Шахраї на оголошеннях у Чорногорії зазвичай добиваються одного з двох: отримати дані вашої платіжної картки та коди з банку або отримати передоплату за квартиру, авто чи річ, яких не існує. Щоб заплатити вам, покупцеві потрібен тільки номер вашого рахунку (IBAN), тому посилання, яке просить номер картки, CVV або код з SMS, не слугує способом оплати, а слугує для крадіжки даних. Якщо ви вже ввели дані, одразу телефонуйте в банк: за неавторизованою операцією банк зобов'язаний повернути гроші не пізніше кінця наступного робочого дня, а ваш збиток обмежений сумою 50 євро, якщо ви не допустили грубої необережності. Про шахрайство повідомте поліцію за номером 122; Кримінальний кодекс передбачає за шахрайство до трьох років позбавлення волі, а якщо збиток перевищує 30.000 євро, строк сягає десяти років.
Права клієнта щодо банку регулює Закон про платіжний обіг, який змінили за зразком директиви ЄС про платіжні послуги, а покарання встановлює Кримінальний кодекс, який у вересні 2026 року посилив правила щодо зловживання безготівковими платіжними засобами. Цей посібник пояснює, як виглядає шахрайство з оголошеннями, як захиститися, що робити постраждалому, які права у вас є щодо банку і яке покарання загрожує шахраєві.
Як виглядає шахрайство з оголошеннями?
- Посилання для «отримання оплати» або «доставки»: «покупець» надсилає посилання, схоже на сторінку банку, кур'єрської служби чи сайту оголошень, і просить дані картки та код з SMS. Щоб отримати оплату, вводити дані картки ніколи не потрібно.
- Передоплата за квартиру чи авто, яких ви не бачили: «власник» нібито перебуває за кордоном або зайнятий і просить заставу, завдаток (kapara) чи витрати на доставку до огляду.
- Підроблене підтвердження оплати: покупець надсилає скриншот платежу на більшу суму і просить повернути різницю, а гроші на ваш рахунок так і не надходять.
- Повідомлення від імені установ: у липні 2026 року Агенція з кібербезпеки попередила про повідомлення від імені Центрального банку і Western Union, які обіцяли 50 євро кожному повнолітньому громадянину і вели на підроблене посилання.
- Перехід в інший застосунок: співрозмовник наполягає, щоб листування тривало поза сайтом оголошень, у месенджері, де не залишається слідів ні оголошення, ні розмови.
Як захиститися?
- Щоб отримати гроші, повідомляйте тільки IBAN та ім'я, а дані картки, CVV та одноразові коди з банку не повідомляйте нікому.
- Не платіть аванс за квартиру чи авто, поки не побачите їх особисто і не перевірите, хто власник; завдаток давайте тільки за письмовим попереднім договором.
- Адресу банку набирайте самі і не відкривайте посилання з повідомлень, бо установи і банки не запитують конфіденційні дані через SMS, електронну пошту чи соціальні мережі.
- Перед оплатою порівняйте ім'я отримувача з ім'ям власника. Зміни до Закону про платіжний обіг від липня 2026 року запроваджують перевірку збігу IBAN та імені отримувача, і банки зобов'язані запропонувати її протягом дев'яти місяців після створення інфраструктури для такої перевірки.
- Дорогі речі передавайте під час особистої зустрічі, а оплату перевіряйте у своєму банківському застосунку, а не за скриншотом.
Що робити, якщо вас ошукали?
- Одразу зателефонуйте в банк, заблокуйте картку або доступ до застосунку і оскаржте операції. За операції, здійснені після вашого повідомлення банку, ви не відповідаєте, якщо самі не діяли з метою шахрайства.
- Збережіть докази: оголошення, листування, номери телефонів, посилання, IBAN отримувача і підтвердження платежів.
- Повідомте про шахрайство поліцію за номером 122 або в найближчому відділку поліції.
- Повідомте про інцидент Агенцію з кібербезпеки через форму на її сайті, у категорії шахрайство.
- Поскаржтеся на оголошення і профіль сайту оголошень, де ви їх знайшли, щоб шахраї не ошукали інших.
