Comment reconnaître une arnaque aux petites annonces au Monténégro ? L’escroc veut vos données de carte et vos codes bancaires, ou un paiement d’avance pour un bien qui n’existe pas. Pour recevoir un paiement, seul votre IBAN est nécessaire. Pour une opération non autorisée, la banque rembourse au plus tard le jour ouvrable suivant, et votre perte est plafonnée à 50 €.
Au Monténégro, les escrocs des petites annonces veulent généralement l’une de deux choses : les données de votre carte de paiement et vos codes bancaires, ou un paiement d’avance pour un appartement, une voiture ou un objet qui n’existe pas. Pour vous payer, un acheteur n’a besoin que de votre numéro de compte (IBAN) : un lien qui demande votre numéro de carte, le CVV ou un code reçu par SMS n’est donc pas un moyen de recevoir un paiement, mais un moyen de voler vos données. Si vous avez déjà saisi vos données, appelez immédiatement votre banque : pour une opération non autorisée, la banque doit rembourser l’argent au plus tard à la fin du jour ouvrable suivant, et votre perte est plafonnée à 50 euros, sauf négligence grave de votre part. Signalez la fraude à la police au 122 ; le Code pénal prévoit jusqu’à trois ans d’emprisonnement pour l’escroquerie, ou jusqu’à dix ans lorsque le préjudice dépasse 30 000 euros.
Vos droits face à la banque sont fixés par la loi sur les opérations de paiement, modifiée sur le modèle de la directive européenne sur les services de paiement, et les peines par le Code pénal, qui a durci en septembre 2026 les règles sur l’usage frauduleux des moyens de paiement scripturaux. Ce guide explique à quoi ressemblent les arnaques aux petites annonces, comment se protéger, que faire en cas d’escroquerie, quels droits vous avez face à votre banque et quelles sont les peines.
À quoi ressemblent les arnaques aux petites annonces ?
- Un lien pour « recevoir un paiement » ou « organiser la livraison » : l’« acheteur » envoie un lien qui ressemble à une page d’une banque, d’un transporteur ou du site d’annonces et demande vos données de carte et un code reçu par SMS. Vous n’avez jamais besoin de saisir vos données de carte pour recevoir un paiement.
- Un acompte pour un appartement ou une voiture que vous n’avez pas vu : le « propriétaire » serait à l’étranger ou occupé et demande un acompte, une kapara (somme versée à la conclusion du contrat) ou des frais de livraison avant toute visite.
- Une fausse confirmation de paiement : l’acheteur envoie une capture d’écran d’un paiement d’un montant plus élevé et vous demande de rembourser la différence, alors que l’argent n’arrive jamais sur votre compte.
- Des messages au nom d’institutions : en juillet 2026, l’Agence de cybersécurité a mis en garde contre des messages au nom de la Banque centrale et de Western Union promettant 50 euros à chaque citoyen adulte et menant à un faux lien.
- Le passage à une autre application : votre interlocuteur insiste pour poursuivre la conversation en dehors du site d’annonces, dans une messagerie où ni l’annonce ni la discussion ne laissent de trace.
Comment se protéger ?
- Pour recevoir de l’argent, ne donnez que votre IBAN et votre nom, et ne communiquez jamais à personne vos données de carte, le CVV ou les codes à usage unique de votre banque.
- Ne payez pas d’acompte pour un appartement ou une voiture avant de l’avoir vu en personne et d’avoir vérifié qui en est le propriétaire ; ne versez une kapara que contre un avant-contrat écrit.
- Tapez vous-même l’adresse de votre banque et n’ouvrez pas les liens reçus par message, car les institutions et les banques ne demandent pas de données confidentielles par SMS, e-mail ou réseaux sociaux.
- Avant de payer, comparez le nom du bénéficiaire avec celui du propriétaire. Les modifications de juillet 2026 de la loi sur les opérations de paiement introduisent une vérification de la correspondance entre l’IBAN et le nom du bénéficiaire, que les banques doivent proposer dans les neuf mois suivant la mise en place de l’infrastructure de cette vérification.
- Remettez les objets coûteux en main propre, et vérifiez le paiement dans votre propre application bancaire, et non sur une capture d’écran.
Que faire en cas d’escroquerie ?
- Appelez immédiatement votre banque, bloquez la carte ou l’accès à l’application et contestez les opérations. Vous ne répondez pas des opérations effectuées après avoir prévenu la banque, sauf fraude de votre part.
- Conservez les preuves : l’annonce, les messages, les numéros de téléphone, les liens, l’IBAN du bénéficiaire et les confirmations de paiement.
- Signalez la fraude à la police au 122 ou au poste de police le plus proche.
- Signalez l’incident à l’Agence de cybersécurité via le formulaire de son site, dans la catégorie fraude.
- Signalez l’annonce et le profil au site d’annonces où vous les avez trouvés, afin que d’autres personnes ne se fassent pas escroquer.
