Në Mal të Zi paratë në bankë janë të siguruara deri në 50.000 euro për depozitues në secilën bankë, pavarësisht nga numri i llogarive, ndërsa Fondi për Mbrojtjen e Depozitave duhet të bëjë pagesën brenda shtatë ditëve të punës nga falimentimi i bankës. Paratë nga shitja e shtëpisë ku keni jetuar, kompensimi i largimit, divorci ose një pagesë sigurimi mbrohen me 30.000 euro shtesë për gjashtë muaj pasi kreditohen. Që nga 28 maji 2026 mbrohen edhe depozitat e aksionarëve me 10% ose më shumë, të anëtarëve të bordit të bankës dhe të auditorëve, të cilat më parë ishin të përjashtuara. Interesi mbi kursimet tatohet si e ardhur nga kapitali me 15%, ndërsa tatimin e mban banka. Norma mesatare e interesit për depozitat në qershor 2026 ishte 0,30%.
Ky udhëzues shpjegon sa para mbrohen, si llogaritet depozita e garantuar, çfarë është saldoja e lartë e përkohshme, kush nuk mbrohet, si funksionon pagesa dhe si tatohet interesi.
Sa para mbrohen?
- Depozita e garantuar është 50.000 euro për depozitues në një bankë, pavarësisht nga numri dhe lloji i llogarive; kur Mali i Zi të anëtarësohet në Bashkimin Evropian, shuma rritet në 100.000 euro.
- Mbrohen llogaritë rrjedhëse dhe xhirollogaritë, si dhe depozitat e kursimit të individëve dhe të kompanive, rezidentë dhe jorezidentë.
- Depozitat në valutë të huaj paguhen në euro sipas kursit të këmbimit të Bankës Qendrore në ditën kur ndodh ngjarja e siguruar.
- Mbrojtja është falas për depozituesit, sepse primin ia paguajnë Fondit bankat.
- Ngjarja e siguruar ndodh kur Banka Qendrore hap procedurën e falimentimit ndaj një banke ose i shpall depozitat e saj të padisponueshme.
Si llogaritet depozita e garantuar?
- Mblidhen të gjitha depozitat e një depozituesi në atë bankë, përfshirë interesin deri në ditën e ngjarjes së siguruar, dhe prej tyre zbriten detyrimet e maturuara të depozituesit ndaj bankës.
- Interesi për depozitat me afat llogaritet me normën e rënë dakord deri në atë ditë, edhe nëse afati nuk ka përfunduar.
- Paratë në një llogari të përbashkët ndahen në pjesë të barabarta, përveç nëse mbajtësit vërtetojnë pjesë të ndryshme.
- Llogaritë e biznesit të një sipërmarrësi u shtohen llogarive personale të të njëjtit person.
- Nëse i mbani paratë në dy banka, secila sigurohet veçmas deri në 50.000 euro.
Çfarë është saldoja e lartë e përkohshme?
- Përveç 50.000 eurove bazë, mbrohen edhe 30.000 euro shtesë për gjashtë muaj pas kreditimit, nëse paratë vijnë nga shitja e një prone banimi ku ka jetuar depozituesi.
- E njëjta gjë vlen për paratë që lidhen me martesën, divorcin, kompensimin e daljes në pension, largimin nga puna, invaliditetin ose vdekjen.
- Mbrojtja shtesë mbulon edhe pagesat e sigurimit dhe dëmshpërblimet për viktimat e krimit ose të gabimeve të organeve shtetërore.
- Për të drejtën për këtë shumë vendos drejtori i Fondit, ndërsa vendimi mund të kundërshtohet në kontest administrativ.
Depozitat e kujt nuk mbrohen?
- Depozitat e kompanive të sigurimit, të shtetit dhe të komunave, të fondeve të sigurimit të detyrueshëm, të fondeve vullnetare të pensioneve, të firmave dhe fondeve të investimeve, të bankave dhe të institucioneve të tjera financiare.
- Depozitat nga transaksione që gjykata i ka lidhur me vendim të formës së prerë me pastrimin e parave ose financimin e terrorizmit.
- Depozitat, pronari i të cilave nuk është identifikuar deri në ditën e ngjarjes së siguruar, si dhe obligacionet dhe instrumentet e tjera të emetuara nga vetë banka.
- Ndryshimi në fuqi që nga 28 maji 2026 i fshiu përjashtimet për aksionarët me 10% ose më shumë, anëtarët e bordit, kompanitë e grupit, auditorët e bankës dhe personat që kontribuan në gjendjen e keqe të bankës, kështu që tani mbrohen edhe depozitat e tyre.
Si funksionon pagesa?
- Brenda dy ditëve të punës Fondi njofton në shtyp dhe në faqen e vet të internetit se ka ndodhur ngjarja e siguruar.
