Kasko sigortası, kendi aracınızdaki hasarı ödeyen isteğe bağlı bir sigorta; zorunlu trafik sigortası ise yalnızca başkalarına verdiğiniz zararı karşılıyor. Karadağ'daki sigortacıların kaskosu trafik kazasını, otoparkta oluşan hasarı, vandalizmi, yangını, doğal afetleri, hırsızlığı ve cam kırılmasını, ek primle de yol yardımını, lastikleri ve ikame aracı kapsıyor. Bir sigortacının genel şartları hasarı en geç üç gün içinde, hırsızlığı ise polise ve sigortacıya 24 saat içinde bildirmenizi istiyor; hasarsızlık indirimi primin %50'sine kadar çıkıyor. Tazminattan kararlaştırılan muafiyet düşülüyor; sürücü alkollüyken bu kazaya yol açmışsa, sürücünün ehliyeti yoksa veya kilitsiz araç çalınmışsa sigortacı ödeme yapmıyor. Şartlar sigortacıdan sigortacıya değiştiği için imzalamadan önce okuyun.
Bu rehber kaskonun neleri kapsadığını, aracın değerinin ve muafiyetin nasıl belirlendiğini, hasarsızlık indirimi ile malusun nasıl işlediğini, hasarı nasıl bildireceğinizi ve sigortacının ne zaman ödemediğini anlatıyor.
Kasko neleri kapsar?
- Temel kasko; aracın trafik kazasında, bir cismin düşmesi veya çarpmasıyla, park halindeyken, vandalizm, yangın, doğal afet, çatıdan kar düşmesi, yolda hayvana çarpma ve hırsızlık nedeniyle hasar görmesini veya yok olmasını kapsıyor.
- Kısmi kasko genellikle yalnızca cam kırılmasını ve cam hasarını kapsıyor.
- Ek teminat olarak yol yardımı, lastik sigortası, yolcular için ferdi kaza, hukuki koruma, ikame araç masrafı ve kiralık veya krediyle alınan araçlar için GAP teminatı ekleyebiliyorsunuz.
- Teminat, sözleşmeye göre Karadağ'da veya Türkiye dahil Karadağ ve Avrupa'da geçerli.
- Leasing veya kredi sözleşmeniz kasko istiyorsa primi genellikle siz ödüyorsunuz, poliçenin lehtarı ise leasing şirketi oluyor.
Aracın değeri ve muafiyet nasıl belirlenir?
- Araç, sigortacının fiyat listesine göre yeni araç değeri üzerinden veya yeni alınan aracın fatura değeri üzerinden sigortalanıyor.
- Hasarda aracın gerçek değeri, bu değerden yaş, kullanım ve duruma göre amortisman düşülerek, Karadağ Ulusal Sigortacılar Bürosu kataloğu uygulanarak bulunuyor.
- Sigortacı, hasarın tasfiye edildiği gündeki gerçek araç değerinden fazlasını ödemiyor.
- Muafiyet, yani hasara katılım payı, her hasarda kendinizin karşıladığı tutar. Hasar muafiyetten küçükse ödeme yapılmıyor, daha büyük hasardan da muafiyet tutarı düşülüyor.
- Yüksek muafiyet daha düşük prim demek, bu yüzden teklif seçerken ikisini birlikte karşılaştırın.
Hasarsızlık indirimi ve malus nasıl işler?
| Hasarsız yıl | Prim indirimi |
| bir yıl | %10 |
| iki yıl | %20 |
| üç yıl | %30 |
| dört ve daha fazla yıl | %50 |
- Tablo, Grawe'nin beş araca kadar sigortalılar için genel şartlarındaki indirimi gösteriyor; diğer sigortacıların oranları farklı olabilir.
- Trafik kazası, cisim düşmesi veya çarpması, gösteriler ve hırsızlık kaynaklı hasarlar indirimi etkiliyor; cam kırılması gibi diğer risklerden doğan hasarlar etkilemiyor.
- Bir yılda iki veya daha fazla hasarda indirimin tamamını kaybediyorsunuz.
- Malus ek bir muafiyet: ilk hasarda yok, ikinci hasarda hasarın %10'u, üçüncüde %20'si, dördüncü ve sonraki her hasarda %30'u.
