السجل الائتماني قاعدة بيانات البنك المركزي في الجبل الأسود التي تُسجَّل فيها كل ديونك لدى البنوك وشركات التأجير التمويلي وشراء الفواتير ومؤسسات التمويل الأصغر وسائر المقرضين: القروض وبطاقات الائتمان والسحب على المكشوف والتأجير التمويلي والكفالات. وتحصل على تقرير ديونك بطلب كتابي لدى البنك المركزي في بودغوريتسا أو إلكترونيا عبر eportal.cbcg.me إذا كانت لديك شهادة إلكترونية مؤهلة، والرسم 3 يورو. ولا يحق للبنك الاطلاع على بياناتك إلا بموافقتك الكتابية. ونُشر القرار الجديد بشأن السجل الائتماني في 22 سبتمبر 2026 ويسري منذ 30 سبتمبر 2026.
يشرح هذا الدليل ما السجل الائتماني، ومن يرسل البيانات، وما الذي يتضمنه التقرير، وكيف تحصل عليه، ومن يحق له رؤية بياناتك، وما الذي يأتي به القرار الجديد.
ما السجل الائتماني؟
- قاعدة بيانات إلكترونية موحدة عن ديون الأفراد والشركات يديرها البنك المركزي.
- بيانات السجل سرية ولا تُعطى إلا وفق شروط قرار البنك المركزي.
- يحدّث البنك المركزي القاعدة في موعد أقصاه اليوم التالي لاستلام البيانات.
- يتحمل مرسلو البيانات مسؤولية دقتها، ويتحمل البنك المركزي مسؤولية مطابقة السجل للبيانات المرسلة.
من يرسل البيانات وأي ديون؟
- ترسل البيانات البنوك وشركات التأجير التمويلي وشراء الفواتير وشركات شراء الديون ومؤسسات التمويل الأصغر وصناديق ضمان القروض وبنك التنمية في الجبل الأسود ومؤسسات الدفع.
- يشمل السجل القروض والتأجير التمويلي وشراء الفواتير والديون المشتراة وبطاقات الائتمان والسحب على المكشوف في الحسابات الجارية.
- ويسجل أيضا الضمانات والاعتمادات المستندية والتزامات الكفلاء والمدينين المشاركين.
- تُرسل بيانات الدين إلى أن يُسدَّد أو ينهي الدائن التحصيل.
- يُرسل الرصيد شهريا خلال عشرة أيام من نهاية الشهر، والقروض الجديدة والمدفوعات في موعد أقصاه يوم العمل التالي.
ما الذي يتضمنه التقرير؟
- نوع الدين ورقم العقد والتاريخ والمبلغ وأصل الدين غير المستحق والقسط وتاريخا القسط الأول والأخير وسعر الفائدة الاسمي والفعلي.
- سجل السداد: حالة الدين وأيام التأخير وأصل الدين والفوائد المستحقة غير المدفوعة وأصل الدين والفوائد المدفوعة.
- الضمانات: وديعة أو رهن عقاري أو كمبيالة أو اقتطاع من الراتب وغيرها، إضافة إلى كفالات الغير.
- يبيّن التقرير أيضا المدفوعات بعد آخر رصيد شهري، وبيانات تجميد الحسابات للشركات وأصحاب المنشآت الفردية.
- يصدر البنك المركزي أيضا تقريرا عن تاريخ الديون يبيّن انتظام السداد خلال فترة مختارة.
كيف تحصل على تقرير ديونك؟
- يصدر التقرير البنك المركزي في بودغوريتسا، بوليفار سفيتوغ بيترا تسيتينيسكوغ 6، مدخل الأرشيف، بناء على طلب كتابي.
- عندما يقدّم الطلب شخص طبيعي يتحقق البنك المركزي من هويته ويسلّمه البيانات كتابيا.
- ترفق بالطلب إثبات دفع رسم 3 يورو.
- إذا كانت لديك شهادة إلكترونية مؤهلة تنزّل التقرير بصيغة PDF من eportal.cbcg.me.
- لا تُعطى بيانات شخص آخر إلا بتوكيل مصدَّق منه.
- يقدّم البنك المركزي المعلومات على الهاتف 020/403-159 وعلى العنوان kreditni.registar@cbcg.me.
من يحق له رؤية بياناتك؟
- لا يطّلع البنك أو أي مقرض آخر على بياناتك إلا بموافقتك الكتابية أو الإلكترونية ولغرض الموافقة فقط.
- يرى المقرضون البيانات التاريخية لآخر ثلاث سنوات.
- إذا تقاضى منك البنك رسما مقابل الاستعلام في السجل عند منح القرض، فلا يجوز أن يتجاوز رسم البنك المركزي.
- تُفرض على المقرض الذي يرسل البيانات متأخرة أو غير دقيقة غرامة من 5.000 إلى 10.000 يورو.
ما الذي يأتي به القرار الجديد؟
- يحل قرار السجل الائتماني لعام 2026 محل قرار 2018 ويسري منذ 30 سبتمبر 2026.
- وفق القرار الجديد ترسل البيانات أيضا مؤسسات الدفع وصناديق ضمان القروض والبنوك التي سحب البنك المركزي ترخيصها.
- يعمل وصول المقرضين إلى السجل إلكترونيا على مدار 24 ساعة يوميا.
نشرح القرض العقاري في دليلنا عن القرض العقاري في الجبل الأسود، وفتح الحساب في دليلنا عن الحساب البنكي للأجانب. ونشرح التحقق من الشركات وتجميد الحسابات في دليلنا عن التحقق من الشركات، والديون القديمة في دليلنا عن تقادم الديون.
أسئلة شائعة
كيف أتحقق من ديوني في السجل الائتماني؟ قدّم طلبا كتابيا إلى البنك المركزي في بودغوريتسا مع إثبات دفع 3 يورو، أو نزّل التقرير من eportal.cbcg.me إذا كانت لديك شهادة إلكترونية مؤهلة.
كم يكلف تقرير السجل الائتماني؟ يتقاضى البنك المركزي رسما قدره 3 يورو مقابل تقديم بيانات السجل الائتماني.
هل تظهر بطاقات الائتمان والسحب على المكشوف في السجل؟ نعم، يشمل السجل بطاقات الائتمان والسحب على المكشوف في الحسابات الجارية، وكذلك التأجير التمويلي والكفالات.
هل يمكن للبنك الاطلاع على سجلي الائتماني دون موافقتي؟ لا، لا يطّلع البنك على بياناتك إلا بموافقتك الكتابية أو الإلكترونية ولغرضها فقط.
هل يظهر في السجل أنني كفيل؟ نعم، يسجل السجل التزامات الكفلاء والمدينين المشاركين، ويمكنهم الحصول على تقرير عن تلك الديون.
كم يبقى القرض في السجل؟ تُرسل البيانات إلى أن يُسدَّد الدين أو ينهي الدائن التحصيل، ويرى المقرضون تاريخ آخر ثلاث سنوات.
المصادر
ينظم قرار السجل الائتماني (الجريدة الرسمية 138/2026، المواد من 2 إلى 18) محتوى السجل والجهات الملزمة والمهل والاطلاع والرسوم، وينشر البنك المركزي في الجبل الأسود طريقة إصدار التقرير والعنوان ورسم 3 يورو. جرى التحقق من المعلومات في 27 سبتمبر 2026. Fijaka منصة إعلانات مبوبة؛ هذا النص ليس استشارة مالية.