Мошенники на объявлениях в Черногории обычно добиваются одного из двух: получить данные вашей платёжной карты и коды из банка или получить предоплату за квартиру, машину или вещь, которых не существует. Чтобы заплатить вам, покупателю нужен только номер вашего счёта (IBAN), поэтому ссылка, которая просит номер карты, CVV или код из SMS, не служит способом оплаты, а служит для кражи данных. Если вы уже ввели данные, сразу звоните в банк: по неавторизованной операции банк обязан вернуть деньги не позднее конца следующего рабочего дня, а ваш убыток ограничен суммой 50 евро, если вы не допустили грубой неосторожности. О мошенничестве сообщите в полицию по номеру 122; Уголовный кодекс предусматривает за мошенничество до трёх лет лишения свободы, а если ущерб превышает 30.000 евро, срок доходит до десяти лет.
Права клиента перед банком регулирует Закон о платёжном обороте, который изменили по образцу директивы ЕС о платёжных услугах, а наказание устанавливает Уголовный кодекс, который в сентябре 2026 года ужесточил правила о злоупотреблении безналичными платёжными средствами. Это руководство объясняет, как выглядит мошенничество с объявлениями, как защититься, что делать пострадавшему, какие права у вас есть перед банком и какое наказание грозит мошеннику.
Как выглядит мошенничество с объявлениями?
- Ссылка для «получения оплаты» или «доставки»: «покупатель» присылает ссылку, похожую на страницу банка, курьерской службы или сайта объявлений, и просит данные карты и код из SMS. Чтобы получить оплату, вводить данные карты никогда не нужно.
- Предоплата за квартиру или машину, которую вы не видели: «владелец» якобы находится за границей или занят и просит залог, задаток (kapara) или расходы на доставку до осмотра.
- Поддельное подтверждение оплаты: покупатель присылает скриншот платежа на большую сумму и просит вернуть разницу, а деньги на ваш счёт так и не приходят.
- Сообщения от имени учреждений: в июле 2026 года Агентство по кибербезопасности предупредило о сообщениях от имени Центрального банка и Western Union, которые обещали 50 евро каждому совершеннолетнему гражданину и вели на поддельную ссылку.
- Переход в другое приложение: собеседник настаивает, чтобы переписка продолжалась вне сайта объявлений, в мессенджере, где не остаётся следов ни объявления, ни разговора.
Как защититься?
- Чтобы получить деньги, сообщайте только IBAN и имя, а данные карты, CVV и одноразовые коды из банка не сообщайте никому.
- Не платите аванс за квартиру или машину, пока не увидите её лично и не проверите, кто владелец; задаток отдавайте только по письменному предварительному договору.
- Адрес банка набирайте сами и не открывайте ссылки из сообщений, потому что учреждения и банки не запрашивают конфиденциальные данные через SMS, электронную почту или социальные сети.
- Перед оплатой сравните имя получателя с именем владельца. Поправки к Закону о платёжном обороте от июля 2026 года вводят проверку совпадения IBAN и имени получателя, и банки обязаны предложить её в течение девяти месяцев после создания инфраструктуры для такой проверки.
- Дорогие вещи передавайте при личной встрече, а оплату проверяйте в своём банковском приложении, а не по скриншоту.
Что делать, если вас обманули?
- Сразу позвоните в банк, заблокируйте карту или доступ к приложению и оспорьте операции. За операции, совершённые после вашего уведомления банка, вы не отвечаете, если сами не действовали с целью мошенничества.
- Сохраните доказательства: объявление, переписку, номера телефонов, ссылки, IBAN получателя и подтверждения платежей.
- Сообщите о мошенничестве в полицию по номеру 122 или в ближайший полицейский участок.
- Сообщите об инциденте Агентству по кибербезопасности через форму на его сайте, в категории мошенничество.
- Пожалуйтесь на объявление и профиль сайту объявлений, где вы их нашли, чтобы мошенники не обманули других.
