يسعى المحتالون عبر الإعلانات في الجبل الأسود عادة إلى أحد أمرين: بيانات بطاقة الدفع الخاصة بك والرموز التي يرسلها البنك، أو دفعة مقدمة مقابل شقة أو سيارة أو غرض غير موجود. فلكي يدفع لك المشتري يكفيه رقم حسابك (IBAN)، لذلك فإن الرابط الذي يطلب رقم البطاقة أو رمز CVV أو رمزا من رسالة SMS ليس وسيلة للدفع بل سرقة للبيانات. وإذا كنت قد أدخلت بياناتك بالفعل فاتصل بالبنك فورا: في العملية غير المصرح بها يلتزم البنك برد المال في موعد أقصاه نهاية يوم العمل التالي، وتقتصر خسارتك على 50 يورو ما لم يثبت إهمالك الجسيم. أبلغ الشرطة عن الاحتيال على الرقم 122، إذ ينص قانون العقوبات على السجن حتى ثلاث سنوات للاحتيال، وحتى عشر سنوات إذا تجاوز الضرر 30.000 يورو.
ينظم قانون المدفوعات، المعدل على غرار توجيه الاتحاد الأوروبي بشأن خدمات الدفع، حقوقك تجاه البنك، وينظم قانون العقوبات العقوبات، وقد شدد في سبتمبر 2026 القواعد المتعلقة بإساءة استخدام وسائل الدفع غير النقدية. يشرح هذا الدليل كيف يبدو الاحتيال عبر الإعلانات، وكيف تحمي نفسك، وماذا تفعل إذا وقعت ضحية، وما حقوقك تجاه البنك، وما العقوبات.
كيف يبدو الاحتيال عبر الإعلانات؟
- رابط "لاستلام الدفعة" أو "لترتيب التوصيل": يرسل "المشتري" رابطا يشبه صفحة بنك أو شركة شحن أو موقع الإعلانات، ويطلب بيانات البطاقة ورمز SMS. ولا تحتاج أبدا إلى إدخال بيانات البطاقة لتستلم دفعة.
- دفعة مقدمة عن شقة أو سيارة لم ترها: يزعم "المالك" أنه خارج البلاد أو مشغول، ويطلب تأمينا أو عربونا (kapara) أو تكاليف توصيل قبل المعاينة.
- تأكيد دفع مزيف: يرسل المشتري لقطة شاشة لدفعة بمبلغ أكبر ويطلب منك رد الفرق، بينما لا يصل المال إلى حسابك أبدا.
- رسائل باسم مؤسسات: حذرت وكالة الأمن السيبراني في يوليو 2026 من رسائل باسم البنك المركزي وشركة Western Union تعد كل مواطن بالغ بمبلغ 50 يورو وتقود إلى رابط مزيف.
- الانتقال إلى تطبيق آخر: يصر الطرف الآخر على مواصلة المحادثة خارج موقع الإعلانات، في تطبيق مراسلة لا يبقى فيه أثر للإعلان ولا للمحادثة.
كيف تحمي نفسك؟
- لتستلم المال أعط فقط رقم IBAN واسمك، ولا تعط أحدا بيانات البطاقة أو رمز CVV أو الرموز المؤقتة من البنك.
- لا تدفع مقدما عن شقة أو سيارة قبل أن تراها بنفسك وتتحقق من هوية المالك، ولا تدفع العربون إلا بعقد مبدئي مكتوب.
- اكتب عنوان موقع البنك بنفسك ولا تفتح الروابط الواردة في الرسائل، فالمؤسسات والبنوك لا تطلب البيانات السرية عبر الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني أو وسائل التواصل الاجتماعي.
- قبل الدفع قارن اسم المستفيد باسم المالك. تُدخل تعديلات قانون المدفوعات الصادرة في يوليو 2026 خدمة للتحقق من تطابق رقم IBAN مع اسم المستفيد، ويجب على البنوك تقديمها خلال تسعة أشهر من إنشاء البنية التحتية اللازمة لذلك.
- سلّم الأغراض الثمينة في لقاء شخصي، وتحقق من الدفعة في تطبيق البنك الخاص بك لا من لقطة شاشة.
ماذا تفعل إذا وقعت ضحية احتيال؟
- اتصل بالبنك فورا، واطلب حظر البطاقة أو الدخول إلى التطبيق، واعترض على العمليات. ولا تتحمل المسؤولية عن العمليات المنفذة بعد إبلاغك البنك، ما لم تكن أنت قد تصرفت بنية الاحتيال.
- احتفظ بالأدلة: الإعلان والمحادثات وأرقام الهواتف والروابط ورقم IBAN للمستفيد وإيصالات الدفع.
- أبلغ الشرطة عن الاحتيال على الرقم 122 أو في أقرب مركز شرطة.
- أبلغ وكالة الأمن السيبراني عن الحادث عبر النموذج في موقعها، ضمن فئة الاحتيال.
- أبلغ موقع الإعلانات الذي وجدت فيه الإعلان والحساب، حتى لا يقع آخرون ضحية.
