Autocasco (kasko) w Czarnogórze w 2026 roku: co obejmuje, udział własny, zniżka do 50%, terminy zgłoszenia szkody i kiedy ubezpieczyciel nie płaci

Co obejmuje autocasco w Czarnogórze? Autocasco (kasko) to dobrowolne ubezpieczenie, które pokrywa szkody na własnym pojeździe, podczas gdy obowiązkowe OC pokrywa tylko szkody wyrządzone innym. AC ubezpieczycieli w Czarnogórze obejmuje wypadki drogowe, szkody parkingowe, wandalizm, pożar, klęski żywiołowe, kradzież i stłuczenie szyb, a za dodatkową składką assistance, opony i samochód zastępczy.

Ogólne warunki jednego z ubezpieczycieli wymagają zgłoszenia szkody najpóźniej w ciągu trzech dni, a kradzieży policji i ubezpieczycielowi w ciągu 24 godzin, a zniżka za bezszkodową jazdę sięga 50% składki. Odszkodowanie pomniejsza się o uzgodniony udział własny, a ubezpieczyciel nie płaci, gdy kierowca był pod wpływem alkoholu i to spowodowało wypadek, gdy nie miał prawa jazdy albo gdy skradziono niezamknięty samochód. Warunki różnią się między ubezpieczycielami, więc warto je przeczytać przed podpisaniem umowy. Ten poradnik wyjaśnia, co obejmuje AC, jak ustala się wartość samochodu i udział własny, jak działają zniżki i zwyżki, jak zgłosić szkodę i kiedy ubezpieczyciel nie płaci.

Co obejmuje autocasco?

• Podstawowe AC obejmuje uszkodzenie albo zniszczenie samochodu w wypadku drogowym, przez spadający albo uderzający przedmiot, na parkingu, przez wandalizm, pożar, klęski żywiołowe, śnieg spadający z dachu, zderzenie ze zwierzęciem na drodze oraz kradzież.
• Częściowe AC zwykle obejmuje tylko stłuczone i uszkodzone szyby.
• Jako dodatki można wykupić assistance, ubezpieczenie opon, ubezpieczenie następstw wypadków dla pasażerów, ochronę prawną, koszty samochodu zastępczego i ubezpieczenie GAP dla samochodów w leasingu albo na kredyt.
• Ochrona obowiązuje w Czarnogórze albo w Czarnogórze i Europie łącznie z Turcją, zależnie od umowy.
• Jeśli umowa leasingu albo kredytu wymaga AC, składkę zwykle płaci leasingobiorca, a uposażonym z polisy jest leasingodawca.

Jak ustala się wartość samochodu i udział własny?

• Samochód ubezpiecza się według wartości nowego samochodu z cennika ubezpieczyciela albo według wartości z faktury za nowo kupiony samochód.
• Przy szkodzie rzeczywistą wartość samochodu ustala się, pomniejszając tę wartość o amortyzację ze względu na wiek, eksploatację i stan, według katalogu Krajowego Biura Ubezpieczycieli Czarnogóry.
• Ubezpieczyciel płaci najwyżej rzeczywistą wartość samochodu w dniu likwidacji szkody.
• Udział własny to kwota, którą przy każdej szkodzie pokrywa się samodzielnie. Jeśli szkoda jest mniejsza niż udział własny, nic się nie wypłaca, a większą szkodę pomniejsza się o udział własny.
• Wyższy udział własny oznacza niższą składkę, więc przy wyborze oferty warto porównać jedno i drugie.

Jak działają zniżki i zwyżki?

• Tabela pokazuje zniżki z ogólnych warunków Grawe dla najwyżej pięciu pojazdów, a inni ubezpieczyciele mogą stosować inne stawki.
• Na zniżkę wpływają szkody z wypadków drogowych, spadających albo uderzających przedmiotów, demonstracji i kradzieży, a szkody z innych ryzyk, na przykład stłuczenia szyb, nie.
• Przy dwóch lub więcej szkodach w roku traci się całą zniżkę.
• Zwyżka (malus) to dodatkowy udział własny: brak przy pierwszej szkodzie, 10% szkody przy drugiej, 20% przy trzeciej i 30% przy czwartej i każdej kolejnej.
• Przy sprzedaży samochodu zniżka nie przechodzi na kupującego.

Jak zgłosić szkodę?

