Në Mal të Zi sigurimin e jetës mund ta shesin vetëm kompanitë që kanë licencë për sigurimin e jetës nga Agjencia për Mbikëqyrjen e Sigurimeve. Një policë rreziku u paguan përfituesve shumën e rënë dakord vetëm nëse i siguruari vdes gjatë kontratës dhe nuk ka element kursimi, ndërsa një sigurim i përzier e bashkon mbulimin për rast vdekjeje me kursimin që paguhet në fund të kontratës. Te sigurimi unit-linked rrezikun e investimit e mbani ju. Propozimi juaj ju detyron për tetë ditë, ose për tridhjetë ditë kur nevojitet ekzaminim mjekësor, ndërsa mund të tërhiqeni nga një kontratë individuale brenda 30 ditëve nga njoftimi se është lidhur, pa detyrime sipas kontratës. Nëse përgjigjja e siguruesit nuk ju kënaq, ankoheni në Agjenci brenda një viti nga vendimi i fundit i kompanisë.
Ky udhëzues shpjegon cilat lloje të sigurimit të jetës ekzistojnë, si lidhet kontrata, kur mund të tërhiqeni dhe ta shpengoni një policë, te kush të siguroheni dhe si paraqitet një ankesë.
Cilat lloje të sigurimit të jetës ekzistojnë?
| Lloji | Çfarë mbulon | Kursimi |
| sigurimi për rrezik | vdekja e të siguruarit gjatë kontratës | jo |
| sigurimi për rast mbijetese | një pagesë nëse i siguruari jeton deri në fund të kontratës | po |
| sigurimi i përzier | vdekja gjatë kontratës dhe mbijetesa deri në fund të saj | po |
| sigurimi me rentë | pagesa periodike për një periudhë të caktuar ose për gjithë jetën | po |
| sigurimi unit-linked | vdekja dhe investimi në kuota të fondeve të investimeve | investim me rrezik |
- Te sigurimi për rrezik, nëse i siguruari jeton deri në fund të kontratës, përfituesi nuk merr asgjë, ndërsa siguruesi e mban primin si çmim të mbulimit.
- Një policë rreziku për jetën shërben si kolateral kur merrni një kredi bankare.
- Te sigurimi i përzier shuma në rast vdekjeje dhe shuma në rast mbijetese nuk duhet të jenë të njëjta.
- Kontratat e sigurimit të përzier si rregull marrin pjesë në fitimin e siguruesit, por kontrata nuk e garanton shumën e fitimit.
- Te sigurimi unit-linked një pjesë e primit shkon për mbulimin në rast vdekjeje, një pjesë për investimin në fonde dhe një pjesë për kostot, kështu që në fund merrni vlerën e portofolit minus taksat dhe kostot.
- Mbi policën bazë mund të shtoni sigurime shtesë për pasojat e një aksidenti, për sëmundje të rënda si tumoret malinje dhe infarkti, për ndërhyrje kirurgjikale dhe për lirimin nga pagesa e primit gjatë paaftësisë për punë pas një aksidenti.
Si lidhet kontrata?
- Para kontratës siguruesi ju jep kushtet e sigurimit dhe dokumentin e informacionit kryesor për produktin, ndërsa për sigurimin unit-linked edhe prospektin e fondit dhe informacionin kryesor të fondit.
- Para kontratës merrni edhe tabelën e vlerave të shpengimit, bazën për pjesëmarrjen në fitim, primin me të gjitha kostot dhe taksat dhe informacionin për të drejtën tuaj të tërheqjes.
- Këtë informacion e merrni me shkrim, në gjuhën zyrtare të Malit të Zi, ndërsa në një mjet tjetër të qëndrueshëm ose në një faqe interneti vetëm nëse pajtoheni.
- Propozimin zakonisht e paraqitni në formularin e siguruesit, ndërsa si rregull ju detyron për tetë ditë nga marrja e tij nga kompania, ose tridhjetë ditë kur nevojitet ekzaminim mjekësor.
- Nëse brenda këtij afati siguruesi nuk e refuzon një propozim që nuk largohet nga kushtet e sigurimit, kontrata konsiderohet e lidhur.
- Polica, si dëshmi e kontratës, përmban të paktën palët, të siguruarin, rrezikun, kohëzgjatjen, primin, shumën e siguruar dhe datën e lëshimit.
Kur mund të tërhiqeni dhe ta shpengoni një policë?
- Mund të tërhiqeni nga një kontratë individuale e sigurimit të jetës më së voni brenda 30 ditëve nga marrja e njoftimit të siguruesit se kontrata është lidhur, ndërsa atëherë nuk keni asnjë detyrim sipas kontratës.
- Sigurimin e përzier mund ta shpengoni para përfundimit të tij vetëm pas një numri të caktuar vitesh dhe nëse i keni paguar primet për atë periudhë, ndërsa pagesa bëhet sipas tabelës së vlerave të shpengimit në policë.
- Me kthimin në policë të paguar ndaloni pagesën e primeve, kontrata mbetet në fuqi dhe në fund siguruesi paguan një shumë të zvogëluar sipas tabelës së shumave të paguara.
- Huaja mbi policën është një paradhënie deri në vlerën e shpengimit të policës, për të cilën paguani interes.
