L’assurance auto tous risques (kasko) au Monténégro en 2026 : ce qu’elle couvre, la franchise, un bonus jusqu’à 50 %, les délais de déclaration et quand l’assureur ne paie pas

Que couvre l’assurance auto tous risques (kasko) au Monténégro ? Le kasko est une assurance facultative qui paie les dommages à votre propre voiture : accident, stationnement, vandalisme, incendie, catastrophes naturelles, vol et bris de glace. Selon les conditions d’un assureur, un sinistre se déclare sous trois jours et un vol sous 24 heures, et le bonus atteint 50 % de la prime.

L’assurance tous risques (kasko) est une assurance facultative qui paie les dommages à votre propre véhicule, tandis que l’assurance obligatoire de responsabilité civile ne paie que les dommages que vous causez aux autres. Le kasko des assureurs au Monténégro couvre les accidents de la route, les dommages en stationnement, le vandalisme, l’incendie, les catastrophes naturelles, le vol et le bris de glace, et moyennant une surprime, l’assistance routière, les pneus et un véhicule de remplacement. Les conditions générales d’un assureur imposent de déclarer un sinistre au plus tard dans les trois jours et un vol à la police et à l’assureur dans les 24 heures, tandis que le bonus pour absence de sinistre atteint 50 % de la prime. L’indemnité est réduite de la franchise convenue, et l’assureur ne paie pas lorsque le conducteur était sous l’emprise de l’alcool et que cela a causé l’accident, lorsque le conducteur n’avait pas de permis ou lorsqu’une voiture non verrouillée a été volée. Les conditions varient d’un assureur à l’autre : lisez-les avant de signer.

Ce guide explique ce que couvre le kasko, comment sont fixées la valeur de la voiture et la franchise, comment fonctionnent le bonus et le malus, comment déclarer un sinistre et quand l’assureur ne paie pas.

Que couvre le kasko ?

• Le kasko de base couvre l’endommagement ou la destruction de la voiture lors d’un accident de la route, par la chute ou le choc d’un objet, en stationnement, par vandalisme, incendie, catastrophe naturelle, chute de neige d’un toit, collision avec un animal sur la route et vol.
• Le kasko partiel ne couvre en général que le bris et l’endommagement des vitres.
• En option, vous pouvez souscrire l’assistance routière, une garantie pneus, une assurance accidents pour les passagers, une protection juridique, les frais de véhicule de remplacement et une garantie GAP pour les voitures en leasing ou à crédit.
• La couverture s’applique au Monténégro, ou au Monténégro et en Europe, Turquie comprise, selon le contrat.
• Si votre contrat de leasing ou de crédit exige un kasko, vous payez en général la prime et le bailleur est le bénéficiaire de la police.

Comment sont fixées la valeur de la voiture et la franchise ?

• La voiture est assurée à sa valeur à neuf selon le barème de l’assureur ou à la valeur facturée d’une voiture neuve achetée.
• Lors d’un sinistre, la valeur réelle de la voiture est obtenue en réduisant cette valeur de la dépréciation liée à l’âge, à l’usage et à l’état, d’après le catalogue du Bureau national des assureurs du Monténégro.
• L’assureur ne paie pas plus que la valeur réelle de la voiture au jour du règlement du sinistre.
• La franchise, c’est-à-dire votre participation au dommage, est le montant que vous supportez vous-même à chaque sinistre. Si le dommage est inférieur à la franchise, rien n’est payé, et un dommage plus important est réduit du montant de la franchise.
• Une franchise plus élevée signifie une prime plus basse : comparez donc les deux lorsque vous choisissez une offre.

Comment fonctionnent le bonus et le malus ?

• Le tableau reprend le bonus prévu par les conditions générales de Grawe pour un maximum de cinq véhicules, et d’autres assureurs peuvent appliquer des taux différents.
• Les sinistres dus à un accident de la route, à la chute ou au choc d’un objet, à des manifestations et au vol affectent le bonus, tandis que les sinistres dus à d’autres risques, comme le bris de glace, ne l’affectent pas.
• Avec deux sinistres ou plus dans l’année, vous perdez la totalité du bonus.
• Le malus est une franchise supplémentaire : aucune pour le premier sinistre, 10 % du dommage pour le deuxième, 20 % pour le troisième et 30 % pour le quatrième et chaque sinistre suivant.
• Lorsque vous vendez la voiture, le bonus ne passe pas à l’acheteur.

