Assicurazione sulla vita in Montenegro 2026: temporanea caso morte, mista e unit-linked, polizza per il mutuo, recesso in 30 giorni, riscatto e reclamo all'Agenzia

In Montenegro l'assicurazione sulla vita possono venderla solo le compagnie autorizzate dall'Agenzia di vigilanza sulle assicurazioni per il ramo vita. La temporanea caso morte paga la somma pattuita ai beneficiari solo se l'assicurato muore durante il contratto e non ha componente di risparmio, mentre l'assicurazione mista unisce la copertura caso morte a un risparmio pagato alla scadenza. Con l'assicurazione unit-linked il rischio d'investimento lo sopportate voi. La proposta vi vincola per otto giorni, o trenta giorni se serve una visita medica, e dal contratto individuale potete recedere entro 30 giorni dalla comunicazione della sua conclusione, senza obblighi derivanti dal contratto. Se la risposta della compagnia non vi soddisfa, presentate reclamo all'Agenzia entro un anno dalla sua ultima decisione.

Questa guida spiega quali tipi di assicurazione vita esistono, come si conclude il contratto, quando potete recedere e riscattare la polizza, con chi assicurarvi e come presentare reclamo.

Quali tipi di assicurazione vita esistono?

• Con la temporanea caso morte, se l'assicurato arriva alla scadenza, il beneficiario non riceve nulla e la compagnia trattiene il premio come prezzo della copertura.
• La polizza temporanea caso morte serve come garanzia quando chiedete un prestito in banca.
• Nella mista la somma caso morte e la somma caso vita non devono essere uguali.
• I contratti misti di regola partecipano agli utili, ma il contratto non garantisce l'importo degli utili.
• Nella unit-linked una parte del premio va alla copertura caso morte, una all'investimento nei fondi e una ai costi, e alla scadenza ricevete il valore del portafoglio al netto di imposte e costi.
• Alla polizza base potete aggiungere garanzie complementari per le conseguenze di un infortunio, per malattie gravi come tumori maligni e infarto, per interventi chirurgici e per l'esonero dal premio durante l'inabilità al lavoro dopo un infortunio.

Come si conclude il contratto?

• Prima del contratto la compagnia vi consegna le condizioni di assicurazione e il documento con le informazioni chiave sul prodotto, e per la unit-linked anche il prospetto del fondo e le informazioni chiave sul fondo.
• Prima del contratto ricevete anche la tabella dei valori di riscatto, la base della partecipazione agli utili, il premio con tutti i costi e le imposte e l'informazione sul diritto di recesso.
• Ricevete queste informazioni per iscritto, nella lingua ufficiale del Montenegro, e su un altro supporto durevole o un sito internet solo se siete d'accordo.
• Di solito presentate la proposta sul modulo della compagnia, e di regola vi vincola per otto giorni dal suo arrivo alla compagnia, o trenta giorni se serve una visita medica.
• Se in quel termine la compagnia non rifiuta una proposta conforme alle condizioni di assicurazione, il contratto si considera concluso.
• La polizza, come prova del contratto, contiene almeno le parti, l'assicurato, il rischio, la durata, il premio, la somma assicurata e la data di emissione.

Quando potete recedere e riscattare la polizza?

• Dal contratto individuale di assicurazione vita potete recedere al più tardi entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione della compagnia sulla conclusione del contratto, e in quel caso non avete obblighi derivanti dal contratto.
• La mista potete riscattarla prima della scadenza, solo dopo un certo numero di anni e se avete pagato i premi per quel periodo, e il pagamento segue la tabella dei valori di riscatto nella polizza.
• Con la riduzione smettete di pagare il premio, il contratto resta in vigore e alla scadenza la compagnia paga una somma ridotta secondo la tabella dei valori ridotti.
• Il prestito su polizza è un anticipo fino al valore di riscatto, sul quale pagate gli interessi.
• Con il vincolo cedete il diritto al pagamento della somma assicurata a un creditore, di solito la banca che vi concede un prestito.
• Se la compagnia offre l'indicizzazione, la somma assicurata e il premio aumentano per proteggere il valore della somma dall'inflazione.
• La compagnia vi informa per iscritto una volta l'anno sulla vostra partecipazione agli utili.