• Trzeba od razu podjąć kroki, aby szkoda się nie powiększała, i niezwłocznie, najpóźniej w ciągu trzech dni, powiadomić ubezpieczyciela.
• Kradzież, rozbój i zabór samochodu zgłasza się policji i ubezpieczycielowi niezwłocznie, najpóźniej w ciągu 24 godzin od ich stwierdzenia.
• Wypadek drogowy, kradzież, pożar albo szkodę parkingową zgłasza się policji i przekazuje ubezpieczycielowi protokół policyjny albo notatkę służbową. Przy stłuczeniu szyby, gradzie, burzy, powodzi albo trzęsieniu ziemi protokół policyjny nie jest potrzebny.
• Do czasu oględzin przez ubezpieczyciela nie należy zmieniać stanu uszkodzonego samochodu, z wyjątkiem działań dla bezpieczeństwa albo zapobiegających dalszej szkodzie.
• Przy kradzieży ryzyko uznaje się za zrealizowane, jeśli samochodu nie odnaleziono w ciągu 30 dni od zgłoszenia na policję.

Kiedy ubezpieczyciel nie płaci?

• Gdy kierowca był pod wpływem alkoholu albo narkotyków albo odmówił badania, chyba że alkohol nie był przyczyną wypadku.
• Gdy kierowca nie miał ważnego prawa jazdy.
• Gdy skradziono niezamknięty samochód albo kluczyki zostały w środku.
• Przy wyścigach, umyślnym uszkodzeniu, wojnie i zamieszkach oraz przy przejeździe przez zalaną drogę, gdy kierowca wiedział o niebezpieczeństwie.
• Jeśli nie zgłosi się zmiany właściciela, tablic rejestracyjnych albo innych istotnych danych, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty albo ją obniżyć.

W razie niezgody z decyzją ubezpieczyciela najpierw wysyła się do niego pisemną reklamację. Jeśli odpowiedź nie jest zadowalająca albo nie nadejdzie w terminie, w ciągu roku można złożyć skargę do Agencji Nadzoru Ubezpieczeniowego, która udziela ostatecznej odpowiedzi w ciągu 30 dni od zebrania wszystkich faktów.

Obowiązkowe ubezpieczenie i zieloną kartę omawiamy w poradniku o ubezpieczeniu samochodu, a AC jako warunek finansowania w poradniku o leasingu. Kontrole przed zakupem opisujemy w poradniku o kupnie używanego samochodu, a rejestrację i badanie techniczne w poradniku o rejestracji pojazdu.

Najczęściej zadawane pytania

Czy autocasco jest w Czarnogórze obowiązkowe? Nie, AC jest dobrowolne, chyba że wymaga go umowa leasingu albo kredytu.

Ile kosztuje autocasco? Składka zależy od wartości i wieku samochodu, wybranych ryzyk, udziału własnego i zniżki, więc warto poprosić o oferty kilku ubezpieczycieli z listy Agencji Nadzoru Ubezpieczeniowego.

Jak szybko trzeba zgłosić szkodę z AC? Według ogólnych warunków Grawe niezwłocznie, najpóźniej w ciągu trzech dni, a kradzież policji i ubezpieczycielowi w ciągu 24 godzin.

Czym jest udział własny w AC? To kwota, którą przy każdej szkodzie pokrywa się samodzielnie. Szkoda poniżej udziału własnego nie jest wypłacana, a większą pomniejsza się o tę kwotę.

Czy AC wypłaca odszkodowanie, gdy kierowca prowadził pod wpływem alkoholu? Nie, chyba że alkohol nie był przyczyną wypadku.

Gdzie złożyć skargę, gdy ubezpieczyciel odrzuci roszczenie? Najpierw pisemną reklamację do ubezpieczyciela, a potem skargę do Agencji Nadzoru Ubezpieczeniowego w ciągu roku od ostatniej decyzji ubezpieczyciela.

Źródła

Ryzyka, wartość samochodu, udział własny, zniżki, zwyżki, terminy zgłoszenia szkody i wyłączenia opisują ogólne warunki kombinowanego ubezpieczenia pojazdów (auto kasko) OU-AK 01/2024 Grawe i dokument z kluczowymi informacjami o ubezpieczeniu kasko UNIQA, a skargi broszura Agencji Nadzoru Ubezpieczeniowego o skargach. Ubezpieczycieli z licencją wymienia rejestr zakładów ubezpieczeń Agencji. Informacje sprawdzono 28 września 2026 roku. Fijaka jest platformą ogłoszeniową; ten tekst nie stanowi porady ubezpieczeniowej.