- Brenda pesë ditëve të punës Fondi zgjedh bankën përmes së cilës paguan dhe njofton vendin dhe datën e fillimit.
- Paratë duhet të jenë në dispozicion brenda shtatë ditëve të punës nga ngjarja e siguruar; afati mund të zgjatet nëse depozita është objekt i një kontesti gjyqësor, nën urdhër bllokimi ose pjesë e një saldoje të lartë të përkohshme.
- E drejta për pagesë shuhet tre vjet pas ngjarjes së siguruar.
- Të gjitha bankat e licencuara nga Banka Qendrore janë anëtare të Fondit: Addiko, Adriatic, CKB, Erste, Hipotekarna, Lovćen, NLB, Prva banka, Universal Capital, Zapad dhe Ziraat.
Si tatohet interesi?
- Interesi është e ardhur nga kapitali dhe tatohet me 15% të interesit bruto.
- Banka e llogarit dhe e mban tatimin kur paguan interesin, kështu që depozituesi merr shumën neto.
- Që nga nëntori 2025, interesi nga obligacionet e emetuara nga shteti, Banka Qendrore ose komunat nuk trajtohet si e ardhur nga kapitali.
Cilat janë normat e interesit dhe sa kursehet?
- Norma mesatare e ponderuar efektive e interesit për depozitat në qershor 2026 ishte 0,30%.
- Depozitat në banka në fund të qershorit 2026 arritën në 6.055,97 milionë euro, nga të cilat 84,27% ishin depozita pa afat dhe 15,48% depozita me afat.
- Ndër depozitat me afat, grupet më të mëdha janë ato nga një deri në tre vjet (39,85%) dhe nga tre muaj deri në një vit (37,80%).
- Banka Qendrore përcakton si i llogaritin dhe i paraqesin bankat normat efektive të interesit për depozitat, prandaj krahasojini ofertat sipas normës efektive dhe jo sipas normës nominale.
Hapja e një llogarie shpjegohet në udhëzuesin tonë për llogaritë bankare për të huajt, ndërsa tatimi mbi shitjen e një banese në udhëzuesin tonë për tatimin mbi fitimin kapital. Sjellja e parave në dorë në vend dhe pagesat me para në dorë shpjegohen në udhëzuesin tonë për sjelljen e parave në dorë, ndërsa deklarata vjetore në udhëzuesin tonë për deklaratën e tatimit mbi të ardhurat.
Pyetje të shpeshta
Sa para në bankë janë të siguruara në Mal të Zi? Janë të siguruara deri në 50.000 euro për depozitues në secilën bankë, ndërsa paratë nga shitja e shtëpisë ku keni jetuar kanë edhe 30.000 euro mbrojtje shtesë për gjashtë muaj.
Brenda sa ditësh i paguan Fondi depozitat? Paratë duhet të jenë në dispozicion brenda shtatë ditëve të punës nga dita kur Banka Qendrore hap falimentimin ose i shpall depozitat të padisponueshme.
A mbrohen depozitat e të huajve? Po, mbrohen depozitat e individëve dhe të kompanive, si të rezidentëve ashtu edhe të jorezidentëve.
Sa është tatimi mbi interesin e kursimeve? Interesi tatohet me 15%, ndërsa banka e mban tatimin kur paguan interesin.
A mbrohen paratë në valutë të huaj? Po, depozitat në valutë të huaj paguhen në euro sipas kursit të Bankës Qendrore në ditën e ngjarjes së siguruar.
Sa është norma mesatare e interesit për kursimet? Norma mesatare e ponderuar efektive e interesit për depozitat në qershor 2026 ishte 0,30%.
Burimet
Shumën e mbrojtjes, saldon e lartë të përkohshme, llogaritjen, përjashtimet dhe afatet e pagesës i përcakton Ligji për mbrojtjen e depozitave (Fletorja Zyrtare 72/2019 dhe 70/2026; nenet 6 deri në 9, 45 dhe 55), ndërsa përjashtimet e fshira Ligji për ndryshimin e Ligjit për mbrojtjen e depozitave (Fletorja Zyrtare 70/2026). Anëtarët dhe procedurën e pagesës i publikon Fondi për Mbrojtjen e Depozitave. Normën 15% për të ardhurat nga kapitali e futi një ndryshim i Ligjit për tatimin mbi të ardhurat personale (Fletorja Zyrtare 146/2021), ndërsa përjashtimin për interesin nga obligacionet shtetërore ndryshimi i vitit 2025 (Fletorja Zyrtare 133/2025). Normat e interesit dhe depozitat publikohen në Buletinin e Bankës Qendrore 7/2026. Informacioni u kontrollua më 27 shtator 2026. Fijaka është platformë shpalljesh; ky tekst nuk është këshillë financiare.