Lebensversicherung in Montenegro 2026: Risiko-, gemischte und fondsgebundene Police, Police für den Kredit, Rücktritt binnen 30 Tagen, Rückkauf und Beschwerde bei der Agentur

In Montenegro dürfen Lebensversicherungen nur Gesellschaften verkaufen, die von der Versicherungsaufsichtsagentur eine Erlaubnis für Lebensversicherungen haben. Die Risikoversicherung zahlt die vereinbarte Summe an die Begünstigten nur, wenn die versicherte Person während der Laufzeit stirbt, und hat keinen Sparanteil, die gemischte Versicherung verbindet dagegen den Todesfallschutz mit einem Sparanteil, der am Ende ausgezahlt wird. Bei der fondsgebundenen Versicherung tragen Sie das Anlagerisiko. Ihr Antrag bindet Sie acht Tage, bei nötiger ärztlicher Untersuchung dreißig Tage, und vom Einzelvertrag können Sie binnen 30 Tagen nach der Mitteilung über den Vertragsschluss ohne Pflichten aus dem Vertrag zurücktreten. Stellt Sie die Antwort des Versicherers nicht zufrieden, beschweren Sie sich bei der Agentur, spätestens ein Jahr nach dessen letzter Entscheidung.

Dieser Ratgeber erklärt, welche Arten der Lebensversicherung es gibt, wie der Vertrag zustande kommt, wann Sie zurücktreten und die Police zurückkaufen können, bei wem Sie sich versichern und wie Sie sich beschweren.

Welche Arten der Lebensversicherung gibt es?

• Erlebt die versicherte Person bei der Risikoversicherung das Vertragsende, bekommt der Begünstigte nichts, und der Versicherer behält die Prämie als Preis des Schutzes.
• Eine Risikolebenspolice dient als Sicherheit, wenn Sie einen Bankkredit aufnehmen.
• Bei der gemischten Versicherung müssen Todesfallsumme und Erlebensfallsumme nicht gleich sein.
• Gemischte Verträge sind in der Regel am Gewinn beteiligt, die Höhe des Gewinns garantiert der Vertrag aber nicht.
• Bei der fondsgebundenen Versicherung fließt ein Teil der Prämie in den Todesfallschutz, ein Teil in die Fondsanlage und ein Teil in die Kosten, und am Ende bekommen Sie den Wert des Portfolios abzüglich Steuern und Kosten.
• Zur Grundversicherung können Sie Zusatzversicherungen für Unfallfolgen, schwere Krankheiten wie bösartige Tumore und Herzinfarkt, chirurgische Eingriffe und eine Prämienbefreiung bei Arbeitsunfähigkeit nach einem Unfall abschließen.

Wie kommt der Vertrag zustande?

• Vor dem Vertrag gibt Ihnen der Versicherer die Versicherungsbedingungen und das Basisinformationsblatt zum Produkt, bei der fondsgebundenen Versicherung auch den Fondsprospekt und die wesentlichen Informationen zum Fonds.
• Vor dem Vertrag bekommen Sie auch die Tabelle der Rückkaufswerte, die Grundlage der Gewinnbeteiligung, die Prämie mit allen Kosten und Steuern und die Information über Ihr Rücktrittsrecht.
• Diese Informationen bekommen Sie schriftlich in der Amtssprache Montenegros, auf einem anderen dauerhaften Datenträger oder einer Website nur mit Ihrer Zustimmung.
• Den Antrag stellen Sie meist auf dem Formular des Versicherers, und er bindet Sie in der Regel acht Tage ab Eingang bei der Gesellschaft, bei nötiger ärztlicher Untersuchung dreißig Tage.
• Lehnt der Versicherer in dieser Frist einen Antrag, der nicht von den Versicherungsbedingungen abweicht, nicht ab, gilt der Vertrag als geschlossen.
• Die Police als Nachweis des Vertrags enthält mindestens die Vertragsparteien, die versicherte Person, das Risiko, die Laufzeit, die Prämie, die Versicherungssumme und das Ausstellungsdatum.

Wann können Sie zurücktreten und die Police zurückkaufen?

• Von einem Einzelvertrag über eine Lebensversicherung können Sie spätestens 30 Tage nach Erhalt der Mitteilung des Versicherers über den Vertragsschluss zurücktreten, und dann tragen Sie keine Pflichten aus dem Vertrag.
• Die gemischte Versicherung können Sie vor Ablauf zurückkaufen, erst nach einer bestimmten Zahl von Jahren und wenn Sie für diese Zeit die Prämien gezahlt haben, und die Auszahlung richtet sich nach der Tabelle der Rückkaufswerte in der Police.
• Bei der Beitragsfreistellung zahlen Sie keine Prämie mehr, der Vertrag bleibt in Kraft, und der Versicherer zahlt am Ende eine geminderte Summe nach der Tabelle der beitragsfreien Beträge.
• Das Policendarlehen ist ein Vorschuss bis zur Höhe des Rückkaufswerts, für den Sie Zinsen zahlen.
• Mit der Abtretung übertragen Sie das Recht auf Auszahlung der Versicherungssumme an einen Gläubiger, meist an die Bank, die Ihnen einen Kredit gibt.
• Bietet der Versicherer eine Indexierung an, steigen Versicherungssumme und Prämie, damit die Summe ihren Wert gegen die Inflation behält.
• Der Versicherer informiert Sie einmal im Jahr schriftlich über den Stand Ihrer Gewinnbeteiligung.

