Czy cudzoziemiec może otworzyć konto bankowe w Czarnogórze? Tak. Każdy konsument legalnie przebywający w Czarnogórze ma prawo do rachunku płatniczego z podstawowymi funkcjami, a dyskryminacja ze względu na obywatelstwo jest zakazana. Od maja 2026 roku takie rachunki muszą prowadzić wszystkie banki z siedzibą w Czarnogórze. Bank otwiera rachunek albo odmawia najpóźniej w ciągu dziesięciu dni roboczych od otrzymania kompletnego wniosku.
Lokalne wyszukiwania pokazują, co ludzie chcą wiedzieć o kontach bankowych: „otvaranje racuna u banci za strance” (otwarcie konta w banku dla cudzoziemców) uzupełniają nazwami państw, a w przypadku Czarnogóry szukają też „otvaranje racuna online crna gora” (otwarcie konta online w Czarnogórze) i „otvaranje deviznog racuna crna gora” (otwarcie rachunku walutowego w Czarnogórze). Po rosyjsku ludzie szukają „открыть счет в черногории без внж” (otworzyć konto w Czarnogórze bez zezwolenia na pobyt), a po angielsku „open bank account montenegro non resident”. Odpowiedź na pytanie, komu przysługuje rachunek, daje ustawa o porównywalności opłat związanych z rachunkami płatniczymi konsumentów, przenoszeniu rachunków płatniczych konsumentów i rachunkach płatniczych z podstawowymi funkcjami.
Ten artykuł wyjaśnia, komu przysługuje rachunek płatniczy z podstawowymi funkcjami, jak szybko bank musi odpowiedzieć, kiedy może albo musi odmówić, co obejmuje rachunek, jakie zasady dotyczą opłat i kiedy bank może wypowiedzieć umowę.
Komu przysługuje rachunek podstawowy
Prawo do otwarcia i korzystania z rachunku płatniczego z podstawowymi funkcjami ma konsument, który legalnie przebywa w Czarnogórze, niezależnie od tego, gdzie w Czarnogórze przebywa. Ustawa wprost obejmuje konsumenta bez stałego adresu, osobę ubiegającą się o azyl i konsumenta, który nie otrzymał zezwolenia na pobyt, ale którego wydalenie jest niemożliwe z przyczyn prawnych lub faktycznych. Przy otwieraniu rachunku dla konsumenta legalnie przebywającego w Czarnogórze zakazana jest dyskryminacja, między innymi ze względu na obywatelstwo, miejsce zamieszkania i język.
Ustawa o cudzoziemcach rozróżnia trzy rodzaje pobytu: pobyt do 90 dni, pobyt czasowy i pobyt stały. Pobyt nielegalny to pobyt cudzoziemca, który nie spełnia albo przestał spełniać warunki wjazdu i pobytu. Jeśli dopiero się przeprowadzasz, kolejność kroków od zgłoszenia pobytu do zezwolenia znajdziesz w artykule o pierwszych 90 dniach w Czarnogórze.
Od nowelizacji z maja 2026 roku wszystkie banki z siedzibą w Czarnogórze muszą otwierać i prowadzić rachunki podstawowe; banki miały 90 dni na dostosowanie się. Wcześniej obowiązek dotyczył tylko banków o sumie aktywów powyżej 500 milionów euro.
Termin i odmowa
| Zasada | Co oznacza |
| Termin | Bank otwiera rachunek albo odmawia niezwłocznie, najpóźniej w ciągu dziesięciu dni roboczych od otrzymania kompletnego wniosku |
| Obowiązkowa odmowa | Jeśli otwarcie rachunku naruszałoby przepisy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu |
| Możliwa odmowa | Jeśli konsument ma już w Czarnogórze rachunek oferujący te same usługi podstawowe |
| Weryfikacja | Bank może sprawdzić, czy masz rachunek w innym banku, albo przyjąć pisemne oświadczenie, że go nie masz lub że zostanie zamknięty |
| Zawiadomienie o odmowie | Na piśmie, bezpłatnie, z uzasadnieniem, chyba że byłoby to sprzeczne z bezpieczeństwem, interesem publicznym albo przepisami o praniu pieniędzy, wraz z informacją o pozasądowym rozwiązywaniu sporów |
| Zakaz wiązania | Bank nie może uzależniać otwarcia rachunku od zakupu dodatkowych usług |
Co obejmuje rachunek podstawowy
- Otwarcie, prowadzenie i zamknięcie rachunku.
- Wpłaty gotówki na rachunek i wypłaty gotówki w okienku albo w bankomacie, także poza godzinami pracy banku.
- Polecenia zapłaty, płatności kartą, w tym płatności online, i polecenia przelewu, w tym zlecenia stałe, w terminalach, w okienkach i online, jeśli bank je oferuje.
- Nieograniczoną liczbę transakcji, w euro, bez debetu: bank nie może dopuścić do wydatków ponad dostępne saldo.
Bank nie może oferować tych usług w mniejszym zakresie niż przy swoich innych rachunkach.
