Hoe ben je als buitenlander in Montenegro verzekerd voor ziektekosten? Wie in Montenegro werkt of een geregistreerd bedrijf als hoofdberoep heeft, wordt verzekerd bij het Zorgverzekeringsfonds, net als een buitenlander met permanent verblijf zonder andere verzekering. Wie alleen tijdelijk verblijf heeft zonder werk, heeft voor de vergunning een reisziektekostenverzekering, een verzekering op grond van een internationaal verdrag of een wettelijke verzekering nodig.
Wie naar Montenegro verhuist, merkt al snel dat verblijf en zorgverzekering niet hetzelfde zijn. De zoekopdrachten laten het zien: mensen vragen “is healthcare free in montenegro” (is zorg gratis in Montenegro) en zoeken naar “montenegro healthcare for expats” (zorg in Montenegro voor expats), terwijl lokale zoekopdrachten “u crnoj gori” (in Montenegro), “crna gora” en “cijena” (prijs) toevoegen aan “zdravstveno osiguranje za strance” (zorgverzekering voor buitenlanders). Deze gids is handig als je naar Montenegro verhuist en wilt weten hoe je verzekerd bent voor ziektekosten.
Dit artikel legt uit wie volgens de wet op de verplichte zorgverzekering bij het Zorgverzekeringsfonds verzekerd is, wat geldt voor een buitenlander met permanent en met tijdelijk verblijf, welke verzekering de vreemdelingenwet voor een vergunning eist, hoe gezinsleden worden verzekerd en wat de verzekering dekt.
Wie bij het Fonds verzekerd is
Verzekerd zijn Montenegrijnse burgers met een woonadres en buitenlanders met een goedgekeurd permanent of tijdelijk verblijf in Montenegro, als ze in een van de categorieën uit de wet vallen. Voor buitenlanders zijn de belangrijkste:
| Categorie | Opmerking |
| Werknemers | Van een bedrijf, een andere rechtspersoon, een overheidsinstantie, een eenmanszaak of een particulier |
| Eenmanszaken en zelfstandigen | Als hoofdberoep |
| Mensen met tijdelijk en incidenteel werk | En ander werk op grond van een bijzonder arbeidscontract |
| Werklozen ingeschreven bij het Arbeidsbureau | Die een uitkering ontvangen |
| Gepensioneerden | Volgens de regels van de pensioen- en invaliditeitsverzekering |
Wie in een ander land verzekerd is, kan hier niet worden verzekerd, tenzij een internationaal verdrag over sociale zekerheid anders bepaalt. Daarom vraagt het Fonds een buitenlander die zich voor het eerst inschrijft om bewijs van uitschrijving bij de zorgverzekering in het land van herkomst en om de vergunning voor tijdelijk verblijf.
Een buitenlander die een vergunning op basis van werk krijgt, wordt dus als werknemer verzekerd. Hoe die procedure werkt, wordt uitgelegd in ons artikel over werkvergunningen voor buitenlanders.
Permanent verblijf: verzekerd ook zonder baan
Naast deze categorieën worden ook buitenlanders met een goedgekeurd permanent verblijf verzekerd die op geen andere grond verzekerd zijn. Het Fonds stelt hun status op verzoek vast, met een persoonlijk identiteitsbewijs. Volgens de instructies van het Fonds wordt het verzoek bij een filiaal ingediend met een kopie van de identiteitskaart.
Deze regel geldt niet voor een buitenlander die alleen tijdelijk verblijf heeft. Welke jaren meetellen voor permanent verblijf, wordt uitgelegd in ons artikel over permanent verblijf en staatsburgerschap.
Tijdelijk verblijf zonder baan: een polis voor de vergunning
Een buitenlander met tijdelijk verblijf die niet in Montenegro werkt, bijvoorbeeld op basis van vastgoed of als digitale nomade, valt in geen van de categorieën uit de tabel. De vreemdelingenwet eist voor een vergunning voor tijdelijk verblijf toch dat de buitenlander een zorgverzekering heeft. Sinds de wijzigingen van 2026 zegt de wet wat dat betekent:
- een reisziektekostenverzekering van een erkende verzekeringsmaatschappij;
- een zorgverzekering op grond van een internationaal verdrag;
- een zorgverzekering in overeenstemming met de wet.
De prijs van zo’n polis wordt door de verzekeraar bepaald en staat niet in de wet. De voorwaarden voor andere verblijfsgronden worden beschreven in ons artikel over de vergunning voor digitale nomaden en een DOO, en de volgorde van de eerste stappen na aankomst in ons artikel over de eerste 90 dagen.
Internationale verdragen over sociale zekerheid
Burgers van landen waarmee Montenegro een internationaal verdrag over sociale zekerheid heeft gesloten, krijgen zorg in de mate die dat verdrag bepaalt. Vraag vóór de verhuizing bij je eigen zorgverzekeraar na of je land zo’n verdrag heeft en wat het dekt.
Gezinsleden
Gezinsleden van een verzekerde worden verzekerd als ze niet op een andere grond verzekerd zijn, een woonadres of goedgekeurd permanent verblijf in Montenegro hebben en niet verzekerd zijn in een land waarmee een internationaal verdrag is gesloten.
- Naaste familie: een echtgenoot of ongehuwde partner, een levenspartner van hetzelfde geslacht, kinderen geboren binnen of buiten het huwelijk, stiefkinderen, geadopteerde kinderen en kinderen zonder ouderlijke zorg die de verzekerde onderhoudt.
