La kasko è un'assicurazione facoltativa che paga i danni alla vostra auto, mentre la RC auto obbligatoria paga solo i danni che causate ad altri. La kasko degli assicuratori in Montenegro copre incidenti stradali, danni in parcheggio, vandalismo, incendio, calamità naturali, furto e rottura dei vetri, e con un premio aggiuntivo assistenza stradale, pneumatici e auto sostitutiva. Le condizioni generali di un assicuratore chiedono di denunciare il danno al più tardi entro tre giorni e il furto alla polizia e all'assicuratore entro 24 ore, mentre il bonus senza sinistri arriva fino al 50% del premio. L'indennizzo si riduce della franchigia concordata, e l'assicuratore non paga quando il conducente era sotto l'effetto dell'alcol e questo ha causato l'incidente, quando non aveva la patente o quando è stata rubata un'auto non chiusa a chiave. Le condizioni cambiano da un assicuratore all'altro, quindi leggetele prima di firmare.
Questa guida spiega cosa copre la kasko, come si stabiliscono il valore dell'auto e la franchigia, come funzionano bonus e malus, come si denuncia un sinistro e quando l'assicuratore non paga.
Cosa copre la kasko?
- La kasko di base copre danneggiamento o distruzione dell'auto per incidente stradale, caduta o urto di oggetti, in parcheggio, per vandalismo, incendio, calamità naturali, neve caduta dal tetto, urto con animali sulla strada e furto.
- La kasko parziale di solito copre solo rottura e danneggiamento dei vetri.
- Come coperture aggiuntive potete scegliere assistenza stradale, pneumatici, infortuni dei passeggeri, tutela legale, auto sostitutiva e copertura GAP per auto in leasing o a credito.
- La copertura vale in Montenegro, oppure in Montenegro e in Europa compresa la Turchia, a seconda del contratto.
- Se il contratto di leasing o di credito richiede la kasko, di solito il premio lo pagate voi e il beneficiario della polizza è la società di leasing.
Come si stabiliscono il valore dell'auto e la franchigia?
- L'auto si assicura al valore a nuovo secondo il listino dell'assicuratore o al valore di fattura di un'auto appena acquistata.
- In caso di sinistro il valore reale si ottiene riducendo quel valore per l'ammortamento in base a età, uso e stato dell'auto, applicando il catalogo dell'Ufficio nazionale degli assicuratori del Montenegro.
- L'assicuratore non paga più del valore reale dell'auto nel giorno della liquidazione.
- La franchigia, cioè la vostra quota del danno, è l'importo che sostenete voi in ogni sinistro. Se il danno è inferiore, non c'è indennizzo, e un danno maggiore si riduce di quell'importo.
- Una franchigia più alta significa un premio più basso, quindi confrontate entrambi.
Come funzionano bonus e malus?
| Anni senza sinistri | Sconto sul premio |
| un anno | 10% |
| due anni | 20% |
| tre anni | 30% |
| quattro anni e più | 50% |
- La tabella riporta il bonus delle condizioni generali di Grawe per fino a cinque veicoli, e altri assicuratori possono avere percentuali diverse.
- Incidono sul bonus i sinistri da incidente stradale, caduta o urto di oggetti, manifestazioni e furto, mentre quelli da altri rischi, come la rottura dei vetri, non incidono.
- Con due o più sinistri in un anno perdete l'intero bonus.
- Il malus è una franchigia aggiuntiva: nessuna al primo sinistro, 10% del danno al secondo, 20% al terzo e 30% al quarto e a ogni successivo.
- Se vendete l'auto, il bonus non passa all'acquirente.
Come si denuncia un sinistro?
- Prendete subito misure per non far crescere il danno e avvisate l'assicuratore senza ritardo, al più tardi entro tre giorni.
- Furto, rapina e sottrazione dell'auto vanno denunciati alla polizia e all'assicuratore subito, al più tardi entro 24 ore da quando lo sapete.
- Per incidente stradale, furto, incendio e danno in parcheggio denunciate il fatto alla polizia e consegnate il verbale o la nota ufficiale. Per rottura dei vetri, grandine, tempesta, alluvione o terremoto il verbale non serve.
- Non modificate lo stato dell'auto danneggiata fino al sopralluogo dell'assicuratore, salvo per sicurezza o per evitare danni maggiori.
- In caso di furto il rischio si considera verificato se l'auto non viene ritrovata entro 30 giorni dalla denuncia alla polizia.
Quando l'assicuratore non paga?
- Quando il conducente era sotto l'effetto di alcol o droghe o ha rifiutato il test, salvo che l'alcol non abbia causato l'incidente.
- Quando il conducente non aveva una patente valida.
- Quando è stata rubata un'auto non chiusa a chiave o con le chiavi lasciate dentro.
- In caso di gare, danno intenzionale, guerra e disordini, e di guida su una strada allagata quando il conducente conosceva il pericolo.
- Se non comunicate il cambio di proprietario, di targa o di altri dati essenziali, l'assicuratore può rifiutare o ridurre l'indennizzo.
Se non siete d'accordo con la decisione dell'assicuratore, presentategli prima un reclamo scritto. Se la risposta non vi soddisfa o non arriva in tempo, entro un anno potete rivolgervi all'Agenzia di vigilanza sulle assicurazioni, che dà la risposta definitiva entro 30 giorni dalla raccolta di tutti i fatti.
L'assicurazione obbligatoria e la carta verde sono descritte nella nostra guida all'assicurazione auto, la kasko come condizione del finanziamento nella guida al leasing. I controlli prima dell'acquisto sono nella guida all'acquisto di un'auto usata, immatricolazione e revisione nella guida all'immatricolazione del veicolo.
Domande frequenti
La kasko è obbligatoria in Montenegro? No, la kasko è facoltativa, salvo che la richieda il vostro contratto di leasing o di credito.
Quanto costa la kasko? Il premio dipende da valore ed età dell'auto, rischi scelti, franchigia e bonus, quindi chiedete preventivi a più assicuratori dell'elenco dell'Agenzia di vigilanza.
Entro quando devo denunciare un sinistro kasko? Secondo le condizioni generali di Grawe, senza ritardo e al più tardi entro tre giorni, e il furto alla polizia e all'assicuratore entro 24 ore.
Cos'è la franchigia nella kasko? L'importo che sostenete voi in ogni sinistro. I danni inferiori non si pagano, quelli maggiori si riducono di quell'importo.
La kasko paga se ho guidato sotto l'effetto dell'alcol? No, salvo che l'incidente non sia stato causato dall'alcol.
A chi reclamo se l'assicuratore rifiuta il sinistro? Prima all'assicuratore con un reclamo scritto, poi all'Agenzia di vigilanza sulle assicurazioni entro un anno dall'ultima decisione dell'assicuratore.
Fonti
Rischi, valore dell'auto, franchigia, bonus, malus, termini di denuncia ed esclusioni sono descritti nelle condizioni generali per l'assicurazione combinata dei veicoli (auto kasko) OU-AK 01/2024 di Grawe e nel documento informativo sulla kasko di UNIQA, i reclami nell'opuscolo dell'Agenzia di vigilanza sulle assicurazioni sui reclami. Gli assicuratori autorizzati sono nel registro delle compagnie di assicurazione dell'Agenzia. Le informazioni sono state verificate il 28 settembre 2026. Fijaka è una piattaforma di annunci; questo testo non è una consulenza assicurativa.