Jak rozpoznać oszustwo w ogłoszeniu w Czarnogórze? Oszuści zwykle chcą danych twojej karty płatniczej i kodów z banku albo zapłaty z góry za mieszkanie, samochód czy przedmiot, który nie istnieje. Do zapłaty kupującemu wystarczy twój numer rachunku (IBAN), więc link, który prosi o numer karty, CVV albo kod SMS, służy kradzieży danych. Przy nieautoryzowanej transakcji bank musi zwrócić pieniądze najpóźniej do końca następnego dnia roboczego, a twoja strata jest ograniczona do 50 €.
Ograniczenie do 50 € nie obowiązuje przy rażącym niedbalstwie. Oszustwo zgłoś policji pod numerem 122; kodeks karny przewiduje za oszustwo do trzech lat więzienia, a gdy szkoda przekracza 30 000 €, do dziesięciu lat. Twoje prawa wobec banku określa ustawa o obrocie płatniczym, znowelizowana na wzór unijnej dyrektywy o usługach płatniczych, a kary kodeks karny, który we wrześniu 2026 roku zaostrzył przepisy o nadużyciu bezgotówkowych środków płatniczych. Ten poradnik wyjaśnia, jak wyglądają oszustwa w ogłoszeniach, jak się chronić, co zrobić po oszustwie, jakie masz prawa wobec banku i jakie są kary.
Jak wyglądają oszustwa w ogłoszeniach?
- Link do „odebrania płatności” albo „zamówienia dostawy”: „kupujący” wysyła link, który wygląda jak strona banku, kuriera albo serwisu ogłoszeniowego, i prosi o dane karty i kod SMS. Aby otrzymać płatność, nigdy nie trzeba podawać danych karty.
- Zaliczka za niewidziane mieszkanie albo samochód: „właściciel” jest rzekomo za granicą albo zajęty i prosi o zaliczkę, zadatek (kapara) albo koszty dostawy przed oględzinami.
- Fałszywe potwierdzenie płatności: kupujący wysyła zrzut ekranu płatności na wyższą kwotę i prosi o zwrot różnicy, a pieniądze nigdy nie trafiają na twój rachunek.
- Wiadomości w imieniu instytucji: w lipcu 2026 roku Agencja ds. Cyberbezpieczeństwa ostrzegała przed wiadomościami w imieniu Banku Centralnego i Western Union, które obiecywały 50 € każdemu pełnoletniemu obywatelowi i prowadziły do fałszywego linku.
- Przejście do innej aplikacji: druga strona nalega, by kontynuować rozmowę poza serwisem ogłoszeniowym, w komunikatorze, w którym ani ogłoszenie, ani rozmowa nie zostawiają śladu.
Jak się chronić?
- Aby otrzymać pieniądze, podawaj tylko IBAN i imię i nazwisko i nigdy nikomu nie podawaj danych karty, CVV ani jednorazowych kodów z banku.
- Nie płać zaliczki za mieszkanie albo samochód, zanim nie zobaczysz go osobiście i nie sprawdzisz, kto jest właścicielem; zadatek płać tylko na podstawie pisemnej umowy przedwstępnej.
- Adres swojego banku wpisuj samodzielnie i nie otwieraj linków z wiadomości, bo instytucje i banki nie proszą o poufne dane SMS-em, e-mailem ani przez media społecznościowe.
- Przed zapłatą porównaj nazwę odbiorcy z nazwiskiem właściciela. Nowelizacja ustawy o obrocie płatniczym z lipca 2026 roku wprowadza sprawdzanie, czy IBAN zgadza się z nazwą odbiorcy, które banki muszą zaoferować w ciągu dziewięciu miesięcy od uruchomienia infrastruktury do tej weryfikacji.
- Drogie przedmioty przekazuj osobiście, a płatność sprawdzaj we własnej aplikacji bankowej, a nie na zrzucie ekranu.
Co zrobić po oszustwie?
- Natychmiast zadzwoń do banku, zablokuj kartę albo dostęp do aplikacji i zakwestionuj transakcje. Nie odpowiadasz za transakcje dokonane po zawiadomieniu banku, chyba że to ty działasz w celu oszustwa.
- Zachowaj dowody: ogłoszenie, wiadomości, numery telefonów, linki, IBAN odbiorcy i potwierdzenia płatności.
- Zgłoś oszustwo policji pod numerem 122 albo w najbliższym komisariacie.
- Zgłoś incydent Agencji ds. Cyberbezpieczeństwa przez formularz na jej stronie, w kategorii oszustw.
- Zgłoś ogłoszenie i profil serwisowi ogłoszeniowemu, w którym się pojawiły, aby inni nie zostali oszukani.
