КАСКО в Черногории 2026: что покрывает, франшиза, бонус до 50%, сроки заявления об убытке и когда страховщик не платит

КАСКО оформляют добровольно, и оно оплачивает ущерб вашей собственной машине, а обязательное страхование автогражданской ответственности оплачивает только ущерб, который вы причинили другим. КАСКО страховщиков в Черногории покрывает ДТП, повреждения на парковке, вандализм, пожар, стихийные бедствия, угон и бой стекол, а за доплату КАСКО покрывает также помощь на дороге, шины и подменный автомобиль. Общие условия одного страховщика требуют сообщить об ущербе не позднее чем через три дня, а об угоне сообщить полиции и страховщику в течение 24 часов, при этом бонус за безубыточные годы достигает 50% премии. Выплату уменьшает согласованная франшиза, и страховщик не платит, если водитель находился под действием алкоголя и это вызвало ДТП, если у водителя не было прав или если угнали незапертую машину. Условия страховщиков различаются, поэтому прочитайте их до подписания.

В этом руководстве мы объясняем, что покрывает КАСКО, как определяют стоимость машины и франшизу, как работают бонус и малус, как сообщить об убытке и когда страховщик не платит.

Что покрывает КАСКО?

• Базовое КАСКО покрывает повреждение или гибель машины в ДТП, от падения или удара предмета, на парковке, от вандализма, пожара, стихийных бедствий, снега с крыши, столкновения с животным на дороге и угона.
• Частичное КАСКО обычно покрывает только бой и повреждение стекол.
• В качестве дополнительных рисков вы можете оформить помощь на дороге, страхование шин, страхование пассажиров от несчастного случая, юридическую защиту, расходы на подменный автомобиль и покрытие GAP для машин в лизинге или в кредит.
• Покрытие действует в Черногории либо в Черногории и Европе, включая Турцию, в зависимости от договора.
• Если договор лизинга или кредита требует КАСКО, премию обычно платите вы, а выгодоприобретателем по полису выступает лизингодатель.

Как определяют стоимость машины и франшизу?

• Машину страхуют по стоимости нового автомобиля по прейскуранту страховщика или по стоимости из счета при покупке новой машины.
• При убытке фактическую стоимость находят, уменьшая эту стоимость на амортизацию с учетом возраста, использования и состояния машины по каталогу Национального бюро страховщиков Черногории.
• Страховщик не платит больше фактической стоимости машины на день урегулирования убытка.
• Франшиза, то есть ваше участие в ущербе, означает сумму, которую вы несете сами при каждом убытке. Если ущерб не превышает франшизу, выплату не производят, а больший ущерб уменьшают на эту сумму.
• Более высокая франшиза снижает премию, поэтому при выборе предложения сравнивайте оба показателя вместе.

Как работают бонус и малус?

• Таблица показывает бонус из общих условий страховщика Grawe для владельцев до пяти машин, а другие страховщики могут применять другие ставки.
• На бонус влияют убытки от ДТП, падения или удара предмета, демонстраций и угона, а убытки от других рисков, например от боя стекол, на него не влияют.
• При двух и более убытках за год вы теряете весь бонус.
• Малус работает как дополнительная франшиза: при первом убытке ее не начисляют, при втором убытке она составляет 10% ущерба, при третьем убытке она составляет 20%, а при четвертом и каждом следующем убытке она составляет 30%.
• Когда вы продаете машину, бонус не переходит к покупателю.

Как сообщить об убытке?

• Сразу примите меры, чтобы ущерб не вырос, и уведомите страховщика без промедления, но не позднее чем через три дня.
• Об угоне, разбое и изъятии машины сообщите полиции и страховщику сразу, но не позднее чем через 24 часа после того, как вы об этом узнали.
• При ДТП, угоне, пожаре и повреждении на парковке сообщите о событии в полицию и передайте протокол или служебную записку. При бое стекол, граде, буре, наводнении или землетрясении протокол полиции не требуется.
• Не меняйте состояние поврежденной машины до осмотра страховщиком, кроме случаев, когда это требуется для безопасности или для предотвращения большего ущерба.
• При угоне риск считают наступившим, если машину не нашли в течение 30 дней после заявления в полицию.

Когда страховщик не платит?

• Когда водитель находился под действием алкоголя или наркотиков либо отказался от теста, кроме случаев, когда алкоголь не вызвал ДТП.
• Когда у водителя не было действующего водительского удостоверения.
• Когда угнали незапертую машину или ключи остались внутри.
• При гонках, умышленном повреждении, войне и беспорядках, а также при езде по затопленной дороге, когда водитель знал об опасности.
• Если вы не сообщили о смене владельца, номеров или других важных данных, страховщик может отказать в выплате или уменьшить ее.

Если решение страховщика вас не устраивает, сначала направьте ему письменную жалобу. Если ответ вас не устроил или не пришел вовремя, в течение года вы можете пожаловаться в Агентство по надзору за страхованием, которое дает окончательный ответ в течение 30 дней после сбора всех фактов.

Обязательное страхование и зеленую карту описывает наше руководство об автостраховании, а КАСКО как условие финансирования описывает руководство о лизинге. Проверки перед покупкой объясняет руководство о покупке подержанного автомобиля, а регистрацию и техосмотр объясняет руководство о регистрации автомобиля.

Часто задаваемые вопросы

Нужно ли оформлять КАСКО в Черногории? Закон не требует КАСКО, но его может потребовать ваш договор лизинга или кредита.

Сколько стоит КАСКО? Премия зависит от стоимости и возраста машины, выбранных рисков, франшизы и бонуса, поэтому запросите предложения у нескольких страховщиков из списка Агентства по надзору за страхованием.

В какой срок нужно сообщить об убытке по КАСКО? По общим условиям страховщика Grawe сообщить нужно без промедления и не позднее чем через три дня, а об угоне нужно сообщить полиции и страховщику в течение 24 часов.

Что означает франшиза в КАСКО? Франшиза означает сумму, которую вы несете сами при каждом убытке. Ущерб в пределах франшизы не оплачивают, а больший ущерб уменьшают на эту сумму.

Платит ли КАСКО, если я ехал под действием алкоголя? Нет, кроме случаев, когда алкоголь не вызвал ДТП.

Куда жаловаться, если страховщик отказал в выплате? Сначала жалобу подают страховщику в письменной форме, а затем в течение года после его последнего решения ее подают в Агентство по надзору за страхованием.

Источники

Риски, стоимость машины, франшизу, бонус, малус, сроки заявления и исключения описывают общие условия комбинированного страхования транспортных средств (авто КАСКО) OU-AK 01/2024 страховщика Grawe и документ с ключевой информацией о КАСКО страховщика UNIQA, а жалобы описывает брошюра Агентства по надзору за страхованием о рассмотрении жалоб. Лицензированных страховщиков перечисляет реестр страховых компаний Агентства. Данные мы проверили 28 сентября 2026 года. Fijaka работает как площадка объявлений; этот текст не заменяет консультации по страхованию.