Bei wem sollten Sie sich versichern?

• Laut Register der Versicherungsaufsichtsagentur haben Lovćen životna osiguranja, Wiener Städtische životno osiguranje, Uniqa životno osiguranje und Grawe osiguranje eine Erlaubnis für Lebensversicherungen.
• Den Vertrag schließen Sie direkt mit der Gesellschaft oder über Versicherungsvertreter und Makler, auch über Banken, die Versicherungen vertreten.
• Vertreter und Makler nennen Ihnen vor dem Vertrag das Register, in das sie eingetragen sind, die Gesellschaft, für die sie arbeiten, und Ihr Beschwerderecht.
• Eine Person kann mehrere Lebensversicherungspolicen haben, vergleichen Sie also Angebote mehrerer Gesellschaften und lesen Sie die Ausschlüsse sorgfältig.

Wie beschweren Sie sich?

• Zuerst wenden Sie sich schriftlich an den Versicherer, Vertreter oder Makler, mit dessen Arbeit Sie unzufrieden sind.
• An die Agentur wenden Sie sich, wenn Sie mit der Antwort nicht zufrieden sind oder die Gesellschaft nicht in der gesetzlichen Frist entschieden hat, spätestens ein Jahr nach ihrer letzten Entscheidung.
• In der Beschwerde nennen Sie Namen, Adresse und Telefonnummer, Gegenstand und Gründe und den Namen der Gesellschaft und fügen eine Kopie des Antrags oder der Police, Ihr früheres Schreiben, die Antwort der Gesellschaft und Belege bei.
• Die Beschwerde geben Sie in der Kanzlei der Agentur in der Moskovska 17A in Podgorica ab, schicken sie per Post oder per E-Mail an agencija@ano.co.me.
• Die Agentur schickt Ihnen die abschließende Antwort binnen 30 Tagen, nachdem sie alle maßgeblichen Tatsachen gesammelt hat, prüft aber nicht die Gültigkeit der Befunde von Vertrauensärzten und Sachverständigen.
• Das Verfahren endet, wenn Sie vor Gericht oder beim Zentrum für alternative Streitbeilegung klagen oder sich mit der Gesellschaft vergleichen.

Den Kredit, für den die Bank eine Police verlangt, beschreibt unser Ratgeber zum Verbraucherkredit, Sparen ohne Versicherung der Ratgeber zum Sparen bei der Bank. Was die Familie nach dem Tod des Ernährers vom Staat bekommt, erklärt der Ratgeber zur Hinterbliebenenrente, eine weitere freiwillige Police der Ratgeber zur Kaskoversicherung.

Häufige Fragen

Was ist eine Risikolebensversicherung? Die Risikoversicherung zahlt die vereinbarte Summe an die Begünstigten, wenn die versicherte Person während der Laufzeit stirbt, hat keinen Sparanteil und dient oft als Kreditsicherheit.

Bekomme ich Geld zurück, wenn ich das Ende der Risikopolice erlebe? Nein, der Versicherer behält die Prämie als Preis des Todesfallschutzes, und eine Auszahlung gibt es nur bei der gemischten Versicherung oder der Erlebensfallversicherung.

Kann ich von der Lebensversicherung zurücktreten? Vom Einzelvertrag treten Sie spätestens 30 Tage nach Erhalt der Mitteilung über den Vertragsschluss zurück, ohne Pflichten aus diesem Vertrag.

Was ist der Rückkaufswert einer Police? Der Rückkaufswert ist der Betrag, den Ihnen der Versicherer zahlt, wenn Sie die gemischte Versicherung nach einer bestimmten Zahl von Beitragsjahren vorzeitig beenden, nach der Tabelle in der Police.

Wer trägt bei der fondsgebundenen Versicherung das Risiko? Das Risiko von Wertänderungen der Fondsanteile tragen Sie als Versicherungsnehmer, das Versicherungsrisiko trägt der Versicherer.

Wo beschwere ich mich über einen Versicherer? Zuerst beim Versicherer, dann bei der Versicherungsaufsichtsagentur, spätestens ein Jahr nach der letzten Entscheidung der Gesellschaft.

Quellen

Die Arten der Lebensversicherung, Zusatzversicherungen, Antrag, Police, vorvertragliche Informationen, das Rücktrittsrecht von 30 Tagen, Rückkauf, Beitragsfreistellung, Policendarlehen, Abtretung und Indexierung beschreibt das Verbraucherhandbuch zur Lebensversicherung der Versicherungsaufsichtsagentur vom Dezember 2025. Die Frist von einem Jahr, den Inhalt der Beschwerde und das Vorgehen der Agentur beschreibt die Broschüre der Agentur zum Beschwerdeverfahren, die Gesellschaften mit Erlaubnis für Lebensversicherungen das Register der Versicherungsgesellschaften. Die Angaben wurden am 28. September 2026 geprüft. Fijaka ist eine Kleinanzeigenplattform; dieser Text ist keine Versicherungs- oder Anlageberatung.