In Montenegro il denaro in banca è garantito fino a 50.000 euro per depositante in ogni banca, indipendentemente dal numero di conti, e il Fondo di garanzia dei depositi deve pagarlo entro sette giorni lavorativi dal fallimento della banca. Il denaro della vendita della casa in cui si abitava, di una liquidazione, di un divorzio o di un indennizzo assicurativo è protetto con altri 30.000 euro per sei mesi dall'accredito. Dal 28 maggio 2026 sono protetti anche i depositi di soci con il 10% o più, membri degli organi della banca e revisori, prima esclusi. Gli interessi sui risparmi sono tassati come reddito di capitale al 15%, trattenuto dalla banca. Il tasso medio sui depositi a giugno 2026 era dello 0,30%.
Questa guida spiega quanto denaro è protetto, come si calcola il deposito garantito, cos'è il saldo temporaneamente elevato, chi non è protetto, come avviene il rimborso e come si tassano gli interessi.
Quanto denaro è protetto?
- Il deposito garantito è di 50.000 euro per depositante in una banca, indipendentemente da numero e tipo di conti; con l'ingresso del Montenegro nell'Unione europea l'importo sale a 100.000 euro.
- Sono protetti conti correnti e depositi a risparmio di persone fisiche e giuridiche, residenti e non residenti.
- I depositi in valuta estera si rimborsano in euro al cambio della Banca centrale del giorno dell'evento protetto.
- La protezione è gratuita per i depositanti, perché il premio al Fondo lo pagano le banche.
- L'evento protetto si verifica quando la Banca centrale apre il fallimento di una banca o dichiara indisponibili i depositi.
Come si calcola il deposito garantito?
- Si sommano tutti i depositi di un depositante in quella banca, con gli interessi fino al giorno dell'evento protetto, e si sottraggono i suoi debiti scaduti verso la banca.
- Gli interessi sui depositi vincolati si calcolano al tasso concordato fino a quel giorno, anche se il vincolo non è scaduto.
- Il denaro su un conto cointestato si divide in parti uguali, salvo prova di quote diverse.
- I conti aziendali di un imprenditore individuale si sommano ai conti personali della stessa persona.
- Chi ha soldi in due banche è garantito separatamente fino a 50.000 euro in ciascuna.
Cos'è il saldo temporaneamente elevato?
- Oltre ai 50.000 euro di base, per sei mesi dall'accredito sono protetti altri 30.000 euro provenienti dalla vendita di un immobile residenziale in cui il depositante aveva la residenza.
- Lo stesso vale per il denaro legato a matrimonio, divorzio, liquidazione per pensionamento, licenziamento, invalidità o morte.
- La protezione aggiuntiva copre anche indennizzi assicurativi e risarcimenti alle vittime di reati o di errori di organi dello Stato.
- Sul diritto a questo importo decide con provvedimento il direttore del Fondo, contro cui si può avviare un contenzioso amministrativo.
Quali depositi non sono protetti?
- I depositi di assicurazioni, Stato e comuni, fondi di assicurazione obbligatoria, fondi pensione volontari, società e fondi d'investimento, banche e altre istituzioni finanziarie.
- I depositi derivanti da operazioni che un tribunale ha collegato in via definitiva al riciclaggio o al finanziamento del terrorismo.
- I depositi il cui titolare non è stato identificato entro il giorno dell'evento protetto, oltre a obbligazioni e altri strumenti emessi dalla banca stessa.
- La modifica in vigore dal 28 maggio 2026 ha cancellato le esclusioni per soci con il 10% o più, membri degli organi di gestione, società del gruppo, revisori della banca e persone che hanno contribuito alla cattiva situazione della banca: ora anche i loro depositi sono protetti.
Come avviene il rimborso?
- Entro due giorni lavorativi il Fondo annuncia sulla stampa e sul proprio sito che si è verificato l'evento protetto.
- Entro cinque giorni lavorativi sceglie la banca tramite cui rimborsare e comunica luogo e data di inizio.