Quels droits avez-vous face à votre banque ?
| Situation | Ce que dit la loi |
| Quelqu’un a payé avec votre carte ou vos données sans votre accord | La banque rembourse le montant au plus tard à la fin du jour ouvrable suivant celui où elle a eu connaissance de l’opération ou en a été informée, sauf si elle a des motifs raisonnables de soupçonner une fraude et en informe par écrit la Banque centrale |
| Carte ou application perdue, volée ou utilisée frauduleusement | Votre perte est de 50 euros au plus depuis le 8 octobre 2023, contre 150 euros auparavant |
| Quand vous ne supportez même pas ces 50 euros | Vous ne pouviez pas détecter l’utilisation frauduleuse avant le paiement, la banque ou son agent a commis l’erreur, ou la banque n’a pas exigé d’authentification forte du client |
| Intention frauduleuse ou négligence grave du payeur | Le payeur supporte toute la perte, et la banque doit prouver l’intention ou la négligence grave |
| Un paiement que vous avez vous-même envoyé à l’escroc | Il s’agit d’une opération autorisée : les règles de remboursement des opérations non autorisées ne s’appliquent donc pas |
Si vous avez vous-même envoyé l’argent, la banque n’a pas à le rembourser en vertu des règles sur les opérations non autorisées, mais prévenez-la quand même immédiatement et demandez-lui de tenter de bloquer ou de rappeler le paiement, puis réclamez réparation du préjudice dans la procédure pénale ou par une action en justice.
Quelles sont les peines pour escroquerie ?
| Infraction pénale | Peine |
| Escroquerie (article 244) | Une amende ou jusqu’à 3 ans d’emprisonnement, et depuis octobre 2025, la tentative est aussi punissable |
| Escroquerie avec un préjudice de plus de 3 000 euros | De 1 à 8 ans d’emprisonnement |
| Escroquerie avec un préjudice de plus de 30 000 euros | De 2 à 10 ans d’emprisonnement |
| Petite escroquerie jusqu’à 150 euros (article 246) | Une amende ou jusqu’à 6 mois d’emprisonnement ; lorsqu’elle porte atteinte à une propriété privée, elle est poursuivie sur action privée |
| Fraude informatique (article 352) | De 6 mois à 5 ans d’emprisonnement, et au-delà de 3 000 euros de 2 à 10 ans |
| Usage frauduleux d’un moyen de paiement scriptural (article 260) | Jusqu’à 3 ans d’emprisonnement, et de 6 mois à 5 ans si un gain a été obtenu ; depuis le 22 septembre 2026, la tentative est aussi punissable |
Pour une petite escroquerie portant atteinte à une propriété privée, le parquet n’agit pas d’office : c’est à vous de saisir le tribunal par une action privée.
Si vous cherchez un appartement à louer à long terme, la manière de vérifier l’annonce et le bailleur est expliquée dans notre article sur la location longue durée, et la manière de vendre une voiture en sécurité dans notre article sur la vente d’une voiture d’occasion. Ne versez une kapara que contre un contrat écrit, comme l’explique notre article sur la kapara. Si vous avez besoin d’un avocat pour une plainte pénale ou une demande de dommages-intérêts, le droit pénal fait partie des domaines d’activité de RoNa Legal.
Questions fréquentes
Un lien pour recevoir un paiement est-il une arnaque ? Oui, s’il demande des données de carte ou un code de votre banque. Pour recevoir un paiement, un IBAN suffit.
Ma banque me rendra-t-elle mon argent ? Pour une opération non autorisée, elle le doit, au plus tard à la fin du jour ouvrable suivant, et votre perte est de 50 euros au plus, sauf intention ou négligence grave. Si vous avez vous-même payé l’escroc, ces règles ne s’appliquent pas.
Où signaler une fraude en ligne au Monténégro ? À la police au 122 ou dans un poste de police, et l’incident aussi à l’Agence de cybersécurité via le formulaire de son site.
Quelle est la peine pour escroquerie au Monténégro ? Une amende ou jusqu’à 3 ans d’emprisonnement, de 1 à 8 ans lorsque le préjudice dépasse 3 000 euros et de 2 à 10 ans lorsqu’il dépasse 30 000 euros.
Et si l’escroquerie porte sur moins de 150 euros ? Il s’agit d’une petite escroquerie, punie d’une amende ou de 6 mois d’emprisonnement au plus, et lorsqu’elle porte atteinte à une propriété privée, elle est poursuivie sur action privée.
Faut-il verser un acompte pour un appartement avant de le visiter ? Mieux vaut pas. Visitez d’abord l’appartement, vérifiez qui en est le propriétaire et payez contre un contrat écrit.
Sources
Les peines sont fixées par le Code pénal du Monténégro (texte consolidé, articles 244, 246, 260 et 352), tel que modifié par 121/2025 et 137/2026. Les droits face à la banque sont régis par la loi modifiant la loi sur les opérations de paiement (Journal officiel du Monténégro 111/2022, articles 35 à 37), et la vérification du bénéficiaire par les modifications de 103/2026. La baisse de la responsabilité du consommateur de 150 à 50 euros a été annoncée par la Banque centrale du Monténégro. La mise en garde contre les faux messages a été publiée par l’Agence de cybersécurité, qui reçoit les incidents via son formulaire de signalement, et les numéros d’urgence sont publiés par l’Agence des communications électroniques et des services postaux. Les informations ont été vérifiées le 25 septembre 2026. Fijaka est une plateforme de petites annonces ; cet article ne constitue pas un conseil juridique.