تأمين الشقة في الجبل الأسود: مبلغ التأمين والتأمين الناقص والإبلاغ عن الضرر وما يحدث للوثيقة عند البيع

هل تأمين الشقة إلزامي في الجبل الأسود؟ لا يوجد التزام قانوني عام في القوانين التي راجعناها. وقد ينشأ الالتزام من عقد الرهن، وتقرر جمعية ملاك الوحدات تأمين المبنى.

يكشف البحث المحلي ما يريد الناس معرفته عن تأمين الشقة: مع "osiguranje stana" (تأمين الشقة) يبحثون عن "crna gora" (الجبل الأسود) و"iskustva" (تجارب) و"cena" (السعر) و"od poplave i požara" (ضد الفيضان والحريق)، ومع "osiguranje stana cijena" (سعر تأمين الشقة) عن "forum" و"od potresa" (ضد الزلزال)، ويبحثون أيضاً عن "osiguranje kuće crna gora" (تأمين المنزل في الجبل الأسود). وتتوقف أسعار الوثائق على شركة التأمين والمخاطر المتفق عليها، ولذلك لا نذكرها هنا. أما ما يسري على كل وثيقة فيحدده قانون الالتزامات.

يشرح هذا المقال هل التأمين إلزامي، وكيف يؤثر مبلغ التأمين في التعويض، وأي الأضرار غير مغطاة، وماذا يحدث إذا لم يُدفع القسط، وما العمل عند وقوع الضرر، وما مصير الوثيقة عند بيع الشقة أو إذا كانت مرهونة.

هل تأمين الشقة إلزامي

لا يفرض أي من القوانين التي راجعناها التزاماً عاماً على المالك بتأمين شقته. وقد ينشأ الالتزام بطريقتين:

• عقد الرهن. يجيز قانون علاقات الملكية أن ينص عقد الرهن على التزام المدين الراهن بتأمين العقار. ويشرح مقالنا عن القرض العقاري ما تطلبه البنوك مع القرض السكني.
• المبنى. تقرر جمعية ملاك الوحدات تأمين المبنى السكني. ويشرح مقالنا عن مدير المبنى كيف تعمل الجمعية.

وتنشر وكالة الرقابة على التأمين قائمة الشركات المرخص لها بالعمل.

ماذا يغطي تأمين الممتلكات

يجوز لكل من له مصلحة في عدم وقوع الحادث المؤمن منه، لأنه سيتكبد خسارة مادية لو وقع، أن يبرم تأمين ممتلكات. والتعويض غايته جبر الضرر ولا يجوز أن يتجاوز الضرر الذي لحق بالمؤمن له.

مبلغ التأمين: التأمين الناقص والتأمين الزائد

• التأمين الناقص. إذا كانت قيمة الشقة في بداية فترة التأمين أعلى من مبلغ التأمين، يُخفض التعويض بالنسبة، ما لم يُتفق على غير ذلك. مثالنا: الشقة قيمتها 100,000 يورو، ومؤمنة بمبلغ 50,000 يورو، والضرر 10,000 يورو؛ فيكون التعويض 5,000 يورو. وإذا اتُفق على أن النسبة بين القيمة والمبلغ لا أهمية لها، دفعت شركة التأمين الضرر كاملاً حتى المبلغ.
• التأمين الزائد. إذا كان المبلغ أعلى من قيمة الشقة ولم يتصرف أحد بسوء نية، يُخفض المبلغ إلى القيمة الحقيقية وتُخفض الأقساط بالنسبة. وإذا اتُفق على المبلغ الأعلى بالاحتيال، جاز للطرف الآخر طلب إبطال العقد.
• انخفاض القيمة. إذا انخفضت قيمة الشيء المؤمن عليه أثناء التأمين، جاز لكل طرف طلب تخفيض المبلغ والقسط.

الأضرار غير المغطاة

والوثيقة هي التي تحدد المخاطر المغطاة، مثل الحريق أو الفيضان أو الزلزال. لذلك اطلب شروط التأمين مع العرض.

القسط

إذا اتُفق على دفع القسط عند إبرام العقد، يبدأ التزام شركة التأمين في اليوم التالي للدفع. وإذا لم يُدفع قسط يستحق لاحقاً، ينتهي العقد بقوة القانون بعد 30 يوماً من تسليم المتعاقد رسالة مسجلة بشأن الاستحقاق، على ألا ينتهي قبل مضي 30 يوماً من الاستحقاق. وينتهي العقد بقوة القانون أيضاً إذا لم يُدفع القسط خلال سنة من استحقاقه.

