التأمين الشامل (كاسكو) تأمين اختياري يدفع الضرر الذي يلحق بسيارتك أنت، بينما يدفع التأمين الإلزامي من المسؤولية المدنية الضرر الذي تسببه للآخرين فقط. ويغطي الكاسكو لدى شركات التأمين في الجبل الأسود حوادث السير وأضرار المواقف والتخريب والحريق والكوارث الطبيعية والسرقة وكسر الزجاج، ومقابل قسط إضافي المساعدة على الطريق والإطارات والسيارة البديلة. وتشترط الشروط العامة لإحدى الشركات الإبلاغ عن الضرر خلال ثلاثة أيام على الأكثر، والإبلاغ عن السرقة للشرطة والمؤمن خلال 24 ساعة، ويصل خصم عدم المطالبات إلى 50% من القسط. ويُخصم من التعويض مبلغ التحمل المتفق عليه، ولا يدفع المؤمن إذا كان السائق تحت تأثير الكحول وتسبب ذلك في الحادث، أو إذا لم تكن لديه رخصة قيادة، أو إذا سُرقت سيارة غير مقفلة. وتختلف الشروط من شركة إلى أخرى، لذلك اقرأها قبل التوقيع.
يشرح هذا الدليل ما يغطيه الكاسكو، وكيف تُحدد قيمة السيارة ومبلغ التحمل، وكيف يعمل الخصم والزيادة، وكيف تبلغ عن الضرر، ومتى لا يدفع المؤمن.
ما الذي يغطيه الكاسكو؟
- يغطي الكاسكو الأساسي تضرر السيارة أو هلاكها في حادث سير، أو بسقوط جسم أو اصطدامه، أو في الموقف، أو بسبب التخريب أو الحريق أو الكوارث الطبيعية أو سقوط الثلج من السطح أو الاصطدام بحيوان على الطريق أو السرقة.
- يغطي الكاسكو الجزئي عادة كسر الزجاج وتضرره فقط.
- يمكنك إضافة تغطيات مثل المساعدة على الطريق وتأمين الإطارات وتأمين الركاب من الحوادث والحماية القانونية وتكاليف السيارة البديلة وتغطية GAP للسيارات الممولة بالتأجير أو القرض.
- تسري التغطية في الجبل الأسود، أو في الجبل الأسود وأوروبا بما فيها تركيا، بحسب العقد.
- إذا اشترط عقد التأجير التمويلي أو القرض الكاسكو، تدفع القسط عادة بنفسك، ويكون المستفيد من الوثيقة هو المؤجر.
كيف تُحدد قيمة السيارة ومبلغ التحمل؟
- تُؤمن السيارة بقيمة السيارة الجديدة وفق قائمة أسعار المؤمن أو بقيمة فاتورة السيارة المشتراة حديثًا.
- عند الضرر تُحسب القيمة الفعلية بتخفيض تلك القيمة بالاستهلاك بحسب عمر السيارة واستخدامها وحالتها، وفق كتالوج المكتب الوطني لشركات التأمين في الجبل الأسود.
- لا يدفع المؤمن أكثر من القيمة الفعلية للسيارة في يوم تسوية الضرر.
- مبلغ التحمل، أي مشاركتك في الضرر، هو المبلغ الذي تتحمله بنفسك في كل ضرر. فإذا لم يتجاوز الضرر مبلغ التحمل فلا تعويض، ويُخفض الضرر الأكبر بقدر هذا المبلغ.
- يخفض مبلغ التحمل الأعلى القسط، لذلك قارن بين الأمرين معًا عند اختيار العرض.
كيف يعمل الخصم والزيادة؟
| سنوات دون مطالبات | خصم القسط |
| سنة واحدة | 10% |
| سنتان | 20% |
| ثلاث سنوات | 30% |
| أربع سنوات فأكثر | 50% |
- يعرض الجدول الخصم الوارد في الشروط العامة لشركة Grawe لمن يؤمن حتى خمس سيارات، وقد تطبق شركات أخرى نسبًا مختلفة.
- تؤثر في الخصم الأضرار الناتجة عن حوادث السير وسقوط الأجسام أو اصطدامها والمظاهرات والسرقة، ولا تؤثر فيه الأضرار الناتجة عن مخاطر أخرى مثل كسر الزجاج.
- عند ضررين أو أكثر في السنة تفقد الخصم كاملًا.
- الزيادة مبلغ تحمل إضافي: لا تُحتسب في الضرر الأول، وتبلغ 10% من الضرر في الثاني، و20% في الثالث، و30% في الرابع وكل ضرر بعده.
