Levensverzekering in Montenegro 2026: overlijdensrisico-, gemengde en beleggingsverzekering, een polis voor een lening, 30 dagen bedenktijd, afkoop en een klacht bij het Agentschap

Welke levensverzekeringen bestaan er in Montenegro en kun je je bedenken? Een overlijdensrisicoverzekering keert alleen uit als de verzekerde tijdens het contract overlijdt en heeft geen spaardeel; een gemengde verzekering combineert dekking bij overlijden met sparen. Van een individueel contract kun je je binnen 30 dagen na de kennisgeving van de sluiting zonder verplichtingen terugtrekken. Klagen bij het Agentschap kan tot een jaar na de laatste beslissing.

In Montenegro mogen alleen maatschappijen met een vergunning voor levensverzekeringen van het Agentschap voor Verzekeringstoezicht een levensverzekering verkopen. Een overlijdensrisicoverzekering (risicoverzekering) keert het afgesproken bedrag alleen aan de begunstigden uit als de verzekerde tijdens het contract overlijdt en heeft geen spaardeel, terwijl een gemengde verzekering dekking bij overlijden combineert met sparen dat aan het einde van het contract wordt uitgekeerd. Bij een beleggingsverzekering (unit-linked) draag je zelf het beleggingsrisico. Je aanvraag bindt je acht dagen, of dertig dagen als een medisch onderzoek nodig is, en je kunt je binnen 30 dagen terugtrekken uit een individueel contract na de kennisgeving dat het is gesloten, zonder verplichtingen uit het contract. Ben je niet tevreden met het antwoord van de verzekeraar, dan klaag je bij het Agentschap binnen een jaar na de laatste beslissing van de maatschappij. Deze gids is handig als je in Montenegro een levensverzekering wilt afsluiten of al een polis hebt.

Deze gids legt uit welke soorten levensverzekering er zijn, hoe het contract tot stand komt, wanneer je je kunt terugtrekken en een polis kunt afkopen, bij wie je je verzekert en hoe je een klacht indient.

Welke soorten levensverzekering zijn er?

• Bij een overlijdensrisicoverzekering krijgt de begunstigde niets als de verzekerde het einde van het contract haalt, en de verzekeraar houdt de premie als prijs van de dekking.
• Een overlijdensrisicopolis dient als zekerheid als je een lening bij een bank afsluit.
• Bij een gemengde verzekering hoeven het bedrag bij overlijden en het bedrag bij leven niet gelijk te zijn.
• Gemengde contracten delen in de regel in de winst van de verzekeraar, maar het contract garandeert de hoogte van die winst niet.
• Bij een beleggingsverzekering gaat een deel van de premie naar de dekking bij overlijden, een deel naar belegging in fondsen en een deel naar kosten, dus aan het einde krijg je de waarde van de portefeuille min belastingen en kosten.
• Bovenop de basispolis kun je aanvullende dekkingen afsluiten voor de gevolgen van een ongeval, ernstige ziekten zoals kwaadaardige tumoren en een hartinfarct, chirurgische ingrepen en premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid na een ongeval.

Hoe komt het contract tot stand?

• Vóór het contract geeft de verzekeraar je de polisvoorwaarden en het essentiële-informatiedocument over het product, en bij een beleggingsverzekering ook het prospectus van het fonds en de essentiële informatie over het fonds.
• Vóór het contract krijg je ook de tabel met afkoopwaarden, de grondslag voor de winstdeling, de premie met alle kosten en belastingen en informatie over je recht om je terug te trekken.
• Je krijgt deze informatie schriftelijk, in de officiële taal van Montenegro, en alleen op een andere duurzame gegevensdrager of een website als je daarmee instemt.
• De aanvraag dien je meestal in op het formulier van de verzekeraar, en die bindt je in de regel acht dagen na ontvangst door de maatschappij, of dertig dagen als een medisch onderzoek nodig is.
• Wijst de verzekeraar binnen die termijn een aanvraag die niet afwijkt van de polisvoorwaarden niet af, dan geldt het contract als gesloten.
• De polis, als bewijs van het contract, vermeldt ten minste de partijen, de verzekerde, het risico, de looptijd, de premie, het verzekerde bedrag en de datum van afgifte.

Wanneer kun je je terugtrekken en een polis afkopen?

• Uit een individueel levensverzekeringscontract kun je je uiterlijk 30 dagen na ontvangst van de kennisgeving van de verzekeraar dat het contract is gesloten terugtrekken, en je hebt dan geen verplichtingen uit het contract.
• Een gemengde verzekering kun je vóór het einde afkopen, pas na een bepaald aantal jaren en als je voor die periode de premies hebt betaald, en de uitkering volgt de tabel met afkoopwaarden in de polis.
• Bij premievrij maken stop je met premie betalen, blijft het contract van kracht en keert de verzekeraar aan het einde een verlaagd bedrag uit volgens de tabel met premievrije bedragen.
• Een polisbelening is een voorschot tot de afkoopwaarde van de polis, waarover je rente betaalt.
• Met een cessie draag je het recht op uitkering van het verzekerde bedrag over aan een schuldeiser, meestal de bank die je een lening geeft.
• Biedt de verzekeraar indexering aan, dan stijgen het verzekerde bedrag en de premie om de waarde van het bedrag tegen inflatie te beschermen.
• De verzekeraar informeert je eenmaal per jaar schriftelijk over je winstaandeel.

