Што покрива каско осигурувањето во Црна Гора и кога осигурувачот не плаќа? Каско осигурувањето е доброволно покритие што ја плаќа штетата на вашето возило, додека задолжителното осигурување од автоодговорност ја плаќа само штетата што им ја предизвикувате на другите. Каското кај осигурувачите во Црна Гора покрива сообраќајни незгоди, штети на паркинг, вандализам, пожар, природни непогоди, кражба и скршени стакла, а за дополнителна премија и помош на патот, гуми и возило за замена. Општите услови на еден осигурувач бараат штетата да се пријави најдоцна во рок од три дена, а кражбата во полицијата и кај осигурувачот во рок од 24 часа, додека бонусот за возење без штети достигнува до 50 % од премијата. Исплатата се намалува за договорената франшиза, а осигурувачот не плаќа кога возачот бил под дејство на алкохол и тоа ја предизвикало незгодата, кога возачот немал возачка дозвола или кога е украден отклучен автомобил. Условите се разликуваат меѓу осигурувачите, па прочитајте ги пред да потпишете.
Овој водич објаснува што покрива каското, како се утврдуваат вредноста на автомобилот и франшизата, како функционираат бонусот и малусот, како се пријавува штета и кога осигурувачот не плаќа. Овој водич е корисен ако во Црна Гора имате нов или поскап автомобил, автомобил на лизинг или кредит или размислувате за каско полиса.
Што покрива каското?
- Основното каско ги покрива оштетувањето или уништувањето на автомобилот во сообраќајна незгода, од паднат или удрен предмет, додека е паркиран, од вандализам, пожар, природни непогоди, снег што паѓа од покрив, удар во животно на патот и кражба.
- Делумното каско обично ги покрива само скршените и оштетените стакла.
- Како дополнувања можете да купите помош на патот, покритие за гумите, осигурување на патниците од незгода, правна заштита, трошоци за возило за замена и GAP-покритие за автомобилите на лизинг или кредит.
- Покритието важи во Црна Гора или во Црна Гора и Европа вклучително и Турција, зависно од договорот.
- Ако вашиот договор за лизинг или кредит бара каско, обично вие ја плаќате премијата, а корисник на полисата е давателот на лизинг.
Како се утврдуваат вредноста на автомобилот и франшизата?
- Автомобилот се осигурува по вредноста на нов автомобил од ценовникот на осигурувачот или по фактурната вредност на новокупен автомобил.
- При штета, вистинската вредност на автомобилот се утврдува со намалување на таа вредност за амортизацијата според староста, користењето и состојбата, со помош на каталогот на Националното биро на осигурувачи на Црна Гора.
- Осигурувачот не плаќа повеќе од вистинската вредност на автомобилот на денот на ликвидацијата на штетата.
- Франшизата, односно вашето учество во штетата, е износот што го сносите сами при секоја штета. Ако штетата е помала од франшизата, ништо не се исплаќа, а поголемата штета се намалува за франшизата.
- Повисока франшиза значи пониска премија, па споредете ги и двете кога избирате понуда.
Како функционираат бонусот и малусот?
| Години без штета | Попуст на премијата |
| една година | 10 % |
| две години | 20 % |
| три години | 30 % |
| четири или повеќе години | 50 % |
- Табелата го прикажува бонусот според општите услови на Grawe за најмногу пет возила, а другите осигурувачи може да користат различни стапки.
- На бонусот влијаат штетите од сообраќајни незгоди, паднати или удрени предмети, демонстрации и кражба, а штетите од другите ризици, како скршените стакла, не влијаат.
- Со две или повеќе штети во годината го губите целиот бонус.
- Малусот е дополнителна франшиза: ја нема за првата штета, 10 % од штетата за втората, 20 % за третата и 30 % за четвртата и секоја следна штета.
- Кога ќе го продадете автомобилот, бонусот не преминува на купувачот.
Како се пријавува штета?
- Веднаш преземете мерки за штетата да не се зголемува и известете го осигурувачот без одлагање, а најдоцна во рок од три дена.
- Кражбата, разбојништвото и одземањето на автомобилот пријавете ги во полицијата и кај осигурувачот веднаш, а најдоцна во рок од 24 часа откако ќе дознаете.
- За сообраќајна незгода, кражба, пожар или штета на паркинг пријавете во полицијата и предадете го полицискиот записник или службената белешка. За скршени стакла, град, невреме, поплава или земјотрес не е потребен полициски записник.
- Не ја менувајте состојбата на оштетениот автомобил додека осигурувачот не го прегледа, освен заради безбедност или спречување дополнителна штета.
- За кражба, се смета дека ризикот настанал ако автомобилот не е пронајден во рок од 30 дена од пријавата во полицијата.
Кога осигурувачот не плаќа?
- Кога возачот бил под дејство на алкохол или дрога или одбил тестирање, освен ако алкохолот не ја предизвикал незгодата.
- Кога возачот немал важечка возачка дозвола.
- Кога е украден отклучен автомобил или клучевите биле оставени внатре.
- За трки, намерна штета, војна и немири и за возење низ поплавен пат кога возачот знаел за опасноста.
- Ако не пријавите промена на сопственикот, таблиците или други клучни податоци, осигурувачот може да ја одбие или намали исплатата.
Ако не се согласувате со одлуката на осигурувачот, најпрвин испратете му писмен приговор. Ако не сте задоволни од одговорот или не добиете одговор навреме, можете во рок од една година да се жалите до Агенцијата за надзор на осигурувањето, која дава конечен одговор во рок од 30 дена откако ќе ги собере сите факти.
Задолжителното осигурување и зелениот картон ги опфаќаме во водичот за автоосигурувањето, а каското како услов за финансирање во водичот за лизингот. Проверките пред купувањето се во водичот за купувањето половен автомобил, а регистрацијата и техничкиот преглед во водичот за регистрацијата на возилото.
Често поставувани прашања
Дали каско осигурувањето е задолжително во Црна Гора? Не, каското е доброволно, освен ако го бара вашиот договор за лизинг или кредит.
Колку чини каско осигурувањето? Премијата зависи од вредноста и староста на автомобилот, избраните ризици, франшизата и бонусот, па побарајте понуди од неколку осигурувачи од списокот на Агенцијата за надзор на осигурувањето.
Колку брзо мора да пријавам каско штета? Според општите услови на Grawe, без одлагање, а најдоцна во рок од три дена, а кражбата во полицијата и кај осигурувачот во рок од 24 часа.
Што е франшиза кај каското? Износот што го сносите сами при секоја штета. Штетата под франшизата не се исплаќа, а поголемата штета се намалува за тој износ.
Дали каското плаќа ако сум возел под дејство на алкохол? Не, освен ако незгодата не ја предизвикал алкохолот.
До кого да се жалам ако осигурувачот го одбие барањето? Најпрвин до осигурувачот со писмен приговор, а потоа до Агенцијата за надзор на осигурувањето во рок од една година од последната одлука на осигурувачот.
Извори
Ризиците, вредноста на автомобилот, франшизата, бонусот, малусот, роковите за пријава на штета и исклучоците се опишани во општите услови на Grawe за комбинирано осигурување на моторни возила (авто каско) OU-AK 01/2024 и во документот со клучни информации за каско осигурувањето на UNIQA, а приговорите во брошурата на Агенцијата за надзор на осигурувањето за приговорите. Осигурувачите со дозвола се наведени во регистарот на друштва за осигурување на Агенцијата (страниците се на црногорски). Информациите се проверени на 28 септември 2026. Fijaka е платформа за огласи; овој текст не е совет за осигурување.