Cât de protejate sunt economiile din bănci în Muntenegru? În Muntenegru, banii dintr-o bancă sunt garantați până la 50.000 de euro pentru fiecare deponent la fiecare bancă, indiferent de numărul de conturi, iar Fondul de Protecție a Depozitelor trebuie să îi plătească în șapte zile lucrătoare de la falimentul unei bănci.
Banii din vânzarea locuinței în care ați locuit, dintr-o indemnizație de concediere, dintr-un divorț sau dintr-o despăgubire de asigurare sunt protejați cu încă 30.000 de euro timp de șase luni de la creditare. Din 28 mai 2026 sunt protejate și depozitele acționarilor cu cel puțin 10 %, ale membrilor conducerii băncii și ale auditorilor, excluse anterior. Dobânda la economii se impozitează ca venit din capital cu 15 %, reținut de bancă. Rata medie a dobânzii la depozite în iunie 2026 a fost de 0,30 %. Articolul acesta explică câți bani sunt protejați, cum se calculează depozitul garantat, ce este soldul temporar ridicat, cine nu este protejat, cum se face plata și cum se impozitează dobânda. Acest ghid este util dacă țineți economii într-o bancă din Muntenegru sau ați vândut de curând o locuință acolo.
Câți bani sunt protejați?
- Depozitul garantat este de 50.000 de euro pentru fiecare deponent la o bancă, indiferent de numărul și tipul conturilor; când Muntenegrul va adera la Uniunea Europeană, suma va crește la 100.000 de euro.
- Sunt protejate conturile curente și de virament și depozitele de economii ale persoanelor fizice și ale societăților, rezidente și nerezidente.
- Depozitele în valută se plătesc în euro, la cursul Băncii Centrale din ziua producerii evenimentului asigurat.
- Protecția este gratuită pentru deponenți, pentru că băncile plătesc prima către Fond.
- Un eveniment asigurat se produce când Banca Centrală deschide procedura de faliment împotriva unei bănci sau declară depozitele indisponibile.
Cum se calculează depozitul garantat?
- Se adună toate depozitele unui deponent la acea bancă, inclusiv dobânda până în ziua evenimentului asigurat, și se scad datoriile scadente ale deponentului față de bancă.
- Dobânda la depozitele la termen se calculează la rata convenită până în acea zi, chiar dacă termenul nu s-a încheiat.
- Banii dintr-un cont comun se împart în părți egale, cu excepția cazului în care titularii dovedesc alte cote.
- Conturile de afaceri ale unui antreprenor se adună cu conturile personale ale aceleiași persoane.
- Dacă țineți bani la două bănci, fiecare este garantată separat până la 50.000 de euro.
Ce este soldul temporar ridicat?
- Peste suma de bază de 50.000 de euro, sunt protejați încă 30.000 de euro timp de șase luni de la creditare, dacă provin din vânzarea unei proprietăți rezidențiale în care a locuit deponentul.
- Același lucru se aplică banilor proveniți dintr-o căsătorie, un divorț, o indemnizație de pensionare, o concediere, o dizabilitate sau un deces.
- Protecția suplimentară acoperă și despăgubirile de asigurare și despăgubirile pentru victimele infracțiunilor sau ale erorilor organelor de stat.
- Directorul Fondului decide asupra dreptului la această sumă, iar decizia poate fi atacată printr-un litigiu administrativ.
Ale cui depozite nu sunt protejate?
- Depozitele societăților de asigurare, ale statului și ale municipiilor, ale fondurilor de asigurări obligatorii, ale fondurilor de pensii facultative, ale firmelor și fondurilor de investiții, ale băncilor și ale altor instituții financiare.
- Depozitele provenite din tranzacții pe care o instanță le-a legat definitiv de spălarea banilor sau de finanțarea terorismului.
- Depozitele al căror titular nu a fost identificat până în ziua evenimentului asigurat, precum și obligațiunile și alte instrumente emise de banca însăși.
- Modificarea în vigoare din 28 mai 2026 a eliminat excluderile pentru acționarii cu cel puțin 10 %, membrii conducerii, societățile din grup, auditorii băncii și persoanele care au contribuit la situația proastă a băncii, așa că depozitele lor sunt acum și ele protejate.
Cum se face plata?
- În două zile lucrătoare, Fondul anunță în presă și pe site-ul său că s-a produs un eveniment asigurat.