- Il denaro deve essere disponibile entro sette giorni lavorativi dall'evento protetto; il termine può essere prorogato se il deposito è oggetto di causa, bloccato o parte di un saldo temporaneamente elevato.
- Il diritto al rimborso si prescrive in tre anni dall'evento protetto.
- Sono membri del Fondo tutte le banche autorizzate dalla Banca centrale: Addiko, Adriatic, CKB, Erste, Hipotekarna, Lovćen, NLB, Prva banka, Universal Capital, Zapad e Ziraat.
Come si tassano gli interessi?
- Gli interessi sono reddito di capitale e si tassano al 15% dell'importo lordo.
- La banca calcola e trattiene l'imposta al pagamento degli interessi, e il depositante riceve l'importo netto.
- Da novembre 2025 gli interessi sulle obbligazioni emesse da Stato, Banca centrale o comuni non sono considerati reddito di capitale.
Quanto rendono i depositi e quanto si risparmia?
- Il tasso effettivo medio ponderato sui depositi a giugno 2026 era dello 0,30%.
- I depositi nelle banche a fine giugno 2026 ammontavano a 6.055,97 milioni di euro, di cui l'84,27% a vista e il 15,48% vincolati.
- Tra i depositi vincolati prevalgono quelli da uno a tre anni (39,85%) e da tre mesi a un anno (37,80%).
- La Banca centrale stabilisce come le banche calcolano e indicano il tasso effettivo sui depositi, quindi confrontate le offerte per tasso effettivo e non nominale.
L'apertura di un conto è spiegata nella nostra guida al conto bancario per stranieri, l'imposta sulla vendita di un appartamento nella guida alla plusvalenza immobiliare. Introduzione e pagamenti in contanti sono nella guida all'ingresso di contanti, la dichiarazione annuale nella guida alla dichiarazione dei redditi.
Domande frequenti
Quanto denaro in banca è garantito in Montenegro? Fino a 50.000 euro per depositante in ogni banca, e il denaro della vendita della casa in cui si abitava ha altri 30.000 euro di protezione per sei mesi.
In quanti giorni il Fondo rimborsa i depositi? Il denaro deve essere disponibile entro sette giorni lavorativi dal giorno in cui la Banca centrale apre il fallimento o dichiara indisponibili i depositi.
I depositi degli stranieri sono protetti? Sì, sono protetti i depositi di persone fisiche e giuridiche, residenti e non residenti.
Quanto si paga di tasse sugli interessi dei risparmi? Gli interessi sono tassati al 15%, e la banca trattiene l'imposta al pagamento.
Il denaro in valuta estera è protetto? Sì, i depositi in valuta si rimborsano in euro al cambio della Banca centrale del giorno dell'evento protetto.
Qual è il tasso medio sui risparmi? Il tasso effettivo medio ponderato sui depositi a giugno 2026 era dello 0,30%.
Fonti
Importo della protezione, saldo temporaneamente elevato, calcolo, esclusioni e termini di rimborso sono stabiliti dalla Legge sulla garanzia dei depositi (Gazzetta ufficiale 72/2019 e 70/2026; articoli da 6 a 9, 45 e 55), le esclusioni cancellate dalla Legge di modifica della Legge sulla garanzia dei depositi (Gazzetta ufficiale 70/2026). Membri e procedura di rimborso sono pubblicati dal Fondo di garanzia dei depositi. L'aliquota del 15% sul reddito di capitale è stata introdotta da una modifica della Legge sull'imposta sul reddito (Gazzetta ufficiale 146/2021), l'esenzione per gli interessi sui titoli di Stato dalla modifica del 2025 (Gazzetta ufficiale 133/2025). Tassi e depositi sono pubblicati nel Bollettino della Banca centrale 7/2026. Le informazioni sono state verificate il 27 settembre 2026. Fijaka è una piattaforma di annunci; questo testo non è una consulenza finanziaria.