Opłaty
Za usługi podstawowe bank może pobierać tylko opłaty zgodne ze swoją zwykłą polityką cenową i nie wyższe niż od posiadaczy innych rachunków. Świadczy usługi bezpłatnie albo za rozsądną opłatą, uwzględniając przeciętne wynagrodzenie netto w Czarnogórze i przeciętne opłaty, jakie banki pobierają za tę samą usługę. Konsumenci z grupy szczególnie wrażliwej, na przykład otrzymujący płacę minimalną, pomoc społeczną albo najniższą emeryturę, mają bezpłatne otwarcie, prowadzenie, wpłaty, wypłaty i pierwsze dziesięć transakcji krajowych w każdym miesiącu.
Bank nie może pobrać opłaty, gdy odmawia wykonania transakcji z powodu braku środków na rachunku podstawowym. Musi publikować swoją taryfę w oddziałach i na stronie internetowej. Porównanie opłat wszystkich banków, w tym za rachunek podstawowy, publikuje Bank Centralny Czarnogóry.
Kiedy bank może wypowiedzieć umowę
| Przyczyna | Wypowiedzenie |
| Rachunek był celowo wykorzystywany do celów niezgodnych z prawem | Wypowiedzenie jest skuteczne z chwilą doręczenia zawiadomienia |
| Prawo uzyskano na podstawie nieprawdziwych informacji | Wypowiedzenie jest skuteczne z chwilą doręczenia zawiadomienia |
| Brak transakcji przez ponad 24 kolejne miesiące | Co najmniej dwa miesiące wcześniej, na piśmie i bezpłatnie |
| Konsument nie przebywa już legalnie w Czarnogórze | Co najmniej dwa miesiące wcześniej, na piśmie i bezpłatnie |
| Konsument otworzył później inny rachunek z tymi samymi usługami | Co najmniej dwa miesiące wcześniej, na piśmie i bezpłatnie |
Ta sama ustawa reguluje też przeniesienie rachunku do innego banku: nowy bank rozpoczyna procedurę na podstawie pisemnego upoważnienia konsumenta, a numer rachunku nie jest przenoszony.
Dlaczego rachunek ma znaczenie przy zakupie nieruchomości
Rachunek w Czarnogórze ułatwia płacenie czynszu, mediów i ceny zakupu. Jak wygląda cały zakup, wyjaśnia nasz poradnik zakupu nieruchomości, a umowę opisujemy w artykule o umowie kupna u notariusza. Mieszkania na sprzedaż i na wynajem znajdziesz w naszej kategorii nieruchomości.
Krótka lista kontrolna
| Pytanie | Odpowiedź |
| Czy potrzebuję obywatelstwa Czarnogóry? | Nie, ustawa wymaga legalnego pobytu w Czarnogórze |
| Który bank musi otworzyć rachunek podstawowy? | Od maja 2026 roku każdy bank z siedzibą w Czarnogórze |
| Jak długo się czeka? | Najwyżej dziesięć dni roboczych od kompletnego wniosku |
| Czy bank może wymagać innych usług? | Nie |
| Gdzie porównać opłaty? | Na stronie Banku Centralnego |
Najczęściej zadawane pytania
Czy cudzoziemiec może otworzyć konto bankowe w Czarnogórze? Tak. Każdy konsument legalnie przebywający w Czarnogórze ma prawo do rachunku płatniczego z podstawowymi funkcjami, a dyskryminacja ze względu na obywatelstwo i miejsce zamieszkania jest zakazana.
Czy mogę otworzyć konto bez zezwolenia na pobyt? Ustawa wiąże to prawo z legalnym pobytem, a ustawa o cudzoziemcach zalicza pobyt do 90 dni do rodzajów pobytu. Bank musi jednak odmówić, jeśli otwarcie rachunku naruszałoby przepisy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy.
Jak szybko bank musi otworzyć rachunek? Niezwłocznie, najpóźniej w ciągu dziesięciu dni roboczych od otrzymania kompletnego wniosku.
Czy bank może odmówić? Musi, jeśli otwarcie rachunku naruszałoby przepisy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy. Może, jeśli masz już w Czarnogórze rachunek z tymi samymi usługami podstawowymi. Odmowę otrzymujesz na piśmie i bezpłatnie.
Ile kosztuje rachunek podstawowy? Opłaty ustala bank, ale nie wyższe niż od posiadaczy innych rachunków i na rozsądnym poziomie. Porównanie publikuje Bank Centralny.
Co, jeśli przestanę przebywać w Czarnogórze? Bank może wypowiedzieć umowę rachunku podstawowego z pisemnym zawiadomieniem co najmniej dwa miesiące wcześniej.
Źródła
Prawo do rachunku płatniczego z podstawowymi funkcjami, terminy, odmowę, funkcje, opłaty i wypowiedzenie reguluje ustawa o porównywalności opłat związanych z rachunkami płatniczymi konsumentów, przenoszeniu rachunków płatniczych konsumentów i rachunkach płatniczych z podstawowymi funkcjami (Dziennik Urzędowy Czarnogóry 145/2021 i 70/2026, art. 3, 16–18 i 25–31), a rodzaje pobytu i pobyt nielegalny ustawa o cudzoziemcach (Dziennik Urzędowy Czarnogóry 12/2018, 3/2019, 86/2022, 77/2024, 3/2026 i 33/2026, art. 33, 34 i 104). Fijaka jest platformą ogłoszeniową i nie udziela porad prawnych ani finansowych; warunki otwarcia rachunku sprawdź w banku.