- În cinci zile lucrătoare, Fondul alege banca prin care face plata și anunță locul și data de începere.
- Banii trebuie să fie disponibili în șapte zile lucrătoare de la evenimentul asigurat; termenul poate fi prelungit dacă depozitul face obiectul unui litigiu, al unei măsuri de indisponibilizare sau face parte dintr-un sold temporar ridicat.
- Dreptul la plată se prescrie la trei ani de la evenimentul asigurat.
- Toate băncile autorizate de Banca Centrală sunt membre ale Fondului: Addiko, Adriatic, CKB, Erste, Hipotekarna, Lovćen, NLB, Prva banka, Universal Capital, Zapad și Ziraat.
Cum se impozitează dobânda?
- Dobânda este venit din capital și se impozitează cu 15 % din dobânda brută.
- Banca calculează și reține impozitul la plata dobânzii, așa că deponentul primește suma netă.
- Din noiembrie 2025, dobânda la obligațiunile emise de stat, de Banca Centrală sau de municipii nu mai este considerată venit din capital.
Care sunt ratele dobânzii și cât se economisește?
- Rata efectivă medie ponderată a dobânzii la depozite în iunie 2026 a fost de 0,30 %.
- Depozitele bancare la sfârșitul lunii iunie 2026 se ridicau la 6.055,97 milioane de euro, dintre care 84,27 % erau depozite la vedere și 15,48 % depozite la termen.
- Dintre depozitele la termen, cele între unu și trei ani (39,85 %) și cele între trei luni și un an (37,80 %) sunt cele mai mari grupe.
- Banca Centrală prescrie modul în care băncile calculează și afișează rata efectivă a dobânzii la depozite, așa că comparați ofertele după rata efectivă, nu după cea nominală.
Deschiderea unui cont este prezentată în ghidul nostru despre conturile bancare pentru străini, iar impozitul la vânzarea unui apartament în ghidul nostru despre impozitul pe câștigul de capital. Aducerea numerarului și plățile în numerar sunt prezentate în ghidul nostru despre numerarul la intrarea în țară, iar declarația anuală în ghidul nostru despre declarația de impozit pe venit.
Întrebări frecvente
Câți bani dintr-o bancă sunt garantați în Muntenegru? Sunt garantați până la 50.000 de euro pentru fiecare deponent la fiecare bancă, iar banii din vânzarea locuinței în care ați locuit au încă 30.000 de euro de protecție timp de șase luni.
În câte zile plătește Fondul depozitele? Banii trebuie să fie disponibili în șapte zile lucrătoare de la ziua în care Banca Centrală deschide falimentul sau declară depozitele indisponibile.
Sunt protejate depozitele străinilor? Da, sunt protejate depozitele persoanelor fizice și ale societăților, deopotrivă rezidente și nerezidente.
Care este impozitul pe dobânda la economii? Dobânda se impozitează cu 15 %, iar banca reține impozitul când plătește dobânda.
Sunt protejați banii în valută? Da, depozitele în valută se plătesc în euro, la cursul Băncii Centrale din ziua evenimentului asigurat.
Care este rata medie a dobânzii la economii? Rata efectivă medie ponderată a dobânzii la depozite în iunie 2026 a fost de 0,30 %.
Surse
Nivelul protecției, soldul temporar ridicat, calculul, excluderile și termenele de plată sunt stabilite de Legea privind protecția depozitelor (Monitorul Oficial 72/2019 și 70/2026; articolele 6–9, 45 și 55), iar excluderile eliminate de Legea de modificare a Legii privind protecția depozitelor (Monitorul Oficial 70/2026). Membrii și procedura de plată sunt publicate de Fondul de Protecție a Depozitelor. Cota de 15 % pentru veniturile din capital a fost introdusă printr-o modificare a Legii privind impozitul pe venitul persoanelor fizice (Monitorul Oficial 146/2021), iar scutirea pentru dobânda la obligațiunile de stat prin modificarea din 2025 (Monitorul Oficial 133/2025). Ratele dobânzii și depozitele sunt publicate în Buletinul Băncii Centrale 7/2026. Toate paginile legate sunt în limba muntenegreană. Informațiile au fost verificate la 27 septembrie 2026. Fijaka este o platformă de anunțuri; acest text nu reprezintă consultanță financiară.