- Me cedim ia kaloni të drejtën për pagesën e shumës së siguruar një kreditori, më shpesh bankës që ju jep një kredi.
- Nëse siguruesi ofron indeksim, shuma e siguruar dhe primi rriten për ta mbrojtur vlerën e shumës nga inflacioni.
- Siguruesi ju informon me shkrim një herë në vit për pjesën tuaj në fitim.
Te kush të siguroheni?
- Në regjistrin e Agjencisë për Mbikëqyrjen e Sigurimeve është shënuar licencë për sigurimin e jetës për Lovćen životna osiguranja, Wiener Städtische životno osiguranje, Uniqa životno osiguranje dhe Grawe osiguranje.
- Kontratën e lidhni drejtpërdrejt me kompaninë ose përmes agjentëve dhe ndërmjetësve të sigurimeve, përfshirë bankat që veprojnë si agjentë sigurimesh.
- Para kontratës një agjent ose ndërmjetës ju tregon regjistrin në të cilin është i regjistruar, kompaninë për të cilën punon dhe të drejtën tuaj për t'u ankuar.
- Një person mund të ketë disa polica të sigurimit të jetës, prandaj krahasoni ofertat e disa kompanive dhe lexoni me kujdes përjashtimet.
Si paraqitet një ankesë?
- Së pari i shkruani siguruesit, agjentit ose ndërmjetësit me punën e të cilit nuk jeni të kënaqur.
- I drejtoheni Agjencisë nëse nuk jeni të kënaqur me përgjigjen ose kompania nuk ka vendosur brenda afatit ligjor, më së voni një vit pas vendimit të saj të fundit.
- Në ankesë shënoni emrin, adresën dhe numrin e telefonit, objektin dhe arsyet dhe emrin e kompanisë, ndërsa bashkëngjitni një kopje të propozimit ose të policës, letrën tuaj të mëparshme, përgjigjen e kompanisë dhe provat.
- Ankesën e dorëzoni në zyrën e protokollit të Agjencisë në Moskovska 17A në Podgoricë, me postë ose me email në agencija@ano.co.me.
- Agjencia ju dërgon përgjigjen e saj përfundimtare brenda 30 ditëve pasi mbledh të gjitha faktet përkatëse, por nuk e vlerëson vlefshmërinë e konstatimeve të mjekëve ekzaminues dhe ekspertëve të siguruesit.
- Procedura ndalet nëse nisni një kontest në gjykatë ose në Qendrën për Zgjidhjen Alternative të Mosmarrëveshjeve, ose nëse arrini marrëveshje me kompaninë.
Një kredi për të cilën banka kërkon një policë shpjegohet në udhëzuesin tonë për kredinë konsumatore, ndërsa kursimi pa sigurim në udhëzuesin tonë për kursimet në bankë. Çfarë merr familja nga shteti pas vdekjes së mbajtësit të familjes shpjegohet në udhëzuesin tonë për pensionin familjar, ndërsa një policë tjetër vullnetare në udhëzuesin tonë për sigurimin kasko të makinës.
Pyetje të shpeshta
Çfarë është sigurimi i jetës për rrezik? Sigurimi për rrezik u paguan përfituesve shumën e rënë dakord nëse i siguruari vdes gjatë kontratës, nuk ka element kursimi dhe shpesh shërben si kolateral për kredi.
A marr para mbrapsht nëse e kaloj afatin e një police rreziku? Jo, siguruesi e mban primin si çmim të mbulimit për rast vdekjeje, ndërsa pagesë ka vetëm te sigurimi i përzier ose te sigurimi për rast mbijetese.
A mund të tërhiqem nga sigurimi i jetës? Mund të tërhiqeni nga një kontratë individuale më së voni 30 ditë pas marrjes së njoftimit se është lidhur, pa detyrime sipas asaj kontrate.
Çfarë është vlera e shpengimit të një police? Vlera e shpengimit është shuma që ju paguan siguruesi nëse e përfundoni sigurimin e përzier para kohe, pas një numri të caktuar vitesh pagese, sipas tabelës në policë.
Kush e mban rrezikun te sigurimi unit-linked? Ju si mbajtës i policës mbani rrezikun e ndryshimeve në vlerën e kuotave të fondit, ndërsa siguruesi mban rrezikun e sigurimit.
Ku ankohem për një sigurues? Së pari te siguruesi, pastaj në Agjencinë për Mbikëqyrjen e Sigurimeve, më së voni një vit pas vendimit të fundit të kompanisë.
Burimet
Llojet e sigurimit të jetës, sigurimet shtesë, propozimin, policën, informacionin para kontratës, të drejtën e tërheqjes brenda 30 ditëve, shpengimin, kthimin në policë të paguar, huatë mbi policën, cedimin dhe indeksimin i përshkruan doracaku për konsumatorët për sigurimin e jetës i Agjencisë për Mbikëqyrjen e Sigurimeve i dhjetorit 2025. Afatin njëvjeçar, përmbajtjen e ankesës dhe procedurën e Agjencisë i përshkruan fletëpalosja e Agjencisë për procedurën e ankesave, ndërsa kompanitë e licencuara për sigurimin e jetës regjistri i kompanive të sigurimit. Informacioni u kontrollua më 28 shtator 2026. Fijaka është platformë shpalljesh; ky tekst nuk është këshillë për sigurime ose investime.