ביטוח מקיף (קסקו) הוא כיסוי וולונטרי שמשלם על נזק לרכב שלכם, ואילו ביטוח האחריות החובה לרכב משלם רק על נזק שאתם גורמים לאחרים. קסקו של מבטחים במונטנגרו מכסה תאונות דרכים, נזק בזמן חניה, ונדליזם, שריפה, אסונות טבע, גניבה ושבר שמשות, ובפרמיה נוספת גם שירותי דרך, צמיגים ורכב חלופי. התנאים הכלליים של אחד המבטחים מחייבים לדווח על נזק לכל המאוחר בתוך שלושה ימים ועל גניבה למשטרה ולמבטח בתוך 24 שעות, והנחת העדר התביעות מגיעה עד 50% מהפרמיה. התשלומים מופחתים בהשתתפות העצמית המוסכמת, והמבטח אינו משלם כשהנהג היה תחת השפעת אלכוהול וזה גרם לתאונה, כשלנהג לא היה רישיון או כשנגנב רכב לא נעול. התנאים שונים ממבטח למבטח, ולכן קראו אותם לפני שאתם חותמים.
המדריך הזה מסביר מה הקסקו מכסה, איך נקבעים ערך הרכב וההשתתפות העצמית, איך עובדים הבונוס והמלוס, איך מדווחים על נזק ומתי המבטח אינו משלם.
מה הקסקו מכסה?
- קסקו בסיסי מכסה נזק לרכב או השמדה שלו בתאונת דרכים, מחפץ שנופל עליו או פוגע בו, בזמן חניה, מוונדליזם, משריפה, מאסונות טבע, משלג שנופל מגג, מפגיעה בבעל חיים על הכביש ומגניבה.
- קסקו חלקי מכסה בדרך כלל רק שמשות שנשברו או ניזוקו.
- כתוספות אפשר לקנות שירותי דרך, כיסוי לצמיגים, ביטוח תאונות לנוסעים, הגנה משפטית, עלויות של רכב חלופי וכיסוי GAP לרכבים בליסינג או בהלוואה.
- הכיסוי חל במונטנגרו, או במונטנגרו ובאירופה כולל טורקיה, לפי החוזה.
- אם חוזה הליסינג או ההלוואה שלכם מחייב קסקו, בדרך כלל אתם משלמים את הפרמיה והמחכיר הוא המוטב בפוליסה.
איך נקבעים ערך הרכב וההשתתפות העצמית?
- הרכב מבוטח בערך של רכב חדש לפי המחירון של המבטח או לפי ערך החשבונית של רכב שנקנה חדש.
- בתביעה, הערך בפועל של הרכב נקבע על ידי הפחתת הערך הזה בגלל בלאי לפי גיל, שימוש ומצב, לפי הקטלוג של הלשכה הלאומית של המבטחים במונטנגרו.
- המבטח משלם לכל היותר את הערך בפועל של הרכב ביום יישוב התביעה.
- ההשתתפות העצמית, או חלקכם בנזק, היא הסכום שאתם נושאים בו בעצמכם בכל תביעה. אם הנזק קטן מההשתתפות העצמית, לא משולם דבר, ונזק גדול יותר מופחת בגובה ההשתתפות העצמית.
- השתתפות עצמית גבוהה יותר פירושה פרמיה נמוכה יותר, ולכן השוו את שתיהן כשאתם בוחרים הצעה.
איך עובדים הבונוס והמלוס?
| שנים בלי תביעות | הנחה בפרמיה |
| שנה אחת | 10% |
| שנתיים | 20% |
| שלוש שנים | 30% |
| ארבע שנים או יותר | 50% |
- הטבלה מציגה את הבונוס בתנאים הכלליים של Grawe לעד חמישה רכבים, ומבטחים אחרים עשויים להשתמש בשיעורים אחרים.
- תביעות מתאונות דרכים, מחפצים שנופלים או פוגעים, מהפגנות ומגניבה משפיעות על הבונוס, ואילו תביעות מסיכונים אחרים, כמו שבר שמשות, אינן משפיעות עליו.
- עם שתי תביעות או יותר בשנה מאבדים את כל הבונוס.
- המלוס הוא השתתפות עצמית נוספת: אין כזאת בתביעה הראשונה, 10% מהנזק בתביעה השנייה, 20% בשלישית ו-30% ברביעית ובכל תביעה נוספת.
- כשמוכרים את הרכב, הבונוס אינו עובר לקונה.
איך מדווחים על נזק?