- عندما تبيع السيارة لا ينتقل الخصم إلى المشتري.
كيف تبلغ عن الضرر؟
- اتخذ فورًا تدابير لمنع زيادة الضرر، وأبلغ المؤمن دون تأخير وخلال ثلاثة أيام على الأكثر.
- أبلغ الشرطة والمؤمن فورًا عن السرقة والسطو والاستيلاء على السيارة، وخلال 24 ساعة على الأكثر من علمك بذلك.
- في حوادث السير والسرقة والحريق وأضرار المواقف أبلغ الشرطة وقدم المحضر أو المذكرة الرسمية. ولا يُشترط محضر الشرطة في كسر الزجاج والبرد والعاصفة والفيضان والزلزال.
- لا تغير حالة السيارة المتضررة حتى يعاينها المؤمن، إلا لأسباب السلامة أو لمنع ضرر أكبر.
- في السرقة يُعد الخطر قد وقع إذا لم يُعثر على السيارة خلال 30 يومًا من الإبلاغ للشرطة.
متى لا يدفع المؤمن؟
- عندما يكون السائق تحت تأثير الكحول أو المخدرات أو يرفض الفحص، إلا إذا لم يكن الكحول سبب الحادث.
- عندما لا تكون لدى السائق رخصة قيادة سارية.
- عندما تُسرق سيارة غير مقفلة أو تُترك المفاتيح داخلها.
- في السباقات والضرر المتعمد والحرب والاضطرابات، وعند القيادة في طريق مغمور بالمياه مع علم السائق بالخطر.
- إذا لم تبلغ عن تغير المالك أو اللوحات أو غيرها من البيانات المهمة، يمكن للمؤمن رفض التعويض أو تخفيضه.
إذا لم توافق على قرار المؤمن فقدم له أولًا شكوى مكتوبة. وإذا لم يرضك الرد أو لم يصل في موعده، يمكنك خلال سنة تقديم شكوى إلى وكالة الرقابة على التأمين، التي تعطي ردها النهائي خلال 30 يومًا من جمع كل الوقائع.
يصف دليلنا عن تأمين السيارات التأمين الإلزامي والبطاقة الخضراء، ويصف دليلنا عن التأجير التمويلي الكاسكو كشرط للتمويل. ويشرح دليلنا عن شراء سيارة مستعملة الفحوص قبل الشراء، ويشرح دليلنا عن تسجيل المركبات التسجيل والفحص الفني.
أسئلة شائعة
هل الكاسكو إلزامي في الجبل الأسود؟ لا، الكاسكو اختياري، إلا إذا اشترطه عقد التأجير التمويلي أو القرض.
كم يكلف الكاسكو؟ يعتمد القسط على قيمة السيارة وعمرها والمخاطر المختارة ومبلغ التحمل والخصم، لذلك اطلب عروضًا من عدة شركات من قائمة وكالة الرقابة على التأمين.
في أي مهلة أبلغ عن ضرر الكاسكو؟ وفق الشروط العامة لشركة Grawe دون تأخير وخلال ثلاثة أيام على الأكثر، وعن السرقة للشرطة والمؤمن خلال 24 ساعة.
ما مبلغ التحمل في الكاسكو؟ المبلغ الذي تتحمله بنفسك في كل ضرر. لا يُدفع الضرر الذي لا يتجاوزه، ويُخفض الضرر الأكبر بقدره.
هل يدفع الكاسكو إذا قدت تحت تأثير الكحول؟ لا، إلا إذا لم يكن الحادث بسبب الكحول.
إلى من أشتكي إذا رفض المؤمن الضرر؟ أولًا إلى المؤمن بشكوى مكتوبة، ثم إلى وكالة الرقابة على التأمين خلال سنة من آخر قرار للمؤمن.
المصادر
تصف الشروط العامة للتأمين المركب على المركبات (أوتو كاسكو) OU-AK 01/2024 لشركة Grawe ووثيقة المعلومات الأساسية عن الكاسكو لشركة UNIQA المخاطر وقيمة السيارة ومبلغ التحمل والخصم والزيادة ومهل الإبلاغ والاستثناءات، وتصف كتيب وكالة الرقابة على التأمين عن الشكاوى إجراءات الشكوى. ويذكر سجل شركات التأمين لدى الوكالة الشركات المرخصة. تحققنا من المعلومات في 28 سبتمبر 2026. Fijaka منصة إعلانات مبوبة، وهذا النص ليس استشارة تأمينية.