عندما يتغير شيء

في تأمين الممتلكات يجب على المتعاقد إبلاغ شركة التأمين بكل تغير في الظروف قد يكون مهماً لتقدير الخطر. فإذا زاد الخطر بفعله أبلغ دون تأخير، وإذا زاد دون تدخله فخلال 14 يوماً من علمه. وإذا وقع الضرر قبل إبلاغ الشركة أو قبل الاتفاق على قسط أعلى، يُخفض التعويض بنسبة القسط المدفوع إلى القسط الواجب. ومن يبدأ بتأجير الشقة فليراجع شروط الوثيقة.

عند وقوع الضرر

وما لم يُتفق على غير ذلك، لا يحق للمؤمن له ترك الشيء المتضرر لشركة التأمين والمطالبة بمبلغ التأمين كاملاً.

بيع الشقة والرهن

• الوثيقة تنتقل إلى المشتري. عند بيع الشيء المؤمن عليه تنتقل حقوق المتعاقد والتزاماته إلى المشتري بقوة القانون، ما لم يُتفق على غير ذلك. والبائع الذي لا يبلغ الشركة بالبيع يبقى ملزماً بالأقساط المستحقة بعد البيع. ويجوز للشركة والمشتري العدول عن التأمين بمهلة إشعار قدرها 15 يوماً، في موعد أقصاه 30 يوماً من العلم بالبيع. ويشرح دليلنا لبيع الشقة ما يجب فعله أيضاً عند البيع.
• شقة مرهونة. بعد وقوع الحادث المؤمن منه تنتقل حقوق الرهن القائمة على الشقة إلى تعويض التأمين، ولا يجوز لشركة التأمين دفعه للمالك دون موافقة الدائن المرتهن، إلا إذا لم تكن تعلم بهذا الحق ولم يكن بوسعها أن تعلم. ويشرح مقالنا عن بيع الشقة المرهونة كيف تُباع الشقة المرهونة.
• الغير المسؤول. بدفع التعويض تنتقل حقوق المؤمن له تجاه المسؤول عن الضرر، مثل جار تسربت المياه من تمديداته، إلى شركة التأمين.

قائمة قصيرة

ويمكنك نشر إعلانات الشقق أو العثور عليها في فئة العقارات لدينا.

الأسئلة الشائعة

ما هو التأمين الناقص؟ عندما تكون قيمة الشقة أعلى من مبلغ التأمين، يُخفض التعويض بالنسبة ما لم يُتفق على غير ذلك.

في أي مهلة يُبلغ عن الضرر؟ في موعد أقصاه ثلاثة أيام من علم المؤمن له بالضرر. ومن يتأخر لا يفقد حقه، لكنه يعوض الشركة عن الضرر الناتج عن التأخير.

خلال كم يوماً يجب أن تدفع شركة التأمين؟ في المهلة المتفق عليها، التي لا يجوز أن تتجاوز 14 يوماً من الإبلاغ، وإذا احتاج تحديد المبلغ إلى وقت فمن تاريخ تحديده.

ماذا يحدث للوثيقة إذا بعت شقتي؟ تنتقل الحقوق والالتزامات الناشئة عن الوثيقة إلى المشتري بحكم القانون، ما لم يُتفق على غير ذلك. ويجوز للشركة والمشتري إنهاؤها بمهلة إشعار قدرها 15 يوماً.

هل يغطي التأمين الزلزال؟ الوثيقة هي التي تحدد ذلك. فالقانون يضع القواعد العامة، وشروط التأمين تعدد المخاطر المغطاة.

المصادر

ينظم عقد تأمين الممتلكات قانون الالتزامات (الجريدة الرسمية للجبل الأسود 47/2008 و4/2011 و22/2017، المواد من 1009 إلى 1036؛ ولا تتعلق التعديلات اللاحقة للقانون بهذه المواد). وينظم الالتزام بالتأمين بموجب عقد الرهن وقرار الجمعية بشأن تأمين المبنى قانون علاقات الملكية (الجريدة الرسمية للجبل الأسود 19/2009 و29/2025، المادتان 183 و328). Fijaka منصة إعلانات ولا تقدم استشارات قانونية ولا تأمينية؛ لوثيقة محددة، اطلب من شركة التأمين شروط التأمين.