Колкава смее да биде каматата на готовински кредит во Црна Гора? Според Законот за потрошувачките кредити од 2025, ефективната каматна стапка на потрошувачки или готовински кредит не смее да ја надмине просечната стапка на сите потрошувачки кредити зголемена за 100 %. Од 20 јули 2026 таа граница изнесува 14,08 %, при просек од 7,04 %. Од договорот за кредит можете да се откажете во рок од 14 дена без да наведете причина, а кредитот можете предвремено да го отплатите во секое време; надоместок е можен само при фиксна стапка и изнесува најмногу 1 %, односно 0,5 % ако преостанува една година или помалку. На станбен кредит нема надоместок за предвремена отплата. Ако банката го одбие вашиот приговор, од јули 2026 можете да се обратите до Централната банка.
Овој водич ги објаснува највисоката дозволена стапка, правото на откажување, предвремената отплата, обврските на банката кога доцните и како да се жалите. Овој водич е корисен ако во Црна Гора земате потрошувачки или готовински кредит или веќе отплаќате таков кредит.
Колкава е највисоката дозволена стапка?
| Важи од | Највисока ефективна стапка | Просек на крајот на кварталот |
| 20 јули 2026 | 14,08 % | 7,04 % (30 јуни 2026) |
| 20 април 2026 | 14,26 % | 7,13 % (31 март 2026) |
- На крајот на секој квартал Централната банка ја утврдува пондерираната просечна ефективна стапка на сите потрошувачки кредити во Кредитниот регистар и ја објавува највисоката дозволена стапка.
- Доверителите мора да ја применат новата граница во рок од пет дена од објавувањето.
- Ефективната каматна стапка ги вклучува каматата и надоместоците, па споредувајте ги понудите според неа, а не според номиналната стапка.
- Просечната ефективна стапка на новите кредити за физички лица во јуни 2026 изнесуваше 6,84 %.
Како да се откажете од кредит?
- Од договорот за кредит можете да се откажете без да наведете причина во рок од 14 дена од потпишувањето, односно од добивањето на пропишаните услови и информации ако стигнале подоцна.
- Доверителот го известувате писмено, на хартија или на друг траен медиум, пред истекот на рокот.
- Во рок од 30 дена од испраќањето на известувањето ги враќате главнината и каматата за времето додека сте ги користеле парите.
- Доверителот нема право на друг надоместок, освен трошоците за заверка на договорот и документите.
- Договорот за дополнителна услуга поврзана со кредитот, како осигурувањето, повеќе не ве обврзува.
Колку чини предвремената отплата?
- Кредитот можете предвремено да го отплатите во секое време, делумно или целосно, со намалување на каматата и трошоците за преостанатиот период.
- Надоместок е можен само за периодот со фиксна каматна стапка и само ако предвремените отплати надминуваат 10.000 евра во 12 месеци.
- Надоместокот изнесува најмногу 1 % од предвремено отплатениот износ, односно 0,5 % ако преостануваат најмногу 12 месеци, и не смее да ја надмине каматата што би ја платиле до крајот.
- Нема надоместок на станбен кредит, дозволен минус, период со променлива стапка или отплата од осигурувањето на кредитот.
- На барање, банката веднаш ви дава пресметка на ефектите од предвремената отплата.
Што ако доцните со ратите?
- Пред да одобри кредит, банката мора да ја процени вашата кредитна способност и, по потреба, да го провери Кредитниот регистар.
- Банката мора да има постапки за рано препознавање на клиентите во тешкотии и за контакт со нив.
- Пред извршувањето банката мора да преземе разумни чекори за договор за план на отплата и писмено да предложи олеснувања.
- Банката не смее да му наплаќа на клиент во тешкотии дополнителни надоместоци за доцнење, освен затезна камата.
Како да се жалите?
- Приговорот го поднесувате до банката или кредитниот посредник, кој одлучува веднаш, а во посложени случаи во рок од осум дена.
- Ако банката не одлучи навреме или го одбие приговорот, можете да поднесете барање за заштита до Централната банка; ова важи од јули 2026, кога измената го укина неговото одложување до влезот во ЕУ.
- За доверителите што не ги надгледува Централната банка, барањето се поднесува до пазарната инспекција.
- Можете да користите и вонсудско решавање на потрошувачки спорови или да одите на суд.
- Законот не се применува на дозволени минуси што се враќаат во рок од еден месец, бескаматни кредити со трошоци до пет евра и одредени видови лизинг и залог.
Станбените кредити ги објаснуваме во водичот за станбените кредити во Црна Гора, а продажбата на стан под хипотека во водичот за продажбата на недвижност со хипотека. Проверката на долговите ја опфаќаме во водичот за Кредитниот регистар, а запленувањето на платата во водичот за извршителите.
Често поставувани прашања
Колкава е највисоката дозволена каматна стапка на готовински кредит во Црна Гора? Од 20 јули 2026 највисоката ефективна каматна стапка на потрошувачките кредити е 14,08 %, а Централната банка ја ажурира секој квартал.
Може ли да се откажам од кредит по потпишувањето? Да, во рок од 14 дена без да наведете причина, со враќање на главнината и каматата за времето додека сте ги користеле парите во рок од 30 дена.
Колку чини предвремената отплата на готовински кредит? При фиксна стапка најмногу 1 % од предвремено отплатениот износ, односно 0,5 % ако преостанува една година или помалку, и само ако отплатите повеќе од 10.000 евра во 12 месеци.
Дали има надоместок за предвремена отплата на станбен кредит? Не, на станбен кредит банката нема право на надоместок за предвремена отплата.
Каде да се жалам ако банката го одбие мојот приговор? Поднесете барање за заштита до Централната банка или користете вонсудско решавање на спорови или суд.
Може ли банката да ми наплати дополнителни трошоци ако доцнам со рата? Не, банката не смее да му наплаќа на клиент во тешкотии со плаќањето дополнителни надоместоци, освен затезна камата.
Извори
Највисоката стапка, откажувањето, предвремената отплата, обврските при доцнење и приговорите ги утврдува Законот за потрошувачките кредити („Службен лист“ 15/2025, членови 8, 30, 45, 47, 48, 52, 64 и 65), а примената на барањата до Централната банка Законот за измени на Законот за потрошувачките кредити („Службен лист“ 87/2026). Највисоката дозволена и просечната стапка ги објавува Централната банка на својата страница за потрошувачките кредити, а стапката на новите кредити Билтенот на Централната банка 7/2026 (страниците се на црногорски). Информациите се проверени на 27 септември 2026. Fijaka е платформа за огласи; овој текст не е финансиски совет.