Con chi assicurarsi?

• Secondo il registro dell'Agenzia di vigilanza sulle assicurazioni, sono autorizzate per il ramo vita Lovćen životna osiguranja, Wiener Städtische životno osiguranje, Uniqa životno osiguranje e Grawe osiguranje.
• Concludete il contratto direttamente con la compagnia oppure tramite agenti e broker assicurativi, comprese le banche che operano come agenti assicurativi.
• Prima del contratto l'agente o il broker vi indica il registro in cui è iscritto, la compagnia per cui lavora e il vostro diritto di reclamo.
• Una persona può avere più polizze vita, quindi confrontate le offerte di più compagnie e leggete con attenzione le esclusioni.

Come si presenta reclamo?

• Prima vi rivolgete per iscritto alla compagnia, all'agente o al broker di cui non siete soddisfatti.
• All'Agenzia vi rivolgete se la risposta non vi soddisfa o se la compagnia non ha deciso nel termine di legge, al più tardi un anno dopo la sua ultima decisione.
• Nel reclamo indicate nome, indirizzo e telefono, oggetto e motivi e il nome della compagnia, e allegate una copia della proposta o della polizza, la vostra lettera precedente, la risposta della compagnia e le prove.
• Consegnate il reclamo all'ufficio protocollo dell'Agenzia in via Moskovska 17A a Podgorica, per posta o via e-mail ad agencija@ano.co.me.
• L'Agenzia vi invia la risposta definitiva entro 30 giorni dalla raccolta di tutti i fatti rilevanti, ma non valuta la validità dei referti dei medici fiduciari e dei periti.
• La procedura si ferma se avviate una causa in tribunale o presso il Centro per la risoluzione alternativa delle controversie, o se vi accordate con la compagnia.

Il prestito per cui la banca chiede una polizza lo descrive la nostra guida al credito al consumo, il risparmio senza assicurazione la guida al risparmio in banca. Che cosa riceve la famiglia dallo Stato dopo la morte di chi la manteneva lo spiega la guida alla pensione di reversibilità, un'altra polizza facoltativa la guida alla polizza kasko.

Domande frequenti

Che cos'è la temporanea caso morte? La temporanea caso morte paga la somma pattuita ai beneficiari se l'assicurato muore durante il contratto, non ha componente di risparmio e spesso serve come garanzia di un prestito.

Mi restituiscono i soldi se arrivo alla scadenza della temporanea caso morte? No, la compagnia trattiene il premio come prezzo della copertura caso morte, e un pagamento esiste solo nella mista o nel capitale differito caso vita.

Posso recedere dall'assicurazione vita? Dal contratto individuale recedete al più tardi 30 giorni dopo aver ricevuto la comunicazione della sua conclusione, senza obblighi derivanti da quel contratto.

Che cos'è il valore di riscatto della polizza? Il valore di riscatto è l'importo che la compagnia vi paga se chiudete la mista in anticipo, dopo un certo numero di anni di versamenti, secondo la tabella nella polizza.

Chi sopporta il rischio nella unit-linked? Il rischio di variazione del valore delle quote dei fondi lo sopportate voi come contraenti, il rischio assicurativo la compagnia.

Dove presento reclamo contro una compagnia? Prima alla compagnia, poi all'Agenzia di vigilanza sulle assicurazioni, al più tardi un anno dopo l'ultima decisione della compagnia.

Fonti

Tipi di assicurazione vita, garanzie complementari, proposta, polizza, informazioni precontrattuali, recesso entro 30 giorni, riscatto, riduzione, prestito su polizza, vincolo e indicizzazione sono descritti nel manuale per i consumatori sulle assicurazioni vita dell'Agenzia di vigilanza sulle assicurazioni del dicembre 2025. Il termine di un anno, il contenuto del reclamo e la procedura dell'Agenzia sono descritti nell'opuscolo dell'Agenzia sulla procedura di reclamo, le compagnie autorizzate per il ramo vita nel registro delle compagnie di assicurazione. Le informazioni sono state verificate il 28 settembre 2026. Fijaka è una piattaforma di annunci; questo testo non è una consulenza assicurativa o d'investimento.