ما حقوقك تجاه البنك؟
| الحالة | ما يقوله القانون |
| دفع شخص ما ببطاقتك أو بياناتك دون موافقتك | يرد البنك المبلغ بنهاية يوم العمل التالي لعلمه بالعملية أو لإبلاغه بها، إلا إذا كانت لديه أسباب معقولة للاشتباه في الاحتيال وأبلغ البنك المركزي بها كتابة |
| بطاقة أو تطبيق مفقود أو مسروق أو أسيء استخدامه | منذ 8 أكتوبر 2023 لا تتجاوز خسارتك 50 يورو، وكان الحد سابقا 150 يورو |
| متى لا تتحمل حتى هذه الـ50 يورو | لم يكن بوسعك اكتشاف إساءة الاستخدام قبل الدفع، أو كان الخطأ من البنك أو وكيله، أو لم يطلب البنك المصادقة القوية للعميل |
| نية الاحتيال أو الإهمال الجسيم من الدافع | يتحمل الدافع الخسارة كاملة، وعلى البنك إثبات النية أو الإهمال الجسيم |
| دفعة أرسلتها أنت بنفسك إلى المحتال | هذه عملية مصرح بها، فلا تنطبق عليها قواعد استرداد العمليات غير المصرح بها |
وإذا أرسلت المال بنفسك فالبنك غير ملزم برده وفق قواعد العمليات غير المصرح بها، لكن أبلغه فورا مع ذلك واطلب منه محاولة إيقاف الدفعة أو استرجاعها، وطالب بالتعويض في الإجراءات الجنائية أو عبر دعوى.
ما عقوبات الاحتيال؟
| الجريمة | العقوبة |
| الاحتيال (المادة 244) | غرامة أو السجن حتى 3 سنوات، ومنذ أكتوبر 2025 يعاقب على الشروع أيضا |
| احتيال يتجاوز ضرره 3.000 يورو | السجن من 1 إلى 8 سنوات |
| احتيال يتجاوز ضرره 30.000 يورو | السجن من 2 إلى 10 سنوات |
| الاحتيال البسيط حتى 150 يورو (المادة 246) | غرامة أو السجن حتى 6 أشهر، وإذا وقع على ملكية خاصة فلا يلاحق إلا بدعوى خاصة |
| الاحتيال الحاسوبي (المادة 352) | السجن من 6 أشهر إلى 5 سنوات، وإذا تجاوز 3.000 يورو فمن 2 إلى 10 سنوات |
| إساءة استخدام وسيلة دفع غير نقدية (المادة 260) | السجن حتى 3 سنوات، ومن 6 أشهر إلى 5 سنوات إذا تحققت منفعة، ومنذ 22 سبتمبر 2026 يعاقب على الشروع أيضا |
وفي الاحتيال البسيط على ملكية خاصة لا تتحرك النيابة من تلقاء نفسها، بل ترفع أنت الدعوى الخاصة أمام المحكمة.
إذا كنت تبحث عن شقة للإيجار الطويل، فإن مقالنا عن الإيجار طويل الأمد يشرح كيف تتحقق من الإعلان والمؤجر، ويشرح مقالنا عن بيع سيارة مستعملة كيف تبيع سيارتك بأمان. ولا تدفع العربون إلا بعقد مكتوب، كما يشرح مقالنا عن عربون الشقة.
الأسئلة الشائعة
هل رابط استلام الدفعة احتيال؟ نعم إذا طلب بيانات البطاقة أو رمزا من البنك. فلاستلام الدفعة يكفي رقم IBAN.
هل سيعيد البنك أموالي؟ في العملية غير المصرح بها يلتزم بذلك في موعد أقصاه نهاية يوم العمل التالي، ولا تتجاوز خسارتك 50 يورو إلا في حالة النية أو الإهمال الجسيم. وإذا دفعت للمحتال بنفسك فلا تنطبق هذه القواعد.
أين يبلغ عن الاحتيال عبر الإنترنت في الجبل الأسود؟ إلى الشرطة على الرقم 122 أو في مركز شرطة، ويبلغ عن الحادث أيضا إلى وكالة الأمن السيبراني عبر النموذج في موقعها.
ما عقوبة الاحتيال في الجبل الأسود؟ غرامة أو السجن حتى 3 سنوات، ومن 1 إلى 8 سنوات إذا تجاوز الضرر 3.000 يورو، ومن 2 إلى 10 سنوات إذا تجاوز 30.000 يورو.
ماذا لو كان الاحتيال أقل من 150 يورو؟ هذا احتيال بسيط عقوبته غرامة أو السجن حتى 6 أشهر، وإذا وقع على ملكية خاصة فلا يلاحق إلا بدعوى خاصة.
هل أدفع تأمينا عن شقة قبل معاينتها؟ الأفضل ألا تفعل. عاين الشقة أولا، وتحقق من هوية المالك، وادفع بعقد مكتوب.
المصادر
يحدد قانون العقوبات في الجبل الأسود العقوبات (النص الموحد، المواد 244 و246 و260 و352)، مع تعديلات 121/2025 و137/2026. وينظم قانون تعديل قانون المدفوعات الحقوق تجاه البنك (الجريدة الرسمية للجبل الأسود 111/2022، المواد من 35 إلى 37)، وتنظم تعديلات 103/2026 التحقق من المستفيد. وأعلن البنك المركزي للجبل الأسود خفض مسؤولية المستهلك من 150 إلى 50 يورو. ونشرت وكالة الأمن السيبراني التحذير من الرسائل المزيفة، وهي تستقبل البلاغات عبر نموذج الإبلاغ، وتنشر وكالة الاتصالات الإلكترونية والخدمات البريدية أرقام الطوارئ. رُوجعت المعلومات في 25 سبتمبر 2026. Fijaka منصة إعلانات؛ وهذا المقال ليس استشارة قانونية.