- Familie met tijdelijk verblijf: leden van de naaste familie met een vergunning voor tijdelijk verblijf voor gezinshereniging of voor onderwijs kunnen ook verzekerd worden, als ze niet verzekerd zijn in een land waarmee een internationaal verdrag is gesloten.
- Kinderen hebben rechten tot het einde van hun opleiding, uiterlijk tot 26 jaar.
Voor de inschrijving is een geboorteakte nodig voor een kind, een huwelijksakte voor een echtgenoot en, voor een ongehuwde partner, een verklaring die door een notaris is gewaarmerkt.
Wat de verzekering dekt en vanaf wanneer
Het recht op zorg en op vergoeding van reiskosten begint op de dag van verzekering. Ziekengeld vraagt een verzekeringsduur van minstens twee maanden zonder onderbreking of vier maanden met onderbrekingen in de laatste 12 maanden, behalve bij spoedeisende medische hulp en letsel op het werk.
| Vraag | Regel |
| Wat ze omvat | Preventie, onderzoeken en diagnostiek, behandeling op alle niveaus, ziekenhuisbehandeling, spoedeisende hulp, geneesmiddelen op de lijst en medische hulpmiddelen |
| Eerstelijns tandheelkunde | Diagnostiek en behandeling voor groepen die de wet noemt, bijvoorbeeld kinderen tot 18 jaar, mensen boven 65 en zwangere vrouwen |
| Eigen bijdrage | Verzekerden dragen bij aan de kosten van onderzoeken, geneesmiddelen, ziekenhuisbehandeling en andere diensten; de diensten en bedragen worden door de regering vastgesteld |
| Vrijgesteld van eigen bijdrage | Onder anderen kinderen, vrouwen tijdens de zwangerschap en tot een jaar na de bevalling, en verzekerden boven 65 |
Korte checklist voor jouw situatie
| Situatie | Wat geldt |
| Je werkt in loondienst in Montenegro | Je bent verzekerd op basis van je dienstverband |
| Je hebt een geregistreerd bedrijf als hoofdberoep | Je bent verzekerd als zelfstandige |
| Je hebt permanent verblijf en geen andere verzekeringsgrond | Het Fonds stelt je status op verzoek vast |
| Je hebt tijdelijk verblijf en geen werk in Montenegro | Voor de vergunning heb je een reisziektekostenverzekering van een erkende maatschappij nodig, een verzekering op grond van een internationaal verdrag of een wettelijke verzekering |
| Gezin met tijdelijk verblijf voor gezinshereniging | Kan via de verzekerde verzekerd worden |
| Je bent in een ander land verzekerd | Je kunt in Montenegro niet worden verzekerd, tenzij een internationaal verdrag anders bepaalt |
Ben je de verhuizing nog aan het plannen, dan vind je flats om te kopen en te huren in onze categorie vastgoed.
Veelgestelde vragen
Is een zorgverzekering verplicht voor buitenlanders in Montenegro? Ja. Voor een vergunning voor tijdelijk verblijf moet een buitenlander een zorgverzekering hebben: een reisziektekostenverzekering van een erkende maatschappij, een verzekering op grond van een internationaal verdrag of een wettelijke verzekering. Werknemers en zelfstandigen met verblijf worden verzekerd bij het Fonds.
Kan een buitenlander met tijdelijk verblijf zonder baan bij het Fonds verzekerd worden? De wet voorziet niet in zo’n grond. Zonder baan worden buitenlanders met een goedgekeurd permanent verblijf verzekerd als ze niet op een andere grond verzekerd zijn.
Welke zorgverzekering wordt geaccepteerd voor een verblijfsvergunning? Een reisziektekostenverzekering van een erkende verzekeringsmaatschappij, een verzekering op grond van een internationaal verdrag of een verzekering in overeenstemming met de wet.
Wat kost een zorgverzekering voor buitenlanders? De prijs van een particuliere of reispolis wordt door de verzekeraar bepaald en staat niet in de wet. Verzekerden bij het Fonds betalen voor bepaalde diensten een eigen bijdrage, waarvan de hoogte door de regering wordt vastgesteld.
Zijn gezinsleden verzekerd? Gezinsleden van een verzekerde worden verzekerd als ze aan de wettelijke voorwaarden voldoen; leden van de naaste familie met een vergunning voor gezinshereniging of onderwijs kunnen ook verzekerd worden.
Vanaf wanneer geldt de verzekering? Het recht op zorg begint op de dag van verzekering. Ziekengeld vraagt een verzekeringsduur van minstens twee maanden zonder onderbreking of vier met onderbrekingen in de laatste 12 maanden.
Bronnen
De verzekerden, buitenlanders, gezinsleden, rechten, eigen bijdragen en vrijstellingen worden geregeld door de wet op de verplichte zorgverzekering (Staatsblad van Montenegro 145/2021, artikelen 5 tot en met 8, 10 tot en met 15 en 17; de wijzigingen in Staatsblad van Montenegro 48/2024, 98/2026 en 114/2026 betreffen deze artikelen niet). De zorgverzekering als voorwaarde voor tijdelijk verblijf wordt geregeld door artikel 43 van de vreemdelingenwet (Staatsblad van Montenegro 12/2018), en de geaccepteerde soorten verzekering door de wijzigingen van 2026 (Staatsblad van Montenegro 3/2026). De documenten voor de inschrijving staan vermeld bij het Zorgverzekeringsfonds. Alle gelinkte pagina’s in deze sectie zijn in het Montenegrijns. Fijaka is een advertentieplatform en geeft geen juridisch advies; neem voor een concreet geval contact op met het Fonds of een advocaat.