Jakie masz prawa wobec banku?
| Sytuacja | Co mówi ustawa |
| Ktoś zapłacił twoją kartą albo danymi bez twojej zgody | Bank zwraca kwotę do końca następnego dnia roboczego po tym, jak dowiedział się o transakcji albo został zawiadomiony, chyba że ma uzasadnione podstawy do podejrzenia oszustwa i pisemnie informuje o tym Bank Centralny |
| Utracona, skradziona albo nadużyta karta lub aplikacja | Twoja strata wynosi najwyżej 50 € od 8 października 2023 roku, a wcześniej 150 € |
| Kiedy nie ponosisz nawet tych 50 € | Nadużycia nie dało się wykryć przed płatnością, błąd popełnił bank albo jego agent albo bank nie wymagał silnego uwierzytelnienia klienta |
| Zamiar oszustwa albo rażące niedbalstwo płatnika | Płatnik ponosi całą stratę, a bank musi udowodnić zamiar albo rażące niedbalstwo |
| Płatność wysłana oszustowi przez ciebie | To transakcja autoryzowana, więc zasady zwrotu przy transakcjach nieautoryzowanych nie mają zastosowania |
Jeśli płatność była zlecona przez ciebie, bank nie musi ich zwracać na podstawie zasad o transakcjach nieautoryzowanych, ale i tak od razu go zawiadom i poproś o próbę wstrzymania albo odwołania płatności, a szkody dochodź w postępowaniu karnym albo w drodze pozwu.
Jakie są kary za oszustwo?
| Przestępstwo | Kara |
| Oszustwo (art. 244) | Grzywna albo do 3 lat więzienia, a od października 2025 roku karalne jest też usiłowanie |
| Oszustwo ze szkodą ponad 3 000 € | Od 1 do 8 lat więzienia |
| Oszustwo ze szkodą ponad 30 000 € | Od 2 do 10 lat więzienia |
| Drobne oszustwo do 150 € (art. 246) | Grzywna albo do 6 miesięcy więzienia; gdy narusza własność prywatną, ściga się je z oskarżenia prywatnego |
| Oszustwo komputerowe (art. 352) | Od 6 miesięcy do 5 lat więzienia, a ponad 3 000 € od 2 do 10 lat |
| Nadużycie bezgotówkowego środka płatniczego (art. 260) | Do 3 lat więzienia, a od 6 miesięcy do 5 lat, jeśli uzyskano korzyść; od 22 września 2026 roku karalne jest też usiłowanie |
Przy drobnym oszustwie na szkodę własności prywatnej prokurator nie działa z urzędu: prywatny akt oskarżenia składasz w sądzie samodzielnie.
Jeśli szukasz mieszkania na wynajem długoterminowy, jak sprawdzić ogłoszenie i wynajmującego, wyjaśniamy w artykule o wynajmie długoterminowym, a jak bezpiecznie sprzedać samochód, w artykule o sprzedaży używanego samochodu. Zadatek płać tylko na podstawie pisemnej umowy, co wyjaśniamy w artykule o zadatku przy zakupie mieszkania. Jeśli potrzebujesz adwokata do zawiadomienia o przestępstwie albo pozwu o odszkodowanie, prawo karne należy do specjalizacji RoNa Legal.
Najczęściej zadawane pytania
Czy link do odebrania płatności to oszustwo? Tak, jeśli prosi o dane karty albo kod z banku. Do otrzymania płatności wystarczy IBAN.
Czy bank zwróci mi pieniądze? Przy nieautoryzowanej transakcji musi, najpóźniej do końca następnego dnia roboczego, a twoja strata wynosi najwyżej 50 €, z wyjątkiem przypadków zamiaru albo rażącego niedbalstwa. Jeśli płatność na rzecz oszusta była zlecona przez ciebie, te zasady nie mają zastosowania.
Gdzie zgłosić oszustwo internetowe w Czarnogórze? Policji pod numerem 122 albo w komisariacie, a incydent także Agencji ds. Cyberbezpieczeństwa przez formularz na jej stronie.
Jaka jest kara za oszustwo w Czarnogórze? Grzywna albo do 3 lat więzienia, od 1 do 8 lat, gdy szkoda przekracza 3 000 €, i od 2 do 10 lat, gdy przekracza 30 000 €.
Co, jeśli oszustwo dotyczy kwoty poniżej 150 €? To drobne oszustwo, zagrożone grzywną albo do 6 miesięcy więzienia, a gdy narusza własność prywatną, ściga się je z oskarżenia prywatnego.
Czy płacić zaliczkę za mieszkanie przed jego obejrzeniem? Lepiej nie. Najpierw obejrzyj mieszkanie, sprawdź, kto jest właścicielem, i płać na podstawie pisemnej umowy.
Źródła
Kary określa kodeks karny Czarnogóry (tekst jednolity, art. 244, 246, 260 i 352), ze zmianami 121/2025 i 137/2026. Prawa wobec banku reguluje ustawa o zmianie ustawy o obrocie płatniczym (Dziennik Urzędowy Czarnogóry 111/2022, art. 35–37), a sprawdzanie odbiorcy nowelizacja 103/2026. Obniżenie odpowiedzialności konsumenta ze 150 do 50 € ogłosił Bank Centralny Czarnogóry. Ostrzeżenie przed fałszywymi wiadomościami opublikowała Agencja ds. Cyberbezpieczeństwa, która przyjmuje zgłoszenia incydentów przez swój formularz zgłoszeniowy, a numery alarmowe publikuje Agencja ds. Łączności Elektronicznej i Działalności Pocztowej. Informacje sprawdzono 25 września 2026 roku. Fijaka jest platformą ogłoszeniową; ten artykuł nie stanowi porady prawnej.