Karadağ'da bankadaki para, hesap sayısından bağımsız olarak her bankada mudi başına 50.000 euroya kadar sigortalı; Mevduat Koruma Fonu bu tutarı bankanın batmasından itibaren en geç yedi iş günü içinde ödemek zorunda. Oturduğunuz evin satışından, kıdem tazminatından, boşanmadan ya da sigorta ödemesinden gelen para, hesaba geçtikten sonra altı ay boyunca ek 30.000 euroyla korunuyor. 28 Mayıs 2026'dan beri daha önce kapsam dışı olan %10 ve üzeri payı olan ortakların, banka yöneticilerinin ve denetçilerinin mevduatı da korunuyor. Mevduat faizi sermaye geliri olarak %15 oranında vergilendiriliyor, vergiyi banka kesiyor. Haziran 2026'da ortalama mevduat faizi %0,30 idi.
Bu rehber ne kadar paranın korunduğunu, garantili mevduatın nasıl hesaplandığını, geçici yüksek bakiyenin ne olduğunu, kimlerin korunmadığını, ödemenin nasıl yapıldığını ve faizin nasıl vergilendirildiğini anlatıyor.
Ne kadar para korunuyor?
- Garantili mevduat, hesap sayısı ve türünden bağımsız olarak bir bankada mudi başına 50.000 euro; Karadağ Avrupa Birliği'ne girdiğinde tutar 100.000 euroya çıkıyor.
- Gerçek ve tüzel kişilerin, yerleşik ve yerleşik olmayanların vadesiz ve cari hesapları ile tasarruf mevduatları korunuyor.
- Yabancı para mevduatı, korunan olayın gerçekleştiği gündeki Merkez Bankası kuru üzerinden euro olarak ödeniyor.
- Primi bankalar Fona ödediği için koruma mudiler için ücretsiz.
- Korunan olay, Merkez Bankası bir banka hakkında iflas işlemi başlattığında ya da mevduatları erişilemez ilan ettiğinde gerçekleşiyor.
Garantili mevduat nasıl hesaplanıyor?
- Bir mudinin o bankadaki tüm mevduatı, korunan olay gününe kadarki faiziyle toplanıyor, ardından mudinin bankaya vadesi gelmiş borçları düşülüyor.
- Vadeli mevduatın faizi, vade dolmamış olsa da o güne kadar sözleşmedeki oranla hesaplanıyor.
- Ortak hesaptaki para, sahipler farklı paylar kanıtlamadıkça eşit paylara bölünüyor.
- Şahıs işletmesinin iş hesapları aynı kişinin bireysel hesaplarıyla toplanıyor.
- Paranız iki bankadaysa her biri ayrı ayrı 50.000 euroya kadar sigortalı.
Geçici yüksek bakiye nedir?
- Temel 50.000 euroya ek olarak, mudinin ikamet ettiği konutun satışından gelen para hesaba geçtikten sonra altı ay boyunca 30.000 euro daha korunuyor.
- Aynı kural evlilik, boşanma, emeklilik tazminatı, işten çıkarılma, maluliyet veya ölümle ilgili paralar için de geçerli.
- Ek koruma, sigorta ödemelerini ve suç mağdurlarına ya da devlet organlarının hatalarına karşı ödenen tazminatları da kapsıyor.
- Bu tutara hak kazanılıp kazanılmadığına Fon müdürü kararla karar veriyor, karara karşı idari dava açılabiliyor.
Kimlerin mevduatı korunmuyor?
- Sigorta şirketlerinin, devletin ve belediyelerin, zorunlu sigorta fonlarının, gönüllü emeklilik fonlarının, yatırım şirketleri ve fonlarının, bankaların ve diğer finans kuruluşlarının mevduatı.
- Mahkemenin kesin kararla kara para aklama veya terörün finansmanıyla bağlantılı bulduğu işlemlerden gelen mevduat.
- Korunan olay gününe kadar sahibi tespit edilmemiş mevduat ile bankanın kendi çıkardığı tahviller ve diğer araçlar.
- 28 Mayıs 2026'dan beri geçerli değişiklik, %10 ve üzeri payı olan ortaklar, yönetim organı üyeleri, grup şirketleri, bankanın denetçileri ve bankanın kötü duruma düşmesine katkıda bulunanlar için istisnaları kaldırdı; artık onların mevduatı da korunuyor.
Ödeme nasıl yapılıyor?