Bij wie verzeker je je?

• Het register van het Agentschap voor Verzekeringstoezicht vermeldt een vergunning voor levensverzekeringen voor Lovćen životna osiguranja, Wiener Städtische životno osiguranje, Uniqa životno osiguranje en Grawe osiguranje.
• Je sluit het contract rechtstreeks met de maatschappij of via verzekeringsagenten en -makelaars, waaronder banken die als verzekeringsagent optreden.
• Vóór het contract vertelt een agent of makelaar je in welk register die staat ingeschreven, voor welke maatschappij die werkt en dat je het recht hebt te klagen.
• Eén persoon kan meerdere levensverzekeringen hebben, dus vergelijk aanbiedingen van verschillende maatschappijen en lees de uitsluitingen zorgvuldig.

Hoe dien je een klacht in?

• Eerst schrijf je aan de verzekeraar, agent of makelaar over wiens werk je ontevreden bent.
• Je wendt je tot het Agentschap als je niet tevreden bent met het antwoord of als de maatschappij niet binnen de wettelijke termijn heeft beslist, uiterlijk een jaar na de laatste beslissing van de maatschappij.
• In de klacht vermeld je je naam, adres en telefoonnummer, het onderwerp en de redenen en de naam van de maatschappij, en je voegt een kopie toe van de aanvraag of polis, je eerdere brief, het antwoord van de maatschappij en bewijsstukken.
• Je dient de klacht in bij de postkamer van het Agentschap aan Moskovska 17A in Podgorica, per post of per e-mail aan agencija@ano.co.me.
• Het Agentschap stuurt je het definitieve antwoord binnen 30 dagen nadat alle relevante feiten zijn verzameld, maar beoordeelt niet of de bevindingen van de medisch adviseurs en deskundigen van de verzekeraar juist zijn.
• De procedure stopt als je een zaak begint bij de rechter of bij het Centrum voor Alternatieve Geschillenbeslechting, of een schikking treft met de maatschappij.

Een lening waarvoor de bank een polis vraagt, behandelen we in onze gids over een consumentenkrediet, en sparen zonder verzekering in onze gids over sparen bij de bank. Wat een gezin van de staat krijgt na het overlijden van de kostwinner, leggen we uit in onze gids over het nabestaandenpensioen, en een andere vrijwillige polis in onze gids over de cascoverzekering.

Veelgestelde vragen

Wat is een overlijdensrisicoverzekering? Een overlijdensrisicoverzekering keert het afgesproken bedrag aan de begunstigden uit als de verzekerde tijdens het contract overlijdt, heeft geen spaardeel en dient vaak als zekerheid voor een lening.

Krijg ik geld terug als ik het einde van een overlijdensrisicopolis haal? Nee, de verzekeraar houdt de premie als prijs van de dekking bij overlijden, en een uitkering bestaat alleen bij een gemengde verzekering of een kapitaalverzekering bij leven.

Kan ik me terugtrekken uit een levensverzekering? Uit een individueel contract kun je je uiterlijk 30 dagen na ontvangst van de kennisgeving dat het is gesloten terugtrekken, zonder verplichtingen uit dat contract.

Wat is de afkoopwaarde van een polis? De afkoopwaarde is het bedrag dat de verzekeraar je uitkeert als je een gemengde verzekering vroegtijdig beëindigt, na een bepaald aantal jaren betalen, volgens de tabel in de polis.

Wie draagt het risico bij een beleggingsverzekering? Jij als verzekeringnemer draagt het risico van waardeschommelingen van de rechten van deelneming in de fondsen, en de verzekeraar draagt het verzekeringsrisico.

Waar klaag ik over een verzekeraar? Eerst bij de verzekeraar, daarna bij het Agentschap voor Verzekeringstoezicht, uiterlijk een jaar na de laatste beslissing van de maatschappij.

Bronnen

De soorten levensverzekering, aanvullende dekkingen, de aanvraag, de polis, de informatie vóór het contract, het recht om je binnen 30 dagen terug te trekken, afkoop, premievrij maken, polisbelening, cessie en indexering worden beschreven in het consumentenhandboek over levensverzekeringen van het Agentschap voor Verzekeringstoezicht van december 2025. De termijn van een jaar, de inhoud van een klacht en de procedure bij het Agentschap worden beschreven in de brochure van het Agentschap over de klachtenprocedure, en de maatschappijen met een vergunning voor levensverzekeringen in het register van verzekeringsmaatschappijen. De gelinkte pagina’s zijn in het Montenegrijns. De informatie is gecontroleerd op 28 september 2026. Fijaka is een advertentieplatform; deze tekst is geen verzekerings- of beleggingsadvies.