- נקטו מיד צעדים כדי שהנזק לא יגדל, והודיעו למבטח בלי דיחוי, ולכל המאוחר בתוך שלושה ימים.
- על גניבה, שוד ותפיסה של הרכב מדווחים למשטרה ולמבטח מיד, ולכל המאוחר בתוך 24 שעות מהרגע שנודע לכם.
- על תאונת דרכים, גניבה, שריפה או נזק בזמן חניה מדווחים למשטרה ומוסרים את דוח המשטרה או את התרשומת הרשמית. לשבר שמשות, לברד, לסערות, לשיטפונות או לרעידות אדמה אין צורך בדוח משטרה.
- אל תשנו את מצב הרכב הפגוע עד שהמבטח בודק אותו, למעט מטעמי בטיחות או כדי למנוע נזק נוסף.
- בגניבה, הסיכון נחשב כאילו התממש אם הרכב לא נמצא בתוך 30 יום מהדיווח למשטרה.
מתי המבטח אינו משלם?
- כשהנהג היה תחת השפעת אלכוהול או סמים, או סירב לבדיקה, אלא אם האלכוהול לא גרם לתאונה.
- כשלנהג לא היה רישיון נהיגה בתוקף.
- כשנגנב רכב לא נעול או כשהמפתחות נשארו בתוכו.
- במרוצים, בנזק מכוון, במלחמה ובמהומות, ובנסיעה בכביש מוצף כשהנהג ידע על הסכנה.
- אם אינכם מדווחים על החלפת בעלים, על לוחיות רישוי חדשות או על פרטים חשובים אחרים, המבטח יכול לסרב לתשלום או להפחית אותו.
אם אינכם מסכימים עם החלטת המבטח, שלחו לו קודם תלונה בכתב. אם אינכם מרוצים מהתשובה או לא קיבלתם תשובה בזמן, אפשר להתלונן בתוך שנה לסוכנות לפיקוח על הביטוח, שנותנת את תשובתה הסופית בתוך 30 יום מאיסוף כל העובדות.
ביטוח החובה והכרטיס הירוק מוסברים במדריך שלנו לביטוח רכב, וקסקו כתנאי למימון במדריך שלנו לליסינג. הבדיקות לפני קנייה נמצאות במדריך שלנו לקניית רכב משומש, והרישום והמבחן השנתי במדריך שלנו לרישום רכב.
שאלות נפוצות
האם ביטוח קסקו חובה במונטנגרו? לא, קסקו הוא ביטוח וולונטרי, אלא אם חוזה הליסינג או ההלוואה שלכם מחייב אותו.
כמה עולה ביטוח קסקו? הפרמיה תלויה בערך הרכב ובגילו, בסיכונים שנבחרו, בהשתתפות העצמית ובבונוס, ולכן בקשו הצעות מכמה מבטחים מהרשימה של הסוכנות לפיקוח על הביטוח.
כמה מהר צריך לדווח על נזק בקסקו? לפי התנאים הכלליים של Grawe, בלי דיחוי ולכל המאוחר בתוך שלושה ימים, ועל גניבה למשטרה ולמבטח בתוך 24 שעות.
מהי ההשתתפות העצמית בקסקו? הסכום שאתם נושאים בו בעצמכם בכל תביעה. נזק שקטן מההשתתפות העצמית אינו משולם, ונזק גדול יותר מופחת בסכום הזה.
האם הקסקו משלם אם נהגתי תחת השפעת אלכוהול? לא, אלא אם התאונה לא נגרמה בגלל האלכוהול.
למי מתלוננים אם המבטח דוחה את התביעה שלי? קודם למבטח בתלונה בכתב, ואחר כך לסוכנות לפיקוח על הביטוח בתוך שנה מההחלטה האחרונה של המבטח.
מקורות
את הסיכונים, את ערך הרכב, את ההשתתפות העצמית, את הבונוס, את המלוס, את המועדים לדיווח על נזק ואת ההחרגות מתארים התנאים הכלליים של Grawe לביטוח משולב של כלי רכב (קסקו) OU-AK 01/2024 ומסמך המידע המרכזי של UNIQA על ביטוח קסקו, ואת התלונות החוברת של הסוכנות לפיקוח על הביטוח על תלונות. המבטחים בעלי הרישיון מופיעים במרשם חברות הביטוח של הסוכנות. המידע נבדק ב-28 בספטמבר 2026. Fijaka היא זירת מודעות; הטקסט הזה אינו ייעוץ ביטוחי.