Які права у вас є щодо банку?
| Ситуація | Що каже закон |
| Хтось розрахувався вашою карткою чи даними без вашої згоди | Банк повертає суму до кінця наступного робочого дня після того, як дізнався про операцію або отримав повідомлення, якщо тільки в нього немає обґрунтованої підозри в шахрайстві, про яку він письмово повідомив Центральний банк |
| Загублена, вкрадена чи використана без дозволу картка або застосунок | З 8 жовтня 2023 року ваш збиток не перевищує 50 євро, а раніше межа становила 150 євро |
| Коли ви не несете навіть цих 50 євро | Ви не могли виявити зловживання до платежу, помилку допустив банк або його агент, або банк не вимагав посиленої автентифікації клієнта |
| Умисел шахрайства або груба необережність платника | Увесь збиток несе платник, а умисел чи грубу необережність зобов'язаний довести банк |
| Платіж, який ви самі надіслали шахраєві | Це авторизована операція, тому правила повернення неавторизованих операцій не застосовуються |
Якщо гроші ви надіслали самі, за правилами про неавторизовані операції банк не зобов'язаний їх повернути, але все одно одразу повідомте його і попросіть спробувати зупинити або відкликати платіж, а збиток стягуйте в кримінальному провадженні або через позов.
Яке покарання загрожує за шахрайство?
| Злочин | Покарання |
| Шахрайство (стаття 244) | Штраф або позбавлення волі до 3 років, а з жовтня 2025 року карається і замах |
| Шахрайство зі збитком понад 3.000 євро | Позбавлення волі від 1 до 8 років |
| Шахрайство зі збитком понад 30.000 євро | Позбавлення волі від 2 до 10 років |
| Дрібне шахрайство до 150 євро (стаття 246) | Штраф або позбавлення волі до 6 місяців; якщо постраждало приватне майно, справа порушується за приватним обвинуваченням |
| Комп'ютерне шахрайство (стаття 352) | Позбавлення волі від 6 місяців до 5 років, а за суми понад 3.000 євро від 2 до 10 років |
| Зловживання безготівковим платіжним засобом (стаття 260) | Позбавлення волі до 3 років, а в разі отримання вигоди від 6 місяців до 5 років; з 22 вересня 2026 року карається і замах |
У разі дрібного шахрайства проти приватного майна прокуратура не діє з власної ініціативи: приватне обвинувачення ви подаєте до суду самі.
Якщо ви шукаєте квартиру в довгострокову оренду, як перевірити оголошення та орендодавця, пояснює наша стаття про довгострокову оренду, а як безпечно продати авто, пояснює стаття про продаж вживаного авто. Завдаток давайте тільки за письмовим договором, як пояснює наша стаття про завдаток за квартиру.
Часті запитання
Чи є шахрайством посилання для отримання оплати? Є, якщо воно просить дані картки або код з банку. Для отримання оплати достатньо IBAN.
Чи поверне банк мої гроші? За неавторизованою операцією банк зобов'язаний повернути їх не пізніше кінця наступного робочого дня, а ваш збиток не перевищує 50 євро, якщо немає умислу чи грубої необережності. Якщо ви самі заплатили шахраєві, ці правила не застосовуються.
Куди заявляти про шахрайство в інтернеті в Чорногорії? До поліції за номером 122 або у відділок поліції, а про інцидент треба повідомити й Агенцію з кібербезпеки через форму на її сайті.
Яке покарання загрожує за шахрайство в Чорногорії? Загрожує штраф або позбавлення волі до 3 років, за збитку понад 3.000 євро загрожує від 1 до 8 років, а за збитку понад 30.000 євро загрожує від 2 до 10 років.
Що, якщо шахрайство менше 150 євро? Це дрібне шахрайство, за яке загрожує штраф або позбавлення волі до 6 місяців, а якщо постраждало приватне майно, справа порушується за приватним обвинуваченням.
Чи варто платити заставу за квартиру до огляду? Краще не платити. Спочатку подивіться квартиру, перевірте, хто власник, і платіть за письмовим договором.
Джерела
Покарання встановлює Кримінальний кодекс Чорногорії (консолідований текст, статті 244, 246, 260 і 352) зі змінами з 121/2025 і 137/2026. Права щодо банку регулює Закон про зміни і доповнення до Закону про платіжний обіг (Офіційний вісник Чорногорії 111/2022, статті з 35 по 37), а перевірку отримувача регулюють зміни з 103/2026. Про зниження відповідальності споживача зі 150 до 50 євро повідомив Центральний банк Чорногорії. Попередження про підроблені повідомлення опублікувала Агенція з кібербезпеки, яка приймає повідомлення про інциденти через форму, а номери екстрених служб публікує Агенція з електронних комунікацій і поштової діяльності. Дані перевірено 25 вересня 2026 року. Fijaka працює як платформа оголошень; ця стаття не є юридичною консультацією.