- Fon iki iş günü içinde korunan olayın gerçekleştiğini basında ve kendi sitesinde duyuruyor.
- Beş iş günü içinde ödemeyi yapacak bankayı seçiyor, ödemenin yerini ve başlangıç tarihini açıklıyor.
- Para en geç yedi iş günü içinde kullanıma sunulmalı; mevduat davalıysa, bloke edildiyse ya da geçici yüksek bakiyenin parçasıysa süre uzatılabiliyor.
- Ödeme hakkı korunan olaydan itibaren üç yılda zamanaşımına uğruyor.
- Merkez Bankası lisanslı tüm bankalar Fon üyesi: Addiko, Adriatic, CKB, Erste, Hipotekarna, Lovćen, NLB, Prva banka, Universal Capital, Zapad ve Ziraat.
Faiz nasıl vergilendiriliyor?
- Faiz sermaye geliri sayılıyor ve brüt faizin %15'i oranında vergilendiriliyor.
- Vergiyi banka faizi öderken hesaplayıp kesiyor, mudi net tutarı alıyor.
- Kasım 2025'ten beri devletin, Merkez Bankası'nın veya belediyelerin çıkardığı tahvillerin faizi sermaye geliri sayılmıyor.
Faizler ne kadar, ne kadar tasarruf var?
- Haziran 2026'da mevduatta ağırlıklı ortalama efektif faiz oranı %0,30 idi.
- Haziran 2026 sonunda bankalardaki mevduat 6.055,97 milyon euroydu; bunun %84,27'si vadesiz, %15,48'i vadeli.
- Vadeli mevduatın en büyük dilimleri bir ile üç yıl arası (%39,85) ve üç ay ile bir yıl arası (%37,80).
- Merkez Bankası bankaların mevduatta efektif faiz oranını nasıl hesaplayıp göstereceğini belirliyor; teklifleri nominal değil efektif orana göre karşılaştırın.
Hesap açmayı yabancılar için banka hesabı rehberimiz, daire satışındaki vergiyi de sermaye kazancı vergisi rehberimiz anlatıyor. Nakit getirmeyi ve nakit ödemeyi nakit girişi rehberimiz, yıllık beyanı da gelir vergisi beyannamesi rehberimiz açıklıyor.
Sık sorulan sorular
Karadağ'da bankadaki paranın ne kadarı sigortalı? Her bankada mudi başına 50.000 euroya kadar sigortalı; oturduğunuz evin satışından gelen para ise altı ay boyunca 30.000 euro ek koruma alıyor.
Fon mevduatı kaç günde ödüyor? Para, Merkez Bankası'nın iflas işlemi başlattığı ya da mevduatı erişilemez ilan ettiği günden itibaren en geç yedi iş günü içinde kullanıma sunulmalı.
Yabancıların mevduatı korunuyor mu? Evet, gerçek ve tüzel kişilerin, yerleşik ve yerleşik olmayanların mevduatı korunuyor.
Mevduat faizine ne kadar vergi var? Faiz %15 oranında vergilendiriliyor, vergiyi banka faizi öderken kesiyor.
Yabancı para mevduatı korunuyor mu? Evet, yabancı para mevduatı korunan olay günündeki Merkez Bankası kuruyla euro olarak ödeniyor.
Ortalama mevduat faizi ne kadar? Haziran 2026'da mevduatta ağırlıklı ortalama efektif faiz oranı %0,30 idi.
Kaynaklar
Koruma tutarını, geçici yüksek bakiyeyi, hesaplamayı, istisnaları ve ödeme sürelerini Mevduat Koruma Kanunu (Resmî Gazete 72/2019 ve 70/2026; madde 6-9, 45 ve 55), kaldırılan istisnaları da Mevduat Koruma Kanunu'nu değiştiren kanun (Resmî Gazete 70/2026) düzenliyor. Üye bankaları ve ödeme usulünü Mevduat Koruma Fonu yayımlıyor. Sermaye gelirine %15 oranını Gelir Vergisi Kanunu değişikliği (Resmî Gazete 146/2021), devlet tahvili faizi istisnasını da 2025 değişikliği (Resmî Gazete 133/2025) getirdi. Faiz ve mevduat verilerini Merkez Bankası Bülteni 7/2026 yayımlıyor. Bilgiler 27 Eylül 2026'da kontrol edildi. Fijaka bir ilan platformudur; bu metin finansal danışmanlık değildir.