Kasko osiguranje je dobrovoljno osiguranje koje plaća štetu na vašem sopstvenom vozilu, dok obavezno osiguranje od autoodgovornosti plaća samo štetu koju nanesete drugima. Kasko kod osiguravača u Crnoj Gori pokriva saobraćajnu nezgodu, oštećenje na parkingu, vandalizam, požar, prirodne nepogode, krađu i lom stakla, a uz doplatu i pomoć na putu, gume i zamensko vozilo. Opšti uslovi jednog osiguravača traže da štetu prijavite najkasnije u roku od tri dana, a krađu policiji i osiguravaču u roku od 24 časa, dok bonus za godine bez štete ide do 50% premije. Naknadu umanjuje ugovorena franšiza, a osiguravač ne plaća štetu kada je vozač bio pod dejstvom alkohola i to prouzrokovalo nezgodu, kada vozač nije imao vozačku dozvolu ili kada je ukradeno nezaključano vozilo. Uslovi se razlikuju od osiguravača do osiguravača, pa ih pre potpisivanja pročitajte.
Ovaj vodič objašnjava šta kasko pokriva, kako se određuje vrednost vozila i franšiza, kako rade bonus i malus, kako prijavljujete štetu i kada osiguravač ne plaća.
Šta kasko pokriva?
- Osnovni kasko pokriva oštećenje ili uništenje vozila u saobraćajnoj nezgodi, pri padu ili udaru predmeta, na parkingu, zbog vandalizma, požara, prirodnih nepogoda, pada snega sa krova, udara životinje na putu i krađe.
- Delimični kasko obično pokriva samo lom i oštećenje stakala.
- Uz dopunska pokrića možete ugovoriti pomoć na putu, osiguranje guma, osiguranje putnika od nezgode, pravnu zaštitu, troškove zamenskog vozila i GAP osiguranje za vozila na lizingu ili kredit.
- Pokriće važi na teritoriji Crne Gore ili Crne Gore i Evrope, uključujući Tursku, zavisno od ugovora.
- Ako ugovor o lizingu ili kreditu traži kasko, premiju po pravilu plaćate vi, a korisnik polise je davalac lizinga.
Kako se određuju vrednost vozila i franšiza?
- Vozilo se osigurava na vrednost novog vozila po cenovniku osiguravača ili na fakturnu vrednost novokupljenog vozila.
- Kod štete se stvarna vrednost vozila utvrđuje umanjenjem te vrednosti za amortizaciju prema starosti, upotrebi i stanju vozila, uz primenu kataloga Nacionalnog biroa osiguravača Crne Gore.
- Osiguravač ne plaća više od stvarne vrednosti vozila na dan likvidacije štete.
- Franšiza, odnosno učešće u šteti, je iznos koji svaku štetu snosite sami. Ako je šteta manja od franšize, naknade nema, a veća šteta se umanjuje za iznos franšize.
- Veća franšiza znači nižu premiju, pa kod izbora ponude uporedite obe stavke zajedno.
Kako rade bonus i malus?
| Godine bez štete | Popust na premiju |
| jedna godina | 10% |
| dve godine | 20% |
| tri godine | 30% |
| četiri i više godina | 50% |
- Tabela prikazuje bonus iz opštih uslova osiguravača Grawe za do pet vozila, a drugi osiguravači mogu imati drugačije stope.
- Na bonus utiču štete od saobraćajne nezgode, pada ili udara predmeta, demonstracija i krađe, a štete od drugih rizika, kao što je lom stakla, ne utiču.
- Kod dve ili više šteta u godini gubite ceo bonus.
- Malus je dodatna franšiza: kod prve štete je nema, kod druge iznosi 10% štete, kod treće 20%, a kod četvrte i svake sledeće 30% štete.
- Kada prodate vozilo, bonus ne prelazi na kupca.
Kako prijavljujete štetu?
- Odmah preduzmite mere da se šteta ne poveća i obavestite osiguravača bez odlaganja, a najkasnije u roku od tri dana.
- Krađu, razbojništvo i oduzimanje vozila prijavite policiji i osiguravaču odmah, a najkasnije u roku od 24 časa od saznanja.
- Kod saobraćajne nezgode, krađe, požara i štete na parkingu prijavite događaj policiji i dostavite zapisnik ili službenu zabelešku. Zapisnik nije potreban za lom stakla, grad, oluju, poplavu ili zemljotres.
- Ne menjajte stanje oštećenog vozila do pregleda osiguravača, osim radi bezbednosti ili sprečavanja veće štete.
- Kod krađe se smatra da je rizik nastupio ako vozilo nije pronađeno u roku od 30 dana od prijave policiji.
Kada osiguravač ne plaća?
- Kada je vozač bio pod dejstvom alkohola ili droge, ili je odbio testiranje, osim ako alkohol nije uzrok nezgode.
- Kada vozač nije imao odgovarajuću vozačku dozvolu.
- Kada je ukradeno vozilo koje nije bilo zaključano, ili su ključevi ostali u vozilu.
- Kod trka, namerne štete, rata i nemira, kao i kod vožnje kroz poplavljen put kada je vozač znao za opasnost.
- Ako ne prijavite promenu vlasnika, tablica ili drugih bitnih podataka, osiguravač može odbiti ili umanjiti naknadu.
Ako se ne slažete sa odlukom osiguravača, prvo mu uložite pisani prigovor. Ako niste zadovoljni odgovorom ili ga ne dobijete u roku, prigovor u roku od godinu dana možete podneti Agenciji za nadzor osiguranja, koja konačan odgovor daje u roku od 30 dana od prikupljanja svih činjenica.
Obavezno osiguranje i zeleni karton opisuje naš tekst o auto osiguranju, a kasko kao uslov finansiranja tekst o lizingu. Provere pre kupovine opisuje tekst o kupovini polovnog automobila, a registraciju i tehnički pregled tekst o registraciji vozila.
Česta pitanja
Da li je kasko osiguranje obavezno u Crnoj Gori? Nije, kasko je dobrovoljno, osim ako ga traži vaš ugovor o lizingu ili kreditu.
Koliko košta kasko osiguranje? Premija zavisi od vrednosti i starosti vozila, izabranih rizika, franšize i bonusa, pa zatražite ponude od više osiguravača sa liste Agencije za nadzor osiguranja.
U kom roku prijavljujem štetu na kasko? Prema opštim uslovima osiguravača Grawe, bez odlaganja, a najkasnije u roku od tri dana, a krađu policiji i osiguravaču u roku od 24 časa.
Šta je franšiza kod kaska? Iznos koji svaku štetu snosite sami. Šteta manja od franšize se ne plaća, a veća se umanjuje za taj iznos.
Da li kasko plaća štetu ako sam vozio pod dejstvom alkohola? Ne, osim ako nezgoda nije uzrokovana alkoholom.
Kome se žalim ako osiguravač odbije štetu? Prvo osiguravaču pisanim prigovorom, a zatim Agenciji za nadzor osiguranja, u roku od godinu dana od poslednje odluke osiguravača.
Izvori
Rizike, vrednost vozila, franšizu, bonus, malus, rokove za prijavu štete i isključenja opisuju Opšti uslovi za kombinovano osiguranje motornih vozila (auto kasko) OU-AK 01/2024 osiguravača Grawe i dokument sa ključnim informacijama o kasko osiguranju osiguravača UNIQA, a prigovore brošura Agencije za nadzor osiguranja o postupku po prigovorima. Društva sa dozvolom navodi registar društava za osiguranje Agencije. Podaci su provereni 28. septembra 2026. Fijaka je oglasni prostor; ovaj tekst nije savet o osiguranju.