dont le travail ne vous satisfait pas.
• Vous saisissez l’Agence si la réponse ne vous satisfait pas ou si la société n’a pas statué dans le délai légal, au plus tard un an après sa dernière décision.
• Dans la réclamation, vous indiquez vos nom, adresse et numéro de téléphone, l’objet et les motifs ainsi que le nom de la société, et vous joignez une copie de la proposition ou de la police, votre courrier précédent, la réponse de la société et les preuves.
• Vous déposez la réclamation au bureau d’enregistrement de l’Agence, Moskovska 17A à Podgorica, par la poste ou par courriel à agencija@ano.co.me.
• L’Agence vous adresse sa réponse définitive dans les 30 jours suivant la réunion de tous les éléments pertinents, mais elle n’apprécie pas le bien-fondé des constatations des médecins-conseils et des experts de l’assureur.
• La procédure prend fin si vous engagez un litige devant le tribunal ou le Centre de règlement alternatif des litiges, ou si vous trouvez un accord avec la société.

Un crédit pour lequel la banque demande une police est présenté dans notre guide sur le crédit à la consommation, et l’épargne sans assurance dans notre guide sur l’épargne bancaire. Ce que reçoit une famille de l’État après le décès du soutien de famille est expliqué dans notre guide sur la pension de réversion, et une autre assurance facultative dans notre guide sur l’assurance auto tous risques.

Questions fréquentes

Qu’est-ce que l’assurance temporaire décès ? L’assurance temporaire décès verse la somme convenue aux bénéficiaires si l’assuré décède pendant le contrat, ne comporte pas d’épargne et sert souvent de garantie pour un crédit.

Récupère-t-on de l’argent si l’assuré est encore en vie à la fin d’une temporaire décès ? Non, l’assureur conserve la prime comme prix de la couverture décès, et un versement n’existe qu’avec l’assurance mixte ou l’assurance en cas de vie.

Puis-je renoncer à une assurance vie ? Vous pouvez renoncer à un contrat individuel au plus tard 30 jours après la réception de l’avis de sa conclusion, sans obligations au titre de ce contrat.

Qu’est-ce que la valeur de rachat d’une police ? La valeur de rachat est le montant que l’assureur vous verse si vous mettez fin à une assurance mixte avant son terme, après un certain nombre d’années de paiement, selon le tableau de la police.

Qui supporte le risque avec l’assurance en unités de compte ? Le souscripteur supporte le risque de variation de la valeur des parts de fonds, et l’assureur supporte le risque d’assurance.

Où réclamer contre un assureur ? D’abord auprès de l’assureur, puis auprès de l’Agence de contrôle des assurances, au plus tard un an après la dernière décision de la société.

Sources

Les types d’assurance vie, les garanties complémentaires, la proposition, la police, l’information précontractuelle, le droit de renonciation de 30 jours, le rachat, la réduction, l’avance sur police, la cession et l’indexation sont décrits dans le guide du consommateur sur l’assurance vie de l’Agence de contrôle des assurances, de décembre 2025. Le délai d’un an, le contenu d’une réclamation et la procédure de l’Agence sont décrits dans la brochure de l’Agence sur la procédure de réclamation, et les sociétés agréées en assurance vie dans le registre des sociétés d’assurance. Les informations ont été vérifiées le 28 septembre 2026. Fijaka est une plateforme de petites annonces ; ce texte ne constitue pas un conseil en assurance ou en placement.