Какие права у вас есть перед банком?
| Ситуация | Что говорит закон |
| Кто-то расплатился вашей картой или данными без вашего согласия | Банк возвращает сумму до конца следующего рабочего дня после того, как узнал об операции или получил уведомление, если только у него нет обоснованного подозрения в мошенничестве, о котором он письменно сообщил Центральному банку |
| Утерянная, украденная или использованная без разрешения карта или приложение | С 8 октября 2023 года ваш убыток не превышает 50 евро, а раньше предел составлял 150 евро |
| Когда вы не несёте даже этих 50 евро | Вы не могли обнаружить злоупотребление до платежа, ошибку допустил банк или его агент, либо банк не потребовал строгой аутентификации клиента |
| Умысел мошенничества или грубая неосторожность плательщика | Весь убыток несёт плательщик, а умысел или грубую неосторожность обязан доказать банк |
| Платёж, который вы сами отправили мошеннику | Это авторизованная операция, поэтому правила возврата неавторизованных операций не применяются |
Если деньги вы отправили сами, по правилам о неавторизованных операциях банк не обязан их вернуть, но всё равно сразу сообщите ему и попросите попытаться остановить или отозвать платёж, а ущерб взыскивайте в уголовном процессе или через иск.
Какое наказание грозит за мошенничество?
| Преступление | Наказание |
| Мошенничество (статья 244) | Штраф или лишение свободы до 3 лет, а с октября 2025 года наказуемо и покушение |
| Мошенничество с ущербом более 3.000 евро | Лишение свободы от 1 до 8 лет |
| Мошенничество с ущербом более 30.000 евро | Лишение свободы от 2 до 10 лет |
| Мелкое мошенничество до 150 евро (статья 246) | Штраф или лишение свободы до 6 месяцев; если пострадало частное имущество, дело возбуждается по частному обвинению |
| Компьютерное мошенничество (статья 352) | Лишение свободы от 6 месяцев до 5 лет, а при сумме более 3.000 евро от 2 до 10 лет |
| Злоупотребление безналичным платёжным средством (статья 260) | Лишение свободы до 3 лет, а при получении выгоды от 6 месяцев до 5 лет; с 22 сентября 2026 года наказуемо и покушение |
При мелком мошенничестве против частного имущества прокуратура не действует по собственной инициативе: частное обвинение вы подаёте в суд сами.
Если вы ищете квартиру в долгосрочную аренду, как проверить объявление и арендодателя, объясняет наша статья о долгосрочной аренде, а как безопасно продать машину, объясняет статья о продаже подержанного автомобиля. Задаток отдавайте только по письменному договору, как объясняет наша статья о задатке за квартиру.
Часто задаваемые вопросы
Является ли мошенничеством ссылка для получения оплаты? Является, если она просит данные карты или код из банка. Для получения оплаты достаточно IBAN.
Вернёт ли банк мои деньги? По неавторизованной операции банк обязан вернуть их не позднее конца следующего рабочего дня, а ваш убыток не превышает 50 евро, если нет умысла или грубой неосторожности. Если вы сами заплатили мошеннику, эти правила не применяются.
Куда заявлять о мошенничестве в интернете в Черногории? В полицию по номеру 122 или в полицейский участок, а об инциденте нужно сообщить и Агентству по кибербезопасности через форму на его сайте.
Какое наказание грозит за мошенничество в Черногории? Грозит штраф или лишение свободы до 3 лет, при ущербе более 3.000 евро грозит от 1 до 8 лет, а при ущербе более 30.000 евро грозит от 2 до 10 лет.
Что если мошенничество меньше 150 евро? Это мелкое мошенничество, за которое грозит штраф или лишение свободы до 6 месяцев, а если пострадало частное имущество, дело возбуждается по частному обвинению.
Стоит ли платить залог за квартиру до осмотра? Лучше не платить. Сначала посмотрите квартиру, проверьте, кто владелец, и платите по письменному договору.
Источники
Наказания устанавливает Уголовный кодекс Черногории (консолидированный текст, статьи 244, 246, 260 и 352) с изменениями из 121/2025 и 137/2026. Права перед банком регулирует Закон об изменениях и дополнениях Закона о платёжном обороте (Официальный вестник Черногории 111/2022, статьи с 35 по 37), а проверку получателя регулируют изменения из 103/2026. О снижении ответственности потребителя со 150 до 50 евро сообщил Центральный банк Черногории. Предупреждение о поддельных сообщениях опубликовало Агентство по кибербезопасности, которое принимает сообщения об инцидентах через форму, а номера экстренных служб публикует Агентство по электронным коммуникациям и почтовой деятельности. Данные проверены 25 сентября 2026 года. Fijaka работает как площадка объявлений; эта статья не является юридической консультацией.