- Aracı sattığınızda hasarsızlık indirimi alıcıya geçmiyor.
Hasar nasıl bildirilir?
- Hasarın büyümesini önlemek için hemen önlem alın ve sigortacıyı gecikmeden, en geç üç gün içinde bilgilendirin.
- Hırsızlığı, gasbı ve aracın zorla alınmasını polise ve sigortacıya hemen, öğrendiğiniz andan itibaren en geç 24 saat içinde bildirin.
- Trafik kazası, hırsızlık, yangın ve otopark hasarında olayı polise bildirip tutanak veya resmî not verin. Cam kırılması, dolu, fırtına, sel veya depremde polis tutanağı gerekmiyor.
- Sigortacı inceleyene kadar hasarlı aracın durumunu değiştirmeyin; güvenlik veya daha büyük hasarı önleme durumu hariç.
- Hırsızlıkta, polise bildirimden itibaren 30 gün içinde araç bulunamazsa risk gerçekleşmiş sayılıyor.
Sigortacı ne zaman ödemez?
- Sürücü alkol veya uyuşturucu etkisindeyken ya da testi reddettiyse; alkol kazanın nedeni değilse hariç.
- Sürücünün geçerli ehliyeti yoksa.
- Kilitsiz araç çalındıysa veya anahtarlar aracın içinde kaldıysa.
- Yarış, kasıtlı hasar, savaş ve iç karışıklıkta ve sürücünün tehlikeyi bildiği hâlde su basmış yoldan geçmesinde.
- Malik, plaka veya diğer önemli bilgilerdeki değişikliği bildirmezseniz sigortacı ödemeyi reddedebiliyor veya azaltabiliyor.
Sigortacının kararına katılmıyorsanız önce ona yazılı itirazda bulunun. Yanıttan memnun kalmazsanız veya süresinde yanıt alamazsanız bir yıl içinde Sigorta Denetleme Ajansı'na şikâyette bulunabilirsiniz; Ajans tüm olguları topladıktan sonra 30 gün içinde nihai yanıt veriyor.
Zorunlu sigortayı ve yeşil kartı araç sigortası rehberimiz, finansman şartı olarak kaskoyu da leasing rehberimiz anlatıyor. Satın almadan önceki kontrolleri ikinci el araç alımı rehberimiz, tescil ve muayeneyi de araç tescili rehberimiz açıklıyor.
Sık sorulan sorular
Karadağ'da kasko zorunlu mu? Hayır, kasko isteğe bağlıdır; leasing veya kredi sözleşmeniz istiyorsa yaptırmanız gerekir.
Kasko ne kadar tutar? Prim aracın değerine ve yaşına, seçilen risklere, muafiyete ve hasarsızlık indirimine bağlıdır; Sigorta Denetleme Ajansı listesindeki birkaç sigortacıdan teklif isteyin.
Kasko hasarını ne kadar sürede bildirmeliyim? Grawe'nin genel şartlarına göre gecikmeden ve en geç üç gün içinde; hırsızlığı polise ve sigortacıya 24 saat içinde.
Kaskoda muafiyet nedir? Her hasarda kendinizin karşıladığı tutar. Muafiyetin altındaki hasar ödenmez, daha büyük hasardan bu tutar düşülür.
Alkollü araç kullandıysam kasko öder mi? Hayır, kaza alkolden kaynaklanmadıysa hariç.
Sigortacı hasarı reddederse kime şikâyet ederim? Önce sigortacıya yazılı itirazla, ardından sigortacının son kararından itibaren bir yıl içinde Sigorta Denetleme Ajansı'na.
Kaynaklar
Riskleri, aracın değerini, muafiyeti, hasarsızlık indirimini, malusu, hasar bildirim sürelerini ve istisnaları Grawe'nin motorlu araçlar için kombine sigorta (auto kasko) genel şartları OU-AK 01/2024 ile UNIQA'nın kasko sigortası temel bilgi belgesi, şikâyet sürecini de Sigorta Denetleme Ajansı'nın şikâyet broşürü anlatıyor. Lisanslı sigortacıları Ajans'ın sigorta şirketleri sicili listeliyor. Bilgiler 28 Eylül 2026'da kontrol edildi. Fijaka bir ilan platformudur; bu metin sigorta danışmanlığı değildir.