Comment déclarer un sinistre ?

• Prenez immédiatement des mesures pour éviter que le dommage ne s’aggrave et prévenez l’assureur sans délai, au plus tard dans les trois jours.
• Déclarez le vol, le brigandage et la saisie de la voiture à la police et à l’assureur immédiatement, au plus tard dans les 24 heures suivant le moment où vous l’apprenez.
• En cas d’accident de la route, de vol, d’incendie ou de dommage en stationnement, signalez-le à la police et remettez le procès-verbal ou la note officielle de la police. Aucun rapport de police n’est nécessaire pour le bris de glace, la grêle, les tempêtes, les inondations ou les séismes.
• Ne modifiez pas l’état de la voiture endommagée avant que l’assureur ne l’ait examinée, sauf pour des raisons de sécurité ou pour éviter un dommage supplémentaire.
• En cas de vol, le risque est considéré comme réalisé si la voiture n’a pas été retrouvée dans les 30 jours suivant le signalement à la police.

Quand l’assureur ne paie-t-il pas ?

• Lorsque le conducteur était sous l’emprise de l’alcool ou de drogues, ou a refusé le dépistage, sauf si l’alcool n’a pas causé l’accident.
• Lorsque le conducteur n’avait pas de permis de conduire valable.
• Lorsqu’une voiture non verrouillée a été volée ou que les clés étaient restées à l’intérieur.
• Pour les courses, les dommages intentionnels, la guerre et les troubles, et pour la traversée d’une route inondée lorsque le conducteur connaissait le danger.
• Si vous ne déclarez pas un changement de propriétaire, de plaques ou d’autres données essentielles, l’assureur peut refuser ou réduire l’indemnité.

Si vous contestez la décision de l’assureur, adressez-lui d’abord une réclamation écrite. Si la réponse ne vous satisfait pas ou n’arrive pas à temps, vous pouvez saisir dans un délai d’un an l’Agence de contrôle des assurances, qui donne sa réponse définitive dans les 30 jours suivant la réunion de tous les éléments.

L’assurance obligatoire et la carte verte sont présentées dans notre guide sur l’assurance auto, et le kasko comme condition d’un financement dans notre guide sur le leasing. Les vérifications avant l’achat figurent dans notre guide sur l’achat d’une voiture d’occasion, et l’immatriculation et le contrôle technique dans notre guide sur l’immatriculation des véhicules.

Questions fréquentes

L’assurance tous risques est-elle obligatoire au Monténégro ? Non, le kasko est facultatif, sauf si votre contrat de leasing ou de crédit l’exige.

Combien coûte une assurance tous risques ? La prime dépend de la valeur et de l’âge de la voiture, des risques choisis, de la franchise et du bonus : demandez donc des devis à plusieurs assureurs de la liste de l’Agence de contrôle des assurances.

Dans quel délai déclarer un sinistre kasko ? Selon les conditions générales de Grawe, sans délai et au plus tard dans les trois jours, et un vol à la police et à l’assureur dans les 24 heures.

Qu’est-ce que la franchise en kasko ? Le montant que vous supportez vous-même à chaque sinistre. Un dommage inférieur à la franchise n’est pas payé, et un dommage plus important est réduit de ce montant.

Le kasko paie-t-il si j’ai conduit sous l’emprise de l’alcool ? Non, sauf si l’accident n’a pas été causé par l’alcool.

À qui réclamer si l’assureur refuse mon sinistre ? D’abord à l’assureur par une réclamation écrite, puis à l’Agence de contrôle des assurances dans un délai d’un an à compter de la dernière décision de l’assureur.

Sources

Les risques, la valeur de la voiture, la franchise, le bonus, le malus, les délais de déclaration et les exclusions sont décrits dans les conditions générales de l’assurance combinée des véhicules à moteur (auto kasko) OU-AK 01/2024 de Grawe et dans le document d’information sur l’assurance kasko d’UNIQA, et les réclamations dans la brochure de l’Agence de contrôle des assurances sur les réclamations. Les assureurs agréés figurent au registre des sociétés d’assurance de l’Agence. Les informations ont été vérifiées le 28 septembre 2026. Fijaka est une plateforme de petites annonces ; ce texte